№ 2-205/2025
03RS0004-01-2024-007379-16
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 апреля 2025 года город Уфа
Ленинский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Романовой Ю.Б.
при секретаре Гуслине А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании неустойки иных расходов по договору КАСКО.
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании неустойки за период с 15.05.2024г., по 21.10.2024г., в размере 134 176 руб., штрафа в размере 50 % от взысканной суммы, а также иных расходов. В обоснование иска указано следующее.
31.10.2023г. между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» в отношении принадлежащего ФИО1 транспортного средства №, государственный регистрационный номер №, 2023 года выпуска, заключен договор добровольного страхования №№ по программе страхования «Премиум» со сроком страхования с 01.11.2023г. по 31.10.2024г.
Договор страхования заключен на основании Правил страхования автотранспортных средств от 30.01.2023г. (далее – Правила страхования).
По Договору страхования застрахованы имущественные интересы, в том числе, связанные с риском «Ущерб», «Угон ТС без документов и ключей» (5 000 000 рублей 00 копеек), а также риски «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая» (500 000 рублей).
Страховая премия по Договору страхования составляет 134 176 рублей 00 копеек.
Договором страхования предусмотрена натуральная форма возмещения.
Согласно Договору страхования, лицом, допущенным к управлению транспортным средством, является ФИО1
Постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от 27.03.2024г. следует, что 13.11.2023г. ФИО1 были обнаружены повреждения транспортного средства.
11.12.2023г. ФИО1 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору страхования в натуральной форме, предоставив документы, предусмотренные Правилами страхования.
21.12.2023г. по инициативе СПАО «Ингосстрах» проведен осмотр транспортного средства, что подтверждается актом осмотра.
20.02.2024г. СПАО «Ингосстрах» уведомила о необходимости предоставить документы из компетентных органов, содержащие информацию относительно перечня полученных повреждений транспортного средства.
27.03.2024г. СПАО «Ингосстрах» получены запрашиваемые документы.
05.04.2024г. СПАО «Ингосстрах» уведомила об отказе в возмещении ущерба в части деталей и элементов внутренней отделки салона транспортного средства и оборудования, находящегося внутри транспортного средства и о необходимости обратиться на СТОА ИП ФИО2 в остальной части повреждений.
27.04.2024г. в СПАО «Ингосстрах» получена претензия с требованием об осуществлении восстановительного ремонта транспортного средства путем проведения восстановительного ремонта в полном объеме.
03.05.2024г. СТОА ИП ФИО2 уведомила СПАО «Ингосстрах» об отказе в проведении восстановительного ремонта транспортного средства.
16.05.2024г. СПАО «Ингосстрах» осуществила выплату страхового возмещения в размере 707 199 рублей 00 копеек.
21.06.2024г. в СПАО «Ингосстрах» получена претензия с требованием об осуществлении страхового возмещения по Договору страхования, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.
04.07.2024г. СПАО «Ингосстрах» уведомила об отказе в удовлетворении заявленных требований.
Не согласившись с решением СПАО «Ингосстрах» ФИО1 обратился в Службу финансового уполномоченного с заявлением в отношении СПАО «Ингосстрах».
05.09.2024г. Службой финансового уполномоченного было вынесено решение об удовлетворении требований ФИО1 С СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в размере 137 201 рубль 00 копеек, неустойку в размере 7 852 рубля 56 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 618 рублей 32 копейки.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992г. № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно статье 17 Правил страхования страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.
По Договору страхования застрахованы имущественные интересы, в том числе, связанные с риском «Ущерб», «Угон ТС без документов и ключей» а также риски «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая».
Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от 27.03.2024г. следует, что 13.11.2023г. истцом были обнаружены повреждения транспортного средства.
Пунктом 5 статьи 18 Правил страхования установлено, что страховщик обеспечивает страховую защиту по договору страхования от риска: «Противоправное действие» - совершение или попытка совершения третьими лицами противоправных действий в отношении транспортного средства (кроме угона или хищения ТС, в том числе совершенного в результате мошенничества, самоуправства или присвоения ТС), в том числе хищение ключей от застрахованного ТС, за исключением повреждения ТС в результате недостатков выполнения работ или оказания услуг в отношении ТС (мойка (чистка), погрузка (разгрузка), транспортировка (эвакуация), ремонт, техническое обслуживание, тюнинг, заправка ТС топливом и т.д.). По дополнительному соглашению сторон может быть застрахован риск ущерба, возникшего вследствие террористических действий.
В соответствии со ст. 20 Правил страхования страховым случаем является совершившееся событие из числа указанных в ст. 18 Правил страхования, предусмотренное договором страхования, приведшее к повреждению, утрате (гибели) транспортного средства и (или) установленного на нем дополнительного оборудования и (или) к дополнительным расходам (убыткам), связанным с повреждением, утратой (гибелью) транспортного средства и повлекшее обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.
Согласно статье 68 Правил страхования страховое возмещение при повреждении ТС (ДО), не приведшем к его «полной гибели», может осуществляться в денежной, натуральной или комбинированной форме. Если иное прямо не предусмотрено договором страхования, решение о форме страхового возмещения принимается страховщиком.
Возмещение ущерба в денежной форме осуществляется посредством возмещения страхователю расходов, предусмотренных статьей 70 Правил страхования, на основании представленных страхователем документов, подтверждающих факт несения им таких расходов, или на основании калькуляции страховщика или компетентной организации по итогам осмотра, поврежденного ТС.
Форма осуществления страхового возмещения по Договору страхования установлена натуральная.
Статьей 70 Правил страхования установлено, что страховщик с учетом ограничений, установленных Правилами страхования и (или) договором страхования, возмещает стоимость восстановительного ремонта, связанного со страховым случаем, за исключением случаев «полной гибели».
Из пункта 1 статьи 68 Правил страхования и пункта 4.1 Приложения № к Договору страхования следует, что стоимость запасных частей, узлов и деталей, подлежащих замене, определяется без учета износа.
13.11.2023г. ФИО1 были обнаружены повреждения транспортного средства.
11.12.2023г. ФИО1 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением об осуществлении страхового возмещения по Договору страхования в натуральной форме, предоставив документы, предусмотренные Правилами страхования.
Согласно статье 62 Правил страхования при повреждении застрахованного ТС Страховщик в срок не более 30 (тридцати) рабочих дней после получения оригиналов всех необходимых документов согласно статье 60 настоящих Правил (включая оригиналы документов по запросу Страховщика, необходимые для идентификации Клиента) обязан рассмотреть претензию Страхователя по существу и либо выплатить страховое возмещение, либо предоставить обоснованный полный или частичный отказ в выплате страхового возмещения, за исключением случаев продления срока выплаты в соответствии с абзацем вторым, четвертым, шестым, седьмым настоящей статьи, а также случаев осуществления страховой выплаты в натуральной форме в соответствии со статьей 68 настоящих Правил. При осуществлении страховой выплаты в натуральной форме срок страховой выплаты соответственно продлевается до момента предоставления имущества, аналогичного утраченному (оплаты в счет предоставления имущества со стороны Страховщика), либо окончания восстановительного ремонта ТС соответственно.
Таким образом, СПАО «Ингосстрах» должна была выдать направление на ремонт транспортного средства в срок до 14.05.2024г. включительно.
05.04.2024г. СПАО «Ингосстрах» подготовила направление на ремонт транспортного средства на СТОА ИП ФИО2, однако ремонт транспортного средства на СТОА осуществлен не был.
Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.
11.12.2023г. ФИО1 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору страхования, предоставив документы, предусмотренные Правилами страхования. 27.03.2024г. СПАО «Ингосстрах» были получены запрашиваемые документы.
Таким образом, датой окончания срока рассмотрения заявления и осуществления выплаты страхового возмещения являлось 14.04.2024г., а неустойка подлежит начислению с 15.05.2024г.
В судебное заседание лица, участвующие в деле не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены должным образом, причины неявки неизвестны.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно пунктам 1, 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. N "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.
Правоотношения, возникающие из договора добровольного страхования имущества граждан, регулируются главой 48 ГК РФ, нормы которой не относятся к специальному закону, и Законом Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации", который не регулирует вопросы ответственности за нарушение прав и законных интересов страхователя.
Таким образом, отношения, связанные с ответственностью за нарушение прав граждан по договору добровольного страхования имущества не урегулированы специальным законом.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.06.2024 N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества", отношения по добровольному страхованию имущества регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Кодекса торгового мореплавания Российской Федерации, другими федеральными законами, в частности Федеральным законом от 10 января 2003 года N 18-ФЗ "Устав железнодорожного транспорта Российской Федерации", Федеральным законом от 8 ноября 2007 года N 259-ФЗ "Устав автомобильного транспорта и городского наземного электрического транспорта", Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей, и иными правовыми актами, изданными в соответствии с названными законами, в частности указанием Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (статья 3 ГК РФ).
Правоотношения, являющиеся предметом спора по настоящему делу, вытекают из договора добровольного страхования транспортного средства, заключенного между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» в отношении принадлежащего ФИО1 транспортного средства №, государственный регистрационный номер №, 2023 года выпуска, № по программе страхования «Премиум» со сроком страхования с 01.11.2023г. по 31.10.2024г.
Исходя из изложенного, к спорным правоотношениям подлежит применению Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" в том числе в части возникновения ответственности.
Согласно преамбуле постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" целью принятия соответствующих разъяснений является обеспечение единства практики применения судами законодательства, регулирующего отношения в области защиты прав потребителей.
Таким образом, содержащиеся в вышеуказанном постановлении Пленума разъяснения направлены на правильное применение судами законодательства, регулирующего отношения в области защиты прав потребителей, при рассмотрении дел, предметом спора по которым являются не только правоотношения, связанные с заключением конкретного договора, но и связанные с его исполнением.
Более того, ответственность, предусмотренная Законом РФ "О защите прав потребителей", возникает в случае нарушения прав потребителей, которое выражается в ненадлежащем исполнении обязательств по договору, то есть связано с исполнением договора.
В ходе рассмотрения гражданского дела, по ходатайству истца была назначена судебная автотехническая экспертиза, которая поручена экспертной организации ООО «Ассоциация Независимых Экспертов».
По результатам экспертного заключения № установлено, что стоимость восстановительного ремонта транспортного средства №, государственный регистрационный номер № на дату происшествия 13.11.2023г., составляет с учетом износа 3 156 193руб., без учета износа 3 275 948руб.
Определением суда также назначалась дополнительная судебная экспертиза по определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства №, государственный регистрационный номер № без учета повреждения внутреннего салона автомобиля.
Стоимость проведения судебной и дополнительной судебной экспертизы составила 60 000руб.
При этом, суд исходит из того, что в силу пункта 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы.
На отношения по добровольному страхованию имущества, возникающие между страховщиком и страхователем (выгодоприобретателем), являющимся физическим лицом, Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами, распространяется в случаях, когда страхование осуществляется для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с предпринимательской и иной экономической деятельностью. (пункт 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 19).
Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации, Закон об организации страхового дела в Российской Федерации), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.
Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.
Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 35 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 19).
Истцом заявлены требования о взыскании неустойки в сумме в размере 134 176 рублей, начисленной на сумму страховой премии – 134 176 руб.
В силу ст. ст. 329, 330, 332 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.
Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.
В соответствии с абз.4 п. 5 ст. 28 Закона "О защите прав потребителей" сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
Неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, исчисляется от размера страховой премии по реализовавшемуся страховому риску либо от размера страховой премии по договору страхования имущества в целом (если в договоре страхования не установлена страховая премия по соответствующему страховому риску) и не может превышать ее размер. (пункт 66 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 19).
В данном случае максимальный размер неустойки, подлежащей выплате истцу, составляет 134 176 руб.
Ответчиком представлены документы, подтверждающие выплату истцу неустойки в размере 7 852,56 руб., по вынесенному решению Финансового уполномоченного №
Таким образом, сумма неустойки будет составлять 126 323,44руб., (134 176руб. – 7 852,56руб.).
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом.
Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.
Таким образом, суд считаем необходимым удовлетворить требование истца о взыскании штрафа в сумме 63 161,72руб.
В соответствии с абз. 1-2 п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» (далее по тексту - постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17) при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи, с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.
С учетом характера и объема, причиненных ФИО1, нравственных и физических страданий, степени вины СПАО «Ингосстрах», суд определяет компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
СПАО «Ингосстрах» подлежат взысканию в пользу ФИО1, почтовые расходы в сумме 2 400 рублей, так как данные расходы подтверждены документально.
В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
При определении расходов на оплату услуг представителя суд учитывает положения ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, конкретные обстоятельства дела, принцип разумности, считает возможным взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО1 расходы на оказание юридических услуг в размере 25 000,00 рублей.
В части взыскания нотариальных расходов в размере 2 700 рублей суд отказывает, так как доверенность является общей. В выданной доверенности от 14.11.2024г., указано, что правом предоставления интересов в суде и иных организациях уполномоченные представители имеют право обращения по фактам ДТП с транспортным средством №, государственный регистрационный номер №, без указания конкретной даты совершенного происшествия, таким образом, по данной доверенности имеется возможность неоднократного предоставления интересов ФИО1 в судебных и иных инстанций касаемых данного транспортного средства.
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» подлежат удовлетворению частично.
В соответствии с пп. 8 п. 1 ст. 333.20 «Налогового кодекса Российской Федерации (часть вторая)» от 05.08.2000 года № 117-ФЗ (далее по тексту - НК РФ) по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: в случае, если истец, административный истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой, государственная пошлина уплачивается ответчиком, административным ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, административных исковых требований, а в случаях, предусмотренных законодательством об административном судопроизводстве, в полном объеме.
Согласно пп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются: истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей.
Поскольку ФИО1 освобожден от уплаты государственной пошлины, с СПАО «Ингосстрах» подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 10685 рублей.
Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
Исковое заявление ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с СПАО «Ингосстрах» (ИНН: №) в пользу ФИО1, Паспорт № выдан Отделением УФМС России по Республике Башкортостан в Калининском районе города Уфы ДД.ММ.ГГГГ., код подразделения № неустойку в сумме 126 323,44руб, штраф в сумме 63 161,72руб., компенсацию морального вреда в размере 1 000,00 рублей, почтовые расходы в сумме 2 400 рублей, расходы на оказание юридических услуг в размере 25 000,00 рублей.
В удовлетворение остальной части исковых требований ФИО1, отказать.
Взыскать с СПАО «Ингосстрах» (ИНН: № в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 10685 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Уфы Республики Башкортостан.
Судья Романова Ю.Б.
Решение в окончательной форме изготовлено 05.05.2025г.