РЕШЕНИЕ

ИФИО1

(заочное)

03 октября 2022 года Озёрский городской суд в составе председательствующего судьи Силивановой Г.М.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ИП ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 13.12.2013г., а именно: 59 901,98 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014г., 11 901,63 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 37% годовых по состоянию на 29.08.2014г., 168 140,75 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 37% годовых за период с 30.08.2014г. по 31.03.2022г., 50 000 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день за период с 30.08.2014г. по 31.03.2022г., проценты по ставке 37% годовых на сумму основного долга 59 901,98 руб. за период с 01.04.2022г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 59 901,98 руб. за период с 01.04.2022г. по дату фактического погашения задолженности, указывая на то, что 13.12.2013г. между банком КБ «Русский Славянский банк» и ответчиком заключен кредитный договор, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 60 560 руб. под 37% годовых на срок до 13.12.2018г. Ответчик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, что повлекло образование задолженности. В настоящее время истец является правопреемником по договору цессии.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился.

Представитель третьего лица КУ КБ «Русский Славянский банк» (АО) в судебное заседание не явился.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенным договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1ст.384 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Судом установлено, что 13.12.2013г. между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 60 560 руб. под 33,5% годовых на срок до 13.12.2018г. В заявлении-оферте указано: дата ежемесячного платежа – 13 число каждого месяца: сумма ежемесячного платежа – 2 227 руб.; сумма последнего платежа 2 292,11 руб.; максимальная сумма уплаченных процентов – 73 125,11 руб.

Поскольку иных документов сторонами не представлено, суд исходит из имеющихся в деле доказательств – сведений, содержащихся в заявлении-оферте.

Соответственно, суд считает установленным, что сторонами определен максимальный размер процентов, который заемщик должен был оплатить за пользование кредитом, и составляет 73 125,11 руб.

26.08.2014г. ЗАО КБ «Русский Славянский банк» уступил права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО3, ООО «САЕ».

ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «САЕ» и ИП ФИО5 заключен договор уступки прав требования по данному кредитному договору.

18.03.2021г. между ИП ФИО5 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования по кредитному договору с ответчиком.

Согласно расчету задолженности, выписке по счету задолженность ФИО3 по кредитному договору № от 13.12.2013г., а именно: 59 901,98 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014г., 11 901,63 руб. – сумма неоплаченных процентов по состоянию на 29.08.2014г., 168 140,75 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 37% годовых за период с 30.08.2014г. по 31.03.2022г., 829 941,93 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день за период с 30.08.2014г. по 31.03.2022г.

Сумма основного долга в размере 59 901,98 руб. и задолженность по процентам за период с 13.01.14г. по 29.08.14г. в размере 11 901,63 руб. до настоящего времени не оплачены- иных доказательств суду не представлено- соответственно, подлежат взысканию.

Поскольку в соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, следовательно, в отношении истца также действует ограничение по максимальному размеру выплаты процентов по кредитному договору. Т.е. иск в части взыскания процентов за период с 30.08.2014г. по 31.03.2022г. подлежит частичному удовлетворению- с ответчика надлежит взыскать 61 223,48 руб. (73 125,11 руб.(максимальный размер процентов, установленный договором) -11 901,63 руб. (взысканные проценты за период до 29.08.2014г.), в остальной части взыскания процентов надлежит отказать.

Требование о взыскании процентов по ставке 37% годовых на сумму основного долга 59 901,98 руб. за период с 01.04.2022г. по дату фактического погашения задолженности удовлетворению не подлежит, т.к. максимальный размер процентов, определенных договором, уже судом взыскан.

Доводы иска в этой части судом отклоняются как противоречащие условиям договора, которым максимальная сумма уплаченных процентов определена в размере 73 125,11 руб., и требованиям законодательства об объеме прав кредитора, переходящих к иному лицу, и свободе договора.

В силу ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку истцом снижена сумма неустойки, требование о взыскании неустойки (пени) на сумму основного долга за период с 30.08.14г. по 31.03.21г. в размере 50 000 руб. подлежит удовлетворению.

Требование о взыскании неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 59 901,98 руб. за период с 01.04.2022г. по дату фактического погашения задолженности подлежит частичному удовлетворению исходя из следующего.

Согласно п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Согласно п.1 ст.6 ГК РФ в случаях, когда предусмотренные пунктами 1 и 2 статьи 2 настоящего Кодекса отношения прямо не урегулированы законодательством или соглашением сторон и отсутствует применимый к ним обычай, к таким отношениям, если это не противоречит их существу, применяется гражданское законодательство, регулирующее сходные отношения (аналогия закона).

Согласно п. 9 ч.1 ст.12 ФЗ от 02.07.10г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 29.12.2015г. №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

В обзоре ВС РФ от 27.09.17г. (пункты 9,10) указано, что по договорам, заключенным до введение в действие указанного регулирования, также недопустимо взыскание повышенных установленных договором процентов за пользование займом за период после наступления срока возврата.

В силу ст.10. ч.1 ГК РФ, не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а так же иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Исходя из аналогии закона, учитывая положения п. 9 ч.1 ст.12 ФЗ от 02.07.10г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции ФЗ от 29.12.2015г., позицию ВС РФ, суд считает, что размер неустойки, взыскиваемой до момента фактического исполнения обязательства, и взысканных процентов подлежит ограничению четырехкратным размером суммы займа. Соответственно, неустойка за период с 01.04.22г. по дату фактического погашения задолженности подлежит взысканию не более 119 114,89 руб. (60 560х4=242 240-73 125,11(взысканные проценты) -50 000 (взысканная неустойка)= 119 114,89). В остальной части данных требований надлежит отказать.

Доводы искового заявления в той части, в которой отказано, судом отклоняются как противоречащие нормам права о соразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства.

С ответчика в бюджет муниципального образования городской округ Коломна подлежит взысканию госпошлина в сумме 5008,6 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ИП ФИО2 с ФИО3 задолженность по кредитному договору № от 13.12.2013г.: 59 901,98 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014г., 11 901,63 руб. – сумма неоплаченных процентов за период с 13.01.14г. по 29.08.2014г., 61 223,48 руб. - проценты за период с 30.08.2014г. по 31.03.2022г., 50 000 руб. – неустойка на сумму основного долга за период с 30.08.2014г. по 28.03.2021г., неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 59 901,98 руб. за период с 01.04.2022г. по дату фактического погашения задолженности, но не более 119 114,89 руб., в остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО3 в бюджет муниципального образования городской округ Коломна госпошлину в сумме 5008,6 руб.

Ответчиком может быть подано заявление в Озёрский городской суд в 7 дней с момента получения копии решения суда об отмене заочного решения.

Судья Г.М. Силиванова