УИД 03RS0010-01-2022-002767-19
производство № 2-1852/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 июля 2022 года г. Межгорье, РБ
Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Нагимовой К.П.,
при ведении протокола помощником судьи Шахниязовой А.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью МКК «Джет Мани Микрофинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности. В обоснование заявленных исковых требований указав, что ... ФИО1 (далее Заемщик) и ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» (далее -Кредитор) заключили договор займа № №... (Далее - Договор), в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику денежные средства в размере 60000 рублей на срок в 168 дней и процентной ставкой в 361,35 % годовых». Всего Заемщик но Договору обязался выплатить 126421,79 рублей, в том числе 60000 рублей основного долга и 66421,79 рублей процентов. Денежные средства Кредитором были переведены в полном объеме. Согласно условий договора займа, срок возврат займа установлен .... В соответствии с расчетом, приведенным в Приложении №... задолженность на сегодняшний день составляет 150000 рублей, в том числе 88211,67 рублей процентов (за период с ... по ...), 60000 рублей по основному долгу и 1788,33 рублей по неустойке. Стороны заключили Договор в порядке, предусмотренном ч. 2 ст. 432 ГК РФ и законодательством РФ о потребительском кредите и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление о предоставлении потребительского микрозайма, Индивидуальные условия потребительского микрозайма, установленные в ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс». Заемщик согласился на получение займа на условиях ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», изложенных в Договоре, удостоверив согласие своей подписью в Заявлении о предоставлении потребительского микрозайма, Индивидуальных условий потребительского микрозайма. Свои обязательства по возврату микрозайма Заемщик не исполняет - денежные средства в соответствии с условиями договора займа не выплачивает. В результате чего нарушает ст.ст. 309,810 и 819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам Кредитора. Поскольку ранее вынесенный в отношении должника судебный приказ, на основании его заявления отменен, считает возможным произвести зачет оплаченной госпошлины за выдачу судебного приказа в счет пошлины за подачу искового заявления. Просит взыскать с Заемщика ФИО1 в пользу ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» задолженность в размере 150000 рублей, в том числе 60000 рублей основного долга, 88211,67 рублей процентов (за период с ... по ...), 1788,33 рублей неустойки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4200 рублей; расходы, понесенные в связи с направлением искового заявления с приложениями Ответчику.
Представитель истца ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении полностью поддерживает заявленные исковые требования, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, обратилась в суд с письменным заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие. В своем возражении указывает о несогласии с требованиями истца в полном объеме, т.к. договор был заключен сроком на 168 календарных дней, и проценты за пользование займом могут быть начислены только за период срока действия договора займа, т.е. до .... За остальной период проценты могут начисляться только в порядке статьи 395 ГК РФ, но данные требования истцом не предъявлены. Данная норма предусматривает взыскание процентов за пользование чужими средствами при условии выплаты долга и не содержит положения о взыскании процентов за пользование чужими средствами на будущее время с суммы невыплаченного основного долга. Однако размер подлежащих взысканию процентов и конкретный период времени, за который образовалась данная задолженность, в исковом заявлении истцом указаны не были, разрешение же вопроса о взыскании на будущее время процентов за пользование кредитом, то есть до возникновения обязательства по их уплате, не соответствует нормам гражданского законодательства. В соответствии с п. 4 Договора потребительского займа от ... процентная ставка за пользование займом составляет 0,99 % в день. И проценты за пользование в соответствии с графиком платежей составляют 66421 рублей 79 копеек. Часть суммы долга ею была уплачена, Истец данный факт не отрицает (на сумму 4581 рублей 11 копеек). В соответствие с пунктом 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Взыскание такого размера неустойки и процентов за необоснованный период (... по ...) может привести к получению Истцом необоснованной выгоды. Просит полностью отказать в взыскании неустойки и процентов за пользование займом за период ... по ..., и снизив размер взыскиваемых процентов за пользование займом за период до ....
Изучив доводы иска, возражения ответчика на иск, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Обязательства, возникшие из договора, в силу статей 309, 310, 314 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
В силу статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что ... ФИО1 подала в ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» заявление о предоставлении займа.
... между сторонами заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) № №..., в соответствии с которыми кредитор передает в собственность заемщика денежные средства в размере 60000 рублей. Договор действует с момента предоставления суммы займа до возврата заемщиком всей суммы займа и начисленных процентов. Срок возврата займа устанавливается до ... (включительно). На сумму займа начисляются проценты по ставке 361,35 % годовых, что составляет 0,99 % в день. Возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется в соответствии с графиком платежей, оформленном в виде отдельного документа.
Согласно пункту 12 настоящих условий кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в виде пени в размере 0,05 % от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки, но не более 20 % годовых, начисление неустойки начинается с 1 дня возникновения просроченной задолженности и продолжается до полного возврата задолженности по основному долгу.
В соответствии с графиком платежей, с ... по ... заемщик обязался оплатить 12 платежей: по 10535,15 рублей до ... и ... – 10 5353,14 рублей.
ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» исполнило свои обязательства по договору займа. ... на карту заемщика №... произведен платеж в размере 60000 рублей через Банк Платина, транзакция №... от ....
Однако материалами дела установлено, что в нарушение условий заключенного Договора потребительского займа Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, Заемщиком уплачено 4581,11 рублей, что не оспаривается сторонами.
Согласно расчету задолженности истца, за период с ... по ... задолженность Заемщика составляет 150000 рублей, в том числе 88211,67 рублей процентов (за период с ... по ...), 60000 рублей по основному долгу и 1788,33 рублей по неустойке.
Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, за исключением расчета процентов и неустойки за период после ..., по мнению суда, соответствует требованиям закона, условиям потребительского займа, составлен с учетом всех внесенных ответчиком платежей, а потому его следует положить в основу судебного решения, доказательств погашения кредита в установленные договором сроки, а также на момент вынесения решения, ответчиком не представлено. Ответчик ФИО1 контррасчёт взыскиваемых сумм, суду не представила и не отрицала в возражении факт неуплаты данной задолженности истцу.
Ответчиком ФИО1 в возражении на исковое заявление было заявлено о применении положений статьи 333 ГК РФ, о полном отказе во взыскании неустойки и процентов за пользование займом за период с ... по ... и снижении размера взыскиваемых процентов за пользование займом за период до ....
Суд приходит к выводу о том, что представленный истцом в обоснование доводов заявленных им исковых требований к ответчику расчет не может признан обоснованным на основании следующего.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
В соответствии с пунктом 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
В связи с чем, рассчитывая с ФИО1 в пользу Общества проценты за пользование займом в размере 361,350 % за период, составляющий 1116 дней, истец исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 168 календарных дней.
Такой расчет процентов противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование займом.
Согласно договору потребительского займа от ... срок его предоставления был определен в 168 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 6 месяцев.
Согласно пункту 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Согласно пункту 6 договора потребительского кредита возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется в соответствии с графиком платежей, оформленном в виде отдельного документа. Заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан заем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму займа и уплатить заимодавцу проценты за его использование в размере, указанном договором займа, а также в полном объеме оплатить штрафные санкции, предусмотренные этим договором.
Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора потребительского кредита от ... начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 168 календарных дней, нельзя признать правомерным.
При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.
Размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца на основании спорного договора займа процентов за пользование заемными денежными средствами за период с ... по ... подлежит расчету исходя из предусмотренной спорным договором микрозайма процентной ставки 361,350 % годовых и составляет согласно предоставленного расчета начислений и поступивших платежей по договору № №... от ... 66420,58 рублей (л.д. 11-16).
Размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов за пользование заемными денежными средствами за период с ... по ... подлежит расчету исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения между сторонами спорного договора микрозайма.
Согласно сведениям, размещенным в телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте Центрального Банка России, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на октябрь 2019 года на дату заключения между сторонами спорного договора займа составляет 15,13 %, а потому за указанный период размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов за пользование заемными денежными средствами составляет 2885,06 рублей (116х15,13/100/365х60000). Общий размер процентов составляет 69305,64 рублей (66420,58 + 2885,06).
В пункте 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 года № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» разъяснено, что по смыслу статьи 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например, проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга. Положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ. Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом.
Согласно сведений истца и подтверждается ответчиком, ФИО1 погасила проценты на сумму 4581,11 рублей.
Указанная сумма подлежит исключению из суммы начисленных процентов, таким образом взысканию с ФИО1 в пользу ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» подлежит 69305,64 – 4581,11 = 64724,53 рублей процентов.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
В связи с этим суд отклоняет доводы ответчика об уменьшении этих процентов в порядке статьи 333 ГК РФ, снижение процентов по договору судом не допускается.
Что касается исчисления размера неустойки расчет произведен судом следующим образом: 60000 х 0,05 / 100 х 168 = 5040 рублей.
По смыслу пункта 10 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.12.2011 № 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» суд рассматривает вопрос о применении статьи 333 Гражданского кодекса по заявлению должника, если нарушение с его стороны имело место и отсутствуют основания для освобождения или уменьшения ответственности, предусмотренные статьями 401, 404 Гражданского кодекса.
Оценивая последствия нарушения обязательства, фактическую продолжительность периода просрочки, а также сопоставляя размер штрафных санкций, установленных кредитным договором, суд приходит к выводу, что размер штрафных санкций подлежит уменьшению на основании положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства – с 5040 рублей до 1500 рублей.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору займа в размере 126224,53 рублей, из них: 60000 рублей (основной долг) + 64724,53 рублей (проценты) + 1500 рублей (неустойка).
Согласно ст. 12 ГК РФ нарушенное гражданское право (законный интерес) подлежит защите способом, указанным в законе.
В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и может выйти за пределы этих требований только в случаях, предусмотренных федеральным законом.
Таким образом, суд находит исковые требования о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению частично.
Согласно статье 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами. Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика почтовых расходов.
Согласно списку внутренних почтовых отправлений от ... истцом за направление копии иска ответчику ФИО1 уплачены почтовые расходы в размере 74,40 рублей, однако, подтверждающие кассовые чеки об уплате почтовых расходов к иску не приложены. В связи с чем, указанное требование удовлетворению не подлежит.
В силу статьи 93 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины, основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. Согласно нормам налогового законодательства при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении искового заявления засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины. При таких обстоятельствах, госпошлина в размере 2100,00 рублей, уплаченная за выдачу судебного приказа подлежит зачету на основании пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4200 рублей, что подтверждается платежными поручениями №... от ..., №... от ....
Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, суд взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3724,49 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь частью 3 статьи 196, статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью МКК «Джет Мани Микрофинанс» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1, ... года рождения, место рождения д. Н.... Респ. Башкортостан, адрес регистрации: ..., город Межгорье, ..., серия и номер паспорта №... №..., ИНН №... о взыскании задолженности – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» задолженность по договору № №... от ... в размере 126224,53 рублей, из которых: сумма основного долга – 60000 рублей; сумма процентов за пользование кредитом за период с ... по ... – 66420,58 рублей; проценты за пользование кредитом за период с ... по ... – 2885,06 рублей, неустойка – 1500 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3724,49 рублей.
В остальной части требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан постоянное судебное присутствие в ЗАТО город Межгорье.
Мотивированное решение изготовлено 25 июля 2022 года.
Председательствующий судья К.П. Нагимова