дело № 2-738/2023
УИД№18RS0011-01-2023-000372-02
Решение
Именем Российской Федерации
06 марта 2023 года г.Глазов УР
Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Самсонова И.И.,
при секретаре Бабинцевой Н.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
ООО Коллекторское агентство «Фабула» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что между ООО МКК «Каппадокия» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор микрозайма № №, по условиям которого кредитор передал заемщику денежные средства в размере 30 000,00 руб., что подтверждается выпиской из реестра зачислений, выданной оператором платежной системы, а заемщик обязался возвратить полученную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также выплатить проценты за пользование займом исходя из ставки 1,0% в день. Заемные денежные средства выданы заемщику в соответствии с действующим на момент заключения договора займа редакцией «правил предоставления микрозаймов ООО МКК «Каппадокия», являющихся неотъемлемой частью договора займа. Денежные средства перечислены ответчику оператором платежной системы АО «Тинькофф Банк», о чем имеется копия банковского ордера, подтверждающая факт передачи средств ответчику. Должник обязался возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Условия указанного договора нарушены, сумма займа не возвращена, уплата процентов не осуществлена в срок. Между ООО МКК «Каппадокия» (цедентом) и взыскателем (цессионарием) заключен договор уступки прав требования № №, в соответствии с которым цедент уступил права требования по договору взыскателю. За период с ДД.ММ.ГГГГ взыскателем осуществлен расчет задолженности, размер которой составил 75 000,00 руб., в том числе сумма основного долга 30 000,00 руб., начисленные проценты за пользование суммой займа 43 076,52 руб., начислены пени 1 923,48 руб. Истцом в адрес должника направлено уведомление о переуступке прав по договору, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору, должник на претензию не отреагировал, долг истца на момент подачи иска не возвращен. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в счет задолженности денежные средства в размере 75 000,00 руб., в том числе сумма основного долга 30 000,00 руб., начисленные проценты за пользование суммой займа 43 076,52 руб., начислены пени 1 923,48 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450,00 руб.
В судебное заседание истец своего представителя не направил, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в отдельно поданном заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела надлежащем образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление о получении ответчиком судебной корреспонденции лично 22.02.2023. Об отложении судебного разбирательства ответчик не просил, о причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил, каких-либо заявлений, ходатайств в адрес суда не направлял при отсутствии к этому объективных препятствий.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Изучив представленные материалы дела в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.
Согласно свидетельству о государственной регистрации юридического лица ООО Коллекторское агентство «Фабула» является юридическим лицом, ОГРН <***>.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Каппадокия» и ответчиком заключен договор потребительского кредита (займа) на индивидуальных условиях, согласно которым сумма займа составляет 30 000 руб., срок возврата займа – 26 дней; следующий день после срока возврата займа считается первым днем просрочки.
Согласно пункту 4 индивидуальных условий процентная ставка составляет 365,00% годовых.
В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 условий. Общий размер задолженности к моменту возврата составит 37 800,00 руб., из которых 30 000,00 руб. сумма займа, 7 800,00 руб. сумма процентов, начисленная на сумму займа. Данное условие является графиком платежей по договору.
В силу пункта 12 индивидуальных условий в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. Начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства.
В пункте 13 индивидуальных условий заемщик согласен на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору займа любому третьему лицу.
Договор потребительского займа подписан с использованием аналога собственноручной подписи.
В пункте 14 индивидуальных условий заемщик согласился с Общими условиями договора.
Согласно разделу 1 Общих условий договора потребительского займа договор займа – договор потребительского займа, заключенный заемщиком и кредитором в результате акцепта кредитором оферты заемщика в порядке, предусмотренном правилами.
Из соглашения об использовании простой электронной подписи следует, что ФИО1 выразил свое согласие с условиями использования простой электронной подписи в ходе обмена документами между ООО МКК «Каппадокия» и пользователем сайта.
Согласно выписке из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО МКК «Каппадокия» ДД.ММ.ГГГГ сумма займа в размере 30000,00 руб. по договору займа № № перечислена ФИО1 на карту № №.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Каппадокия» (цедент) и ООО Коллекторское агентство «Фабула» (цессионарий) заключен договор № № уступки прав требования (цессии), по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права (требования) к должникам, возникшие у цедента по договорам займа, заключенным между цедентом и должниками, согласно перечню договоров займа, содержащемуся в приложении №1 к договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам займа, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования.
Согласно перечню договоров займа (выписки из Приложения №1 к договору уступки прав требования № №) в числе иных переданы права по договору займа № №, заключенному с ФИО1
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору займа составила 75 000,00 руб., в том числе: основной долг - 30 000 руб., проценты – 43076,52 руб., пени – 1 923,48 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № 3 г. Глазова Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № № о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула».
В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
С учетом состоявшейся между ООО МКК «Каппадокия» и ООО КА «Фабула» уступки права требования, именно последний является новым кредитором и, как следствие, надлежащим истцом по данному делу.
В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).
Согласно пункту 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).
Таким образом, заключение договора займа и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору займа, включая проценты за пользование займом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий пени на непогашенную сумму займа за просрочку возврата составляют 20% годовых.
Указанный размер неустойки соответствует ограничениям, установленными частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
Просрочка исполнения денежного обязательства обоснованно послужила основанием для взыскания с ответчика неустойки, размер которой соответствует положениям действующего законодательства, не превышает ограничений, установленных законом, в связи с чем судом не усматривается оснований для снижения размера неустойки.
Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании;
микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3);
договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4);
В соответствии с частью 2.1 статьи 3 указанного Федерального закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора) На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. (включительно) на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365,000% при их среднерыночном значении 352,775%.
Материалами дела установлено, что в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), заключенного ДД.ММ.ГГГГ на срок 26 дней, сторонами определен размер процентной ставки по займу – 365,000% (пункт 4 индивидуальных условий).
Учитывая, что договорная процентная ставка соответствует требованиям закона, суд соглашается с расчетом процентов исходя из ставки, установленной условиями договора 365,000% до момента возврата займа по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 7 800,00 руб.
На основании изложенного, разрешая исковые требования, суд приходит к выводу о том, что после предоставления ООО МКК «Каппадокия» заемщику ФИО1 денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных договором микрозайма, у заемщика возникла обязанность возвратить полученную сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом, что после заключения договора уступки права требования между ООО МКК «Каппадокия» и истцом ООО КА «Фабула», перехода прав первоначального кредитора к истцу и в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязанности по возврату задолженности, сумма долга по договору займа в размере 30 000 руб. и проценты за пользование суммой займа в размере 7 800,00 руб. подлежат взысканию с заемщика ФИО1
Однако далее (после окончания срока возврата заемных средств), начиная с ДД.ММ.ГГГГ, суд считает начисление процентов незаконным в виду согласования в договоре от ДД.ММ.ГГГГ между займодателем и ответчиком условия о прекращении начисления процентов и иных платежей и возникновения у займодавца права на взыскание неустойки, согласованной договором.
Разрешая вопрос о размере подлежащих взысканию с ответчика процентов за пользование займом, суд исходит из того, что размер процентов за период до момента возврата суммы займа, установленного договором соответствует требованиям действующего законодательства и подлежит исчислению исходя из размера процентов, установленного договором 365,000 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (последний день договора займа, после которого согласно условиям договора начисление процентов прекращается) с учетом условий договора займа, исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. (включительно) на срок до 30 дней включительно, установленных Банком России, определив к взысканию общую сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 800 руб. Правовых оснований для взыскания процентов в большем размере, в том числе в сумме 43 076,52 руб. не имеется.
Установив факт несвоевременного погашения заемщиком задолженности по договору займа, суд приходит к выводу о том, что в связи с допущенными ответчиком нарушениями срока возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование займом с ответчика подлежит взысканию неустойка за нарушение указанных выше обязательств, начисляемая в соответствии с пунктом 12 договора на сумму только основного долга. При этом размер неустойки соответствует ограничениям, установленным частью 21 статьи 5 Закона «О потребительском кредите (займе)».
При этом неустойку истец рассчитал по состоянию на 06.07.2022, и остановил начисление процентов и неустойки по причине достижения предельного размера для взыскания 45 000 рублей (полуторакратный размер от суммы займа 30 000 руб.), что следует непосредственного из представленного самим истцом расчета задолженности. Рассчитанный истцом размер неустойки составил 1 923,48 руб. При этом суд по правилам ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом. В указанном случае по рассматриваемой категории дел суд не вправе выходить за пределы исковых требований.
Таким образом надлежит определить ко взысканию общую сумму неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 923,48 руб. по следующему расчету. 30 000 х 117 (количество дней просрочки) х 20% х 100/365. Однако произведенный судом расчет показывает, что подлежащей ко взысканию с ответчика в качестве неустойки будет сумма в размере 1 923,29 руб. При этом суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки в порядке статьи 333 ГК РФ, поскольку в условиях гражданско-процессуальных принципов состязательности гражданского процесса и равноправия сторон ходатайств об этом не заявлено, соответствующих оснований не имеется, доказательств наличия таких оснований не приведено.
Итого общая сумма ко взысканию с ответчика в пользу истца составила 30 000 + 7 800 + 1 923,29 руб. = 39 723,29 руб.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно материалам дела, истец обратился с заявлением на выдачу судебного приказа о взыскании задолженности в судебный участок № 1 г.ФИО2. Однако, определением мирового судьи судебного участок №1 УР от ДД.ММ.ГГГГ года судебный приказ отменен.
В соответствии с подп.2 п.1 ст.333.19 НК РФ, при подаче заявления о вынесении судебного приказа взыскатель должен уплатить государственную пошлину, размер которой составляет 50% ставки, установленной для исковых заявлений имущественного характера.
На основании подп.13 п.1 ст.333.20 НК РФ, при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
Согласно платёжному поручению № № истец при подаче заявления на выдачу судебного приказа уплатил государственную пошлину в размере 1 225.00 руб.
При подаче иска в Глазовский районный суд истец уплатил госпошлину в размере 1 225.00 руб., что подтверждается платежным поручением № №.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Изначальная цена иска составляла 75 000 руб. иск удовлетворен в части – на сумму 39 723,29 руб., или на 52,96 %.
Таким образом, принимая во внимание частичное удовлетворение иска в пропорциональном отношении на 52,96 %, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина соразмерно удовлетворенным исковым требованиям в размере 1 297,52 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 , в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» задолженность по договору займа № № в сумме 39 723,29 (Тридцать девять тысяч семьсот двадцать три) руб. 29 коп., в том числе проценты в размере 7 800 руб., сумму основного долга 30 000,00 руб., пени 1 923,29 руб.
Взыскать с ФИО1, в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» расходы по оплате расходы государственной пошлины в размере 1 297 (одна тысяча двести девяносто семь) руб. 52 коп.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.
Мотивированное решение составлено 13.03.2023.
Судья И.И. Самсонов