Дело №2-2379/2023г.

74RS0038-01-2023-001631-87

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 октября 2023 г. с. Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

Председательствующего судьи Самусенко Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Проскуряковой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» о возврате неиспользованной части страховой премии,

установил:

истец ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» с требованием о взыскании неиспользованной части страховой премии по программе 1.7.1 в размере 247962 рублей 00 коп.

В обоснование исковых требований истец указывает на следующие обстоятельства. Между истцом и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор № от ДАТА сроком на 84 мес. ДАТА в рамках указанного кредитного договора, согласно п. 4 при условии оформления заемщиком Договора страхования жизни и здоровья, кредит выдавался с дисконтом процентной ставки только при условии заключения заемщиком договора страхования, а именно согласно п. 12 кредитного договора по программе 1.03 «Страхование жизни и здоровья» и по Программе 1.7.1 Страхование жизни и здоровья – расширенная защита. На этом основании между заявителем и ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья по Программе «Страхование жизни и здоровья –расширенная защита» по Программе 1.7.1, полис страхования № сроком с ДАТА на 84 месяца. Полис страхования по программе № по программе 1.03 «Страхование жизни и здоровья» не был выдан истцу, о заключении договора по данной программе и выплате страховщику страховой премии истец узнал только из заявления заемщика с ознакомлением с условиями ДКБО при подаче искового заявления, поэтому претензии о возврате части страховой премии относились только к программе 1.7.1. Страховая премия по программе 1.7.1 и составила 282559 рублей 20 коп., которая уплачивалась одним платежом в момент заключения кредитного договора и была переведена банком со счета заявителя Страховщику. Страховая премия включена в кредитные средства заемщика. На момент заключения договора страхования Банк действовал от лица страховой компании, как Агент. Кредитный договор досрочно погашен заявителем ДАТА, что подтверждается справкой банка. За время действия договора страхования у истца не было страховых случаев и обращений за возвратом страховой премии. Истец направил в адрес страховой компании заявлением о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии на неиспользованный период, однако в ответе от ДАТА № страховщик отказал в требовании заявителя расторгнуть договор страхования и возвратить часть страховой премии. В связи с чем истцом направлена страховщику претензия. В ответе на претензию сообщено о том, что договор страхования расторгнут, однако в возврате страховой премии отказано. Истец обратился в службу финансового уполномоченного с требованием о взыскании части страховой премии с ответчика, в связи с досрочным погашением кредитных обязательств. В своем ответе от ДАТА финансовый управляющий отказал в удовлетворении требований. Истец не согласен с ответом страховой компании, финансового уполномоченного, в связи с чем обратился в суд.

В судебном заседании истец ФИО1 не участвовал, извещен о судебном заседании надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в судебном заседании не участвовал, извещен о судебном заседании надлежащим образом.

Представитель третьего лица АО «Альфа- Банк», финансовый уполномоченный в судебном заседании не участвовали, извещены о судебном заседании надлежащим образом.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон, извещенных о судебном заседании надлежащим образом.

Как установлено в судебном заседании и следует из письменных материалов дела, между истцом и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор № от ДАТА сроком на 84 мес. На сумму 2 200 000 рублей, стандартная процентная ставка 22,99% годовых.

ДАТА между истцом и ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья по Программе «Страхование жизни и здоровья –расширенная защита» по Программе 1.7.1. на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья, со сроком действия 84 месяцев, страховые риски: смерть застрахованного, установление застрахованному инвалидности первой группы в течение срока страхования, риск «инвалидность застрахованного»; госпитализация застрахованного в течение срока страхования, наступившая в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования, страховая сумма составляет 2200000,00 рублей, страховая премия по рискам «Смерть застрахованного» инвалидность застрахованного 187941 рубль 60 коп., страховая премия по риску «госпитализация застрахованного» 94617 рублей 60 коп., а всего 282559 рублей 20 коп. ФИО1 добровольно и в полном объеме оплатил страховые премии.

ДАТА ФИО2 обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования и возврате части уплаченной страховой премии, ссылаясь на досрочное погашение кредита ДАТА, страховщик в возврате страховой премии отказал.

Решением финансового уполномоченного от ДАТА в удовлетворении требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования отказано.

Разрешая требования истца, суд исходит из следующего. В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац первый пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от рисков, по которым невозможна выплата страхового возмещения.

Из приведенных условий страхования усматривается, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

Доводы истца о том, что в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации имеет право на возврат части страховой выплаты в связи с досрочным погашением кредита, основан на неправильном применении приведенных выше норм права и является ошибочным.

В абзаце втором пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

По настоящему делу отсутствуют обстоятельства, перечисленные в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, для возврата истцу части уплаченной им страховой премии.

Досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочное прекращение договора личного страхования и возникновение у страховщика обязанности по возврату страховой премии.

В связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» неиспользованной части страховой премии по программе 1.7.1 в размере 247962 рубля 00 коп.

Руководствуясь ст. 14, 56, 194, 197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» о возврате неиспользованной части страховой премии, - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Сосновский районный суд АДРЕС в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Самусенко

Мотивированное решение изготовлено ДАТА.

Судья: Е.В. Самусенко