УИД 16RS0047-01-2025-004985-51
Дело № 2-4278/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Казань 26 ноября 2025 г.
Кировский районный суд города Казани в составе председательствующего судьи Хадыевой Т.А.,
при секретаре судебного заседания Загидуллиной Е.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «ТБанк» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к АО «ТБанк» о защите прав потребителей.
В обоснование исковых требований указано, что 20 апреля 2025 г. между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 2 964 275 рублей, а заемщик принял на себя обязательство в течение согласованного срока возвратить сумму долга и уплатить за нее проценты.
Обязательным условием заключения кредитного договора являлось заключение договора гарантийного обслуживания № 16-000007262 от 20 апреля 2025 г. с ООО «Карсо» стоимостью 120 000 рублей.
20 апреля 2025 г. денежные средства списаны со счета истца в счет оплаты договора гарантийного обслуживания № 16-000007262. Получателем денежных средств является ООО «УК «Транстехсервис».
14 мая 2025 г. истцом в адрес ООО «Карсо», ООО «УК «Транстехсервис» направлено заявление об отказе от дополнительной услуги и возврате денежных средств. Истцу осуществлен возврат на сумму 12 000 рублей.
11 июля 2025 г. истец направил в адрес АО «ТБанк» претензию с требованием вернуть денежные средства, уплаченные по договору гарантийного обслуживания № 16-000007262. Претензия истца банком оставлена без ответа.
На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика денежные средства в счет возврата уплаченной суммы 108 000 рублей, неустойку в размере 388 800 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 30 июля 2025 г. по 3 октября 2025 г. в размере 3 458 рублей 96 копеек, а далее, начиная с 4 октября 2025 г., исходя из ключевой ставки Банка России, по дату фактического исполнения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф, почтовые расходы размере 300 рублей.
В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО «Карсо», ООО «УК «Транстехсервис».
Представитель истца ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить, рассмотрению дела в порядке заочного производства не возражала.
Представители ответчика АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещался в установленном законом порядке, о причинах неявки суд не уведомил, заявлений об отложении слушания дела либо уважительности неявки в суд от него не поступали.
Согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
В силу статьи 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.
Представители третьих лиц ООО «Карсо», ООО «УК «Транстехсервис» в судебное заседание не явились, извещались в установленном законом порядке.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и установив нормы права, подлежащие применению в данном деле, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
В силу статьи 32 Закона о защите прав потребителей и пункта 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Частью 2.7 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ) установлено, что, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 рассматриваемой статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, право заемщика отказаться от такой услуги или совокупности этих услуг в течение тридцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования.
В силу части 2.10 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ в случае, если поставщик услуг не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику, заемщик вправе направить в банк требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком поставщику услуг за оказание такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу.
Согласно части 2.11 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ кредитор в случае, указанном в части 2.10 статьи 7, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги, возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 статьи 7 Закона, или отказать заемщику о возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).
На основании части 2.12 статьи 7 Закона № 353-ФЗ кредитор вправе отказать заемщику в возврате денежных средств, предусмотренном частью 2.11 статьи 7 Закона: 1) при наличии у него информации об отсутствии факта оплаты заемщиком третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу, денежных средств за оказание такой услуги; 2) при наличии у него информации о возврате заемщику денежных средств третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в сумме, предусмотренной частью 2.9 статьи 7 Закона; 3) при наличии у него информации об оказании услуги третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в полном объеме до даты получения этим третьим лицом заявления об отказе от такой услуги; 4) в случае пропуска срока, установленного пунктом 2 части 2.7 статьи 7 Закона для обращения заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу; 5) в случае пропуска срока, установленного частью 2.10 статьи 7 Закона, для обращения заемщика к кредитору с требованием о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги.
В силу пункта 2.13. Федерального закона № 353-ФЗ к кредитору, исполнившему обязанность, указанную в части 2.11 настоящей статьи, переходят права требования заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу (выполняющему работу, реализующему товар) и не исполнившему обязанность по возврату денежных средств.
Как следует из материалов дела, 20 апреля 2025 г. между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 2 964 275 рублей, а заемщик принял на себя обязательство в течение согласованного срока возвратить сумму долга и уплатить за нее проценты.
20 апреля 2025 г. между ФИО1 и ООО «Карсо» заключен договор гарантийного обслуживания № 16-000007262, согласно которому продавец заключает с покупателем договор гарантийного обслуживания автомобиля Geely Monjaro, 2024 г., а покупатель обязуется оплатить и принять указанный договор в соответствии с его условиями. Стоимость договора составила 120 000 рублей, которые истец оплатил в счет стоимости кредита. Банк по требованию клиента перечислил денежную сумму в размере 120 000 рублей на счет ООО «УК «ТРАНСТЕХСЕРВИС», что подтверждается платежным поручением № 664542 от 20 апреля 2025 г.
Согласно заявке на дополнительные продукты по кредитному договору, истец согласился на приобретение соответствующей услуги в сумме 120 000 рублей и просил перевести денежные средства за продлённую гарантию в ООО «УК «Транстех сервис».
Согласно пункту 2.9 Федерального закона № 353-ФЗ лицо, оказывающее дополнительные услуги (выполняющее работы, реализующее товары), информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме стоимости товара либо сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу (выполняющим работу, реализующим товар), этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи.
В соответствии с пунктом 2.10 Федерального закона № 353-ФЗ в случае, если дополнительная услуга (работа, товар), информация о которой указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается (выполняется, реализуется) третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги (выполнение работы, приобретение товара), с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара). Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара) к третьему лицу, оказывающему такую услугу (выполняющему работу, реализующему товар).
Исходя из положений письма Банка России от 2 ноября 2021 г. № 59-7-2/44249 и части 2.12 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ финансовая организация обязана проверять достоверность сведений, связанных с оказанием третьими лицами дополнительных услуг, в том числе - их объем. Финансовая организация, как профессиональный участник рынка, действуя добросовестно, также обязана проверять информацию, представляемую ей третьими лицами и не должна формально относиться к своей обязанности по возврату денежных средств, поскольку данная норма является императивной (часть 2.11 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ). Банк как продавец дополнительной услуги по смыслу положений частей 2.9, 2.10 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ выступает лицом, обязанным вместо третьего лица возвратить уплаченные заемщиком денежные средства в случае, когда такое лицо не исполняет или ненадлежащим образом исполняет обязанность по возврату денежных средств, что направлено на установление дополнительных гарантий защиты прав потребителя как экономически слабой стороны.
Разрешая требования истца, суд исходит из того, что отказ потребителя от дополнительных услуг направлен в адрес ООО «Карсо», ООО «УК «Транстехсервис» в установленный частью 2.8-4 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ тридцатидневный срок, учитывая отсутствие доказательств фактического исполнения договора, возврата денежных средств ООО «Карсо» в полном объеме, АО «ТБанк» должно было произвести возврат денежных средств в указанном выше размере в силу прямого указания закона, и поскольку обязательства по возврату денежных средств в установленный срок не исполнены в полном объеме, в связи с чем, приходит к выводу о взыскании с АО «ТБанк» 108 000 рублей, поскольку обязательства по возмещению потребителю стоимости оказываемых ООО «Карсо» услуг возлагаются на АО «ТБанк» (часть 2.10 статьи 7 Закона № 353-ФЗ).
В соответствии с частью 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
14 мая 2025 г. истцом в адрес ООО «Карсо», ООО «УК «Транстехсервис» направлено заявление об отказе от дополнительной услуги и возврате денежных средств. Истцу осуществлен возврат на сумму 12 000 рублей.
11 июля 2025 г. истец направил в адрес АО «ТБанк» претензию с требованием вернуть денежные средства, уплаченные по договору гарантийного обслуживания № 16-000007262, которая получена последним 18 июля 2025 г. Претензия истца банком оставлена без ответа.
Поскольку денежные средств истцу не возвращены в установленный законом срок (7 рабочих дней) и удерживаются банком неправомерно, с ответчика АО «ТБанк» в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 30 июля 2025 г. по 26 ноября 2025 г. в размере 6 129 рублей 37 копеек (из расчета: 108 000,00 ? 47 ? 18% / 365) + (108 000,00 ? 42 ? 17% / 365) + (108 000,00 ? 31 ? 16.5% / 365)), а далее, начиная с 27 ноября 2025 г. по день фактического исполнения обязательства по возврату денежных средств от суммы неисполненных обязательств по возврату денежных средств.
Как следует из пункта 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
Заявленные истцом требования о взыскании с ответчика неустойки, предусмотренной пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, суд полагает подлежащими отклонению, поскольку данная штрафная санкция подлежит начислению исполнителю при условии оказания некачественной услуги потребителю либо нарушения срока их исполнения. В рассматриваемом случае иск заявлен не в связи с оказанием ответчиком некачественных услуг, а в связи с невозвратом денежных средств по договору, от исполнения которого истец отказался.
Факт признания того, что права потребителя нарушены, является основанием для компенсации морального вреда на основании положений статьи 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Поскольку действиями ответчиков права потребителя нарушены, суд приходит к выводу, что истцу причинен моральный вред.
В соответствии со статьями 151 и 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации учитывает фактические обстоятельства, при которых причинен моральный вред, степень нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред, а также требования разумности и справедливости, в связи с чем, суд определяет к взысканию в пользу ФИО1 в счет компенсации морального вреда 5 000 рублей.
В силу положений пункта 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
По своей правовой природе штраф является определенной законом неустойкой, которую в соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
Принимая во внимание указанные положения закона и разъяснения по их применению, суд считает, что в пользу ФИО1 с АО «ТБанк» подлежит взысканию штраф в размере 59 564 рублей 68 копеек (из расчета: (108 000+6 129,37+5 000)/2).
В соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом заявлено требование о взыскании почтовых расходов в общем размере 300 рублей, которые подлежат возмещению в порядке статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Истец по настоящему делу как потребитель в силу закона был освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления, поэтому в соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пунктом 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с АО «ТБанк» в соответствующий бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 9 211 рублей пропорционально размеру удовлетворенных имущественных требований (6 211 – за удовлетворение исковых требований имущественного характера, 3 000 – неимущественного характера).
Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с акционерного общества «ТБанк», ИНН <***>, в пользу ФИО1, паспорт №, денежные средства в счет возврата уплаченной по договору № 16-000007262 от 20 апреля 2025 г. суммы 108 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 30 июля 2025 г. по 26 ноября 2025 г. в размере 6 129 рублей 37 копеек, а далее с 27 ноября 2025 г., рассчитываемые в порядке, установленном статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, от невозвращенной в срок суммы, уплаченной по договору № 16-000007262 от 20 апреля 2025 г., за каждый день просрочки по день фактического исполнения обязательства, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в размере 59 564 рублей 68 копеек, почтовые расходы размере 300 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 отказать.
Взыскать с акционерного общества «ТБанк», ИНН <***>, в доход бюджета муниципального образования города Казани государственную пошлину в размере 9 211 рублей.
Ответчик вправе подать в Кировский районный суд города Казани заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Кировский районный суд города Казани в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Кировский районный суд города Казани в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 10 декабря 2025 г.
Судья Кировского
районного суда города Казани Т.А. Хадыева