РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 ноября 2023 года г. Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа– Югры в составе:
председательствующего судьи Свиновой Е.Е.,
при секретаре судебного заседания Минибаевой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6741/2023 по ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что <дата> между ООО «МигКредит» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №. До настоящего времени, обязательства по вышеуказанному договору займа ответчиком не исполнены. <дата> ООО «Миг Кредит» уступило ООО « Айди Коллект » права по договору займа № от <дата>, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от <дата> (Приложение №) и выпиской из приложения № к договору уступки прав (требований) № от <дата>. ООО «АйДи Коллект» надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление. Между ответчиком и ООО «Миг Кредит» был заключен договор займа в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем. В нарушение Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком не исполнены. Задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся с <дата> по <дата> составляет 65 165,89 рублей, из них сумма задолженности по основному долгу 49 064,30 рублей, сумма задолженности по процентам 28239,70 рублей, сумма задолженности по штрафам 26573,18 рублей. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> составляет 65 165,89 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2154,98 рублей. Произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 1300 рублей в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления в суд.
Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, в поступившем заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя общества.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия, с требованиями не согласна.
Учитывая изложенное, суд полагает возможным на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело без участия сторон.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о дате и времени слушания дела.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа ) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808, ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации)
Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.
В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Судом установлено, что ООО «Миг Кредит» имеет статус микрофинансовой компании.
Из материалов дела следует, что <дата> между ООО «Миг Кредит» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор микрозайма №, по условиям которого ООО «Миг Кредит» предоставило ФИО1 денежные средства (заем) в размере 54 770 рублей сроком на <дата> с уплатой процентов за пользование займом с 1 дня по 15 день – 418,213% годовых, с 16 дня по 29 день – 412,626% годовых, с 30 дня по 43 день – 382,369% годовых, с 44 дня по 57 день – 356,245% годовых, с 58 дня по 71 день – 333,462% годовых, с 72 дня по 85 день – 313,419% годовых, с 86 дня по 99 день – 295,648% годовых, с 100 дня по 113 день – 279,784% годовых, с 114 дня по 127 день – 625,536% годовых, с 128 дня по 141 день – 252,669% годовых, с 142 дня по 155 день – 240,991% годовых, с 156 дня по 169 день – 230,347% годовых.
Возврат займа и уплата процентов производится 12 равными платежами в размере 9663 рубля каждые 14 дней (пункт 6 условий договора займа).
График платежей к договору займа № от <дата> сторонами согласован.
Из пункта 12 условий договора займа следует, что в случае нарушения заёмщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств.
Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Оферту на получения займа и Общие условия заключения
При заключении указанного Договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать.
Согласно п. 1.8. Общих условий заемщик, ознакомившись с текстом ИУ или иного документа на сайте Кредитора, указывает полученный в коротком текстовом сообщении одноразовый пароль (Электронная подпись Заемщика) в специальном поле, тем самым выражая свое согласие с содержанием ИУ или иного документа. В соответствии с частью 2 статьи 6 и части 1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" одноразовый пароль (Электронная подпись Заемщика), введенный Заемщиком, вносится в текст ИУ, которые с данного момента признаются равнозначными ИУ, оформленным на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью Заемщика и уполномоченного представителя Кредитора, и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия.
Кроме того, согласно п. 5.1.2.2. Правил, если Заемщик согласен с текстом Индивидуальных и Общих условий, он с помощью Сайта направляет запрос на создание Электронной подписи и направление ее на его номер мобильного телефона. Заемщик подтверждает, что номер мобильного телефона, указанный им в Анкете-Заявлении, зарегистрирован на имя Заемщика и однозначно идентифицирует Заемщика в качестве получателя смс-сообщений. Стороны Электронного взаимодействия исходят из того, что SIM-карта, соответствующая номеру мобильного телефона, находится в постоянном и законном владении и пользовании Заемщика.
В соответствии с п. 5.1.2.3. Правил Кредитор, получив запрос Заемщика, направляет на указанный им в Анкете-Заявлении номер мобильного телефона в составе CMC-сообщения одноразовый пароль, который является Электронной подписью.
На основании п. 5.1.2.4. Правил Заемщик вводит Электронную подпись в специальное поле на Сайте, после чего Кредитор производит Аутентификацию Электронной подписи. В случае успешного прохождения Аутентификации для целей части 2 статьи 6 и части 1 статьи 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" Электронная подпись Заемщика вносится в поле "подпись Заемщика" Индивидуальных условий, которые с данного момента признаются равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Заемщика, и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия.
Таким образом, данный договор был заключен в электронном виде - через «систему моментального электронного взаимодействия», то есть онлайн-займ, что подтверждается письмом ООО «МигКредит» об инициировании отправки сообщений заемщику.
Датой предоставления денежных средств признается дата зачисления денежных средств со счета Общества на счет заемщика, а договор займа считается заключенным после фактической передачи денежных средств, то есть с даты перечисления денежных средств со счета общества на счет заемщика.
Согласно заявлению ФИО1 выразила согласия на заключение договора добровольного страхования с ПАО СК «Росгосстрах» по программе Финансовая защита «Микрокредита» на условиях, содержащихся в страховом полисе и Правилах страхования от несчастных случаев №. Страховая сумма от 5000 рублей до 98 000 рублей, срок страхования: от 1 до 12 месяцев, стоимость услуги 1530 рублей и уплачивается единовременно из суммы займа при заключении договора займа; договора на присоединения информационно-правовой поддержки с ООО «АдвоСервис» с единовременной уплатой 1440 руб. за услугу, договора дистанционных услуг медицинского характера с ООО «ЕЮС» с единовременной уплатой 800 рублей на услугу.
<дата> ФИО1 ПАО СК «Росгосстрах» выдан полис №.
Исходя из п.17 кредитного договора установлен способ предоставления кредита. Заем предоставляется путем: часть суммы займа в размере часть суммы займа в размере 1530 руб. ООО « МигКредит » перечисляет ПАО СК «Росгосстрах» на банковские реквизиты, указанные в полисе страхования №, в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора индивидуального страхования от несчетных случаев между заемщиком и ПАО СК « Росгосстрах », часть суммы займа в размере 1440 рублей ООО « МигКредит » перечисляет ООО «АдвоСервис» в целях оплаты стоимости Сертификата на дистанционные юридические консультации «Личный адвокат», часть суммы займа в размере 800 рублей ООО « МигКредит » перечисляет ООО «ЕЮС» в целях оплаты стоимости сертификата на круглосуточную квалифицированную справочно-информационную медицинскую поддержку, часть суммы займа 51000 рублей предоставляется путем единовременного перечисления без открытия счета с использованием отделений банков участников платежной системы Контакт. Соответственно сумма кредита, полученная заемщиком на руки, составила 51 000 рублей (54770 – 1530 – 1440 - 800).
ООО «МигКредит» свои обязательства по договору займа выполнил, перечислил денежные средства, что подтверждается статусом перевода денежных средств со счета Общества на счет заемщика.
В нарушение вышеуказанных условий договора обязательства по возврату займа в установленный в договоре срок ответчиком не исполнены.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1).
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).
Из чего следует, что истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора, как по уплате основной суммы долга, та и процентов по нему. После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать исполнения обязательства и в отношении предусмотренных договором процентов.
Из оферты на предоставление займа (заключение договора потребительского кредита) № от <дата> следует, что заём в размере 54700 рублей предоставлен ФИО1 сроком на полгода. В указанный срок ответчик должен был вернуть кредитору кредит и уплатить проценты за пользование займом.
Вместе с тем, данные обязательства ФИО1 в установленный срок не исполнены.
Согласно предоставленному суду расчету за период с <дата> по <дата> задолженность составила сумму 65 165,89 рублей, из них: сумма задолженности по основному долгу - 49 064,30 рублей, сумма задолженности по процентам - 28239,70 рублей, сумма задолженности по штрафам - 26573,18 рублей.
В соответствии с пунктами 1, 2 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Из материалов дела видно, что п.13 договора займа стороны предусмотрели, что заемщик дает согласие на уступку прав (требований) полностью или частично по договору третьим лицам (в том числе организации не являющейся микрофинансовой организацией).
Согласно договору уступки прав (требований) № от <дата> ООО «Миг Кредит» уступило ООО «АйДи Коллект» права по договору займа № от <дата>, о чем ответчик был уведомлен.
Таким образом, ООО «АйДи Коллект» вправе обращаться в суд с настоящим иском.
Согласно выписке из приложения к договору уступки прав (требований) № от <дата> требования по договору займа № от <дата>, заключенному между ООО «Миг Кредит» и ФИО1 переданы ООО «АйДи Колект». Из выписки так же следует, что сумма основного долга заемщика составила 49 064,30 рублей, сумма процентов 28239,70 рублей, сумма задолженности по штрафу 26573,18 рублей.
Доказательства отсутствия задолженности, либо ее наличие в меньшем размере, а так же возражения по иску стороной ответчика суду не представлены.
С учетом изложенного, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга по договору займа в сумме 49064,30 рублей. Проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата> определенные истцом в размере 28239,70 рублей.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Согласно договору займа № от <дата> срок его предоставления определен на полгода, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 года.
На дату заключения рассматриваемого договора займа действовал пп. 1 п. 5 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ«О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которым с 01 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которым на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Частью 1 статьи 12.1, Федерального закона от 02.07.2010 « 151-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
В данном случае размер займа составляет 54 770 рублей, следовательно, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые за отдельную плату услуги, после того, как их сумма достигнет 109 540 рублей, что менее заявленного истцом размера.
Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, признает его верным, а поскольку размер задолженности ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не оспорен, общий размер задолженности, который подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца, в соответствии со ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в заявленном размере 65 165, 89 рублей.
В данном случае размер заявленных истцом к взысканию процентов и пени не превышает установленный общий размер, который ограничен Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ.
На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2154 рубля 98 копеек, подтвержденные платежными поручениями № от <дата> и № от <дата>.
Руководствуясь ст. ст. 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 65 165 рублей 89 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2154 рубля 98 копеек, всего взыскать 67 320 рублей 87 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд.
Судья Е.Е. Свинова
Мотивированное решение изготовлено 23 ноября 2023 года
«КОПИЯ ВЕРНА»
Судья ______________ Е.Е.Свинова
Секретарь с/з _____О.В. Минибаева
« ___ » _____________ 2023 года
Подлинный документ находится в
Нижневартовском городском суде
ХМАО-Югры в деле № 2-6741/2023
Секретарь с/з _____О.В. Минибаева