31RS0016-01-2022-001686-13 Дело № 2-686/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Белгород 11 мая 2023 года

Белгородский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Лозовой Т.Н.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания

ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

10.12.2018 между ПАО Сбербанк и С.В.А. заключен кредитный договор № (номер обезличен), на основании которого последнему выдан кредит в сумме 86 000 руб. на срок 32 месяца под 17,25 % годовых.

Истец выполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства в указанной сумме.

(дата обезличена) заемщик С.В.А. умер.

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к МТУ Росимущества в Курской и Белгородской областях о взыскании задолженности по кредитному договору № (номер обезличен) от 10.12.2018, заключенному между Банком и С.В.А., рассчитанной за период с 10.02.2021 по 18.01.2022 в размере 29 594, 18 руб., из которых: просроченный основной долг – 22 306, 66 руб., просроченные проценты – 3 924, 67 руб., неустойку за просроченный основной долг – 3 056, 24 руб., неустойку за просроченные проценты – 306, 61руб., а также взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины – 1 087, 83 руб..

04.04.2022 определением Октябрьского районного суда г. Белгорода произведена замена ненадлежащего ответчика МТУ Росимущества в Курской и Белгородской областях на надлежащего – ФИО2. Дело передано по подсудности в Белгородский районный суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем направления судебной повестки и путем своевременного размещения информации о движении дела на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Ответчик в судебном заседании не возражала относительно удовлетворения заявленных требований, указав на отсутствие денежных средств и тяжелое материальное положение.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам и оценив их в совокупности, суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие наличие у заемщика долга по кредитному договору и обязанности по его погашению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Положения п. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и проценты за несвоевременное погашение кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт заключения кредитного договора подтверждается представленными стороной истца доказательствами, а именно: кредитным договором № (номер обезличен) от 10.12.2018, заключенным между Банком и С.В.А., на основании которого последнему выдан кредит в сумме 86 000 руб. на срок 32 месяца под 17,25 % годовых.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи, что согласуется с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода смс-пароля, который является аналогом собственноручной подписи клиента.

После получения заявки на кредит истец отправил ответчику на указанный в заявке телефон смс-сообщение с кодом подтверждения. После получения смс-сообщения с кодом подтверждения, ответчик путем указания в размещенной в системе «Сбербанк Онлайн» форме полученного кода (простой электронной подписи), подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с правилами предоставления кредита.

По результатам рассмотрения заявки ответчика принято положительное решение о заключении кредитного договора, при этом ответчику направлена оферта на предоставление кредита, содержащая индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также смс-сообщение, содержащее код подтверждения (простая электронная подпись), что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» от 10.12.2018, скрин-шот экрана «Мобильного банка», журналом регистрации входов «Сбербанк-Онлайн», анкетой заемщика, распечаткой о доставке смс-сообщений клиенту Банком.

Поставив свою подпись в указанных индивидуальных условиях заемщик подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен с ними и обязуется соблюдать их.

Согласно условиям кредитного договора (п. 6) заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в размере 3 371, 78 руб.. Платежная дата – 10 число месяца.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у Кредитора.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику кредитные средства в размере 86 000 рублей, что следует из выписки по лицевому счету заемщика, подтверждающей зачисление денежных средств на карту заемщика по счету (карта МИР зарплатная выдана 03.10.2011).

Из выписки по движению денежных средств по счету, расчету задолженности следует, что заемщиком ко дню смерти обязательство по кредитному договору исполнено не было. По состоянию на 18.01.2022 задолженность по кредитному договору N (номер обезличен) от 10.12.2018 за период с 10.02.2021 по 18.01.2022 составила 29 594, 18 руб., из которых: просроченный основной долг – 22 306, 66 руб., просроченные проценты – 3 924, 67 руб., неустойка за просроченный основной долг – 3 056, 24 руб., неустойка за просроченные проценты – 306, 61 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Положения пункта 2 статьи 811 ГК РФ предусматривают право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

(дата обезличена) заемщик С.В.А. умер. Факт его смерти подтверждается свидетельством о смерти ((информация скрыта)).

Согласно ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Вместе с тем, обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника на основании вышеприведенной нормы права не прекращается, а в силу ст. 1112 ГК РФ входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Пункт 1 ст. 1110 ГК РФ предусматривает, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как следует из разъяснений п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 61 данного Постановления указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника (абз.2 п. 2).

Таким образом, смерть должника С.В.А. не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1152 ГК Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления о принятии наследства, при этом законом предусмотрено фактическое принятие наследства (пункт 1 статьи 1153, статья 1154 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского Кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на дату смерти С.В.А. принадлежало недвижимое имущество: земельный участок кадастровый номер (номер обезличен) для ИЖС по адресу: (адрес обезличен), и расположенный на нем жилой дом кадастровый номер (номер обезличен) по адресу: (адрес обезличен)

Транспортных средств за С.В.А. не зарегистрировано.

Из копии наследственного дела №(номер обезличен), открывшегося к имуществу С.В.А. следует, что в права наследования после его смерти вступила его супруга – ФИО2 Сын наследодателя – С.Д.В. отказался от наследования причитающейся ему доли наследства, оставшегося после смерти отца, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось, о чем нотариусу подано соответствующее заявление 28.06.2021.

Пережившему супругу умершего заемщика – ФИО2 выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов – на (информация скрыта) долю в праве в общем совместном имуществе супругов на жилой дом по адресу: (адрес обезличен) кадастровый номер (номер обезличен) и земельный участок кадастровый номер (номер обезличен) для ИЖС по адресу: (адрес обезличен)

Также ответчику выданы свидетельства о праве на наследство по закону на (информация скрыта) долю в праве общей долевой собственности на земельный участок кадастровый номер (номер обезличен) для ИЖС по адресу: (адрес обезличен) (л.д. 100) и на жилой дом по адресу: (адрес обезличен) кадастровый номер (номер обезличен)

Согласно выпискам из ЕГРН право собственности ответчика на указанное имущество зарегистрировано.

Кадастровая стоимость жилого дома кадастровый номер (номер обезличен) составляет – 1 426 774,31 руб., соответственно, стоимость 1/2 доли наследственного имущества, перешедшего ответчику составит – 713 387,15 руб..

Кадастровая стоимость земельного участка кадастровый номер (номер обезличен) составляет – 1 028 230,03 руб., соответственно, стоимость 1/2 доли наследственного имущества, перешедшего ответчику составит – 514 115, 015 руб..

Рыночная стоимость наследственного имущества на время открытия наследства не определялась, его кадастровая стоимость, ответчиком не оспорена.

Таким образом, ответчик, являясь наследником первой очереди по закону, приняла наследство после смерти заемщика С.В.А..

Следовательно, размер стоимости перешедшего к ответчику в порядке наследования наследственного имущества превышает размер неисполненных кредитных обязательств наследодателя.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.

Ответчиком указано, что жизнь пожилого заемщика, имеющего низкий доход, должна была быть застрахована.

Данное обстоятельство проверено судом.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В п.2 ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового делав Российской Федерации» дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п.1 ст.9 указанного Закона РФ).

Статья 942 ГК РФ относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Судом установлен факт отсутствия заключения договора страхования жизни заемщика С.В.А. при заключении кредитного договора № (номер обезличен) от 10.12.2018, что подтверждается представленным ответом на запрос суда.

В этой связи довод ответчика признается судом необоснованным и подлежит отклонению.

По правилам ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика судебные расходы в размере 1087,83 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ((информация скрыта)) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк ((номер обезличен)) за счет наследственного имущества, принятого после смерти С.В.А., умершего (дата обезличена) г. задолженность по кредитному договору № (номер обезличен) от 10.12.2018 за период с 10.02.2021 по 18.01.2022 просроченный основной долг – 22 306, 66 руб., просроченные проценты – 3 924, 67 руб., неустойку за просроченный основной долг – 3 056, 24 руб., неустойку за просроченные проценты – 306, 61руб., а всего в размере 29 594, 18 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 087, 83 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Белгородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белгородский районный суд Белгородской области.

Судья Т.Н. Лозовая

Мотивированное решение суда изготовлено 18.05.2023.