Решение по делу № 2-1217/2023 от 13.03.2023

Дело № 2-1217/2023

УИД: 62RS0004-01-2021-004398-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Рязань 13 марта 2023 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Занина С.А.,

при секретаре Самохваловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в суд с указанным иском, мотивируя тем, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 (заемщик) заключили кредитный договор № от дд.мм.гггг., по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 36336 рублей на срок до дд.мм.гггг. под 26,80% годовых. Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит, а ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

дд.мм.гггг. цедент КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и цессионарий ООО «ССТ» заключили договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260515-ССТ, по условиям которого цедент передал цессионарию, в частности, право требования к заемщику по названному кредитному договору.

Затем дд.мм.гггг. цедент ООО «ССТ» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и цессионарий индивидуальный предприниматель ФИО4 заключили договор уступки прав требования, по условиям которого цедент передал цессионарию, в частности, право требования к заемщику по названному кредитному договору.

Затем дд.мм.гггг. цедент индивидуальный предприниматель ФИО4 и цессионарий индивидуальный предприниматель ФИО5 заключили договор уступки прав требования, по условиям которого цедент передал цессионарию, в частности, право требования к заемщику по названному кредитному договору.

Затем дд.мм.гггг. цедент индивидуальный предприниматель ФИО5 и цессионарий индивидуальный предприниматель ФИО1 (истец по настоящему делу) заключили договор уступки прав требования № КО-0105-11, по условиям которого цедент передал цессионарию, в частности, право требования к заемщику по названному кредитному договору.

Задолженность по данному договору по состоянию на дд.мм.гггг. составила

- сумма невозвращенного основного долга по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 32465,49 руб.,

- сумма неоплаченных процентов по ставке 26,80 % годовых, рассчитанная по состоянию на дд.мм.гггг., в размере 1788,55 руб.,

- сумма неоплаченных процентов по ставке 26,80 % годовых, рассчитанная за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., в размере 52132,99 руб.,

- сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., в размере 355334,79 руб.

Истец добровольно снизил заявленную ко взысканию сумму неустойки за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. до 30000 руб.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать в свою пользу с ответчика

- сумму невозвращенного основного долга по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 32465,49 руб.,

- сумму неоплаченных процентов по ставке 26,80 % годовых, рассчитанную по состоянию на дд.мм.гггг., в размере 1788,55 руб.,

- сумму неоплаченных процентов по ставке 26,80 % годовых, рассчитанную за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., в размере 52132,99 руб.,

- сумму неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанную за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., в размере 30 000 руб.,

- проценты по ставке 26,80 % годовых на сумму основного долга 32465,49 руб. за период с дд.мм.гггг. по дату фактического погашения задолженности,

- неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 32465,49 руб. за период с дд.мм.гггг. по дату фактического погашения задолженности.

В ходе рассмотрения дела истец (в связи с заявлением ответчика о пропуске срока исковой давности) снизил исковые требования, окончательно просил взыскать с ответчика:

- 5093, 74 руб. – сумму невозвращенного основного долга за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.;

- 4181, 39 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 26,80% годовых за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.;

- 5000 рублей – сумму неустойки по ставке 0,5% в день за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.;

- проценты по ставке 26,80% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 5093, 74 руб. за период с дд.мм.гггг. по дату фактического погашения задолженности;

- неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 5093, 74 руб. за период с дд.мм.гггг. по дату фактического погашения задолженности.

Истец отказался от исковых требований в части взыскания с ответчика

- суммы невозвращенного основного долга за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.;

- суммы неоплаченных процентов по ставке 26,8 % годовых за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.;

- суммы неустойки по ставке 0,5% в день за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг..

В связи с этим в данной части исковых требований производство по делу было прекращено.

Истец ИП ФИО1, надлежаще извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2, извещённый о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил.

Представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещённого о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу положений ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (ст.ст. 435 438 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 (заемщиком) был заключен кредитный договор № в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путём подачи заявления-оферты о предоставлении потребительского кредита, акцептованной банком. Условия кредитного договора изложены в заявлении-оферте от дд.мм.гггг. №, Условиях кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), в совокупности составляющих кредитный договор.

Согласно договору, банк обязался предоставить заемщику кредит на потребительские цели в размере 36336 рублей на срок с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. с уплатой процентов по ставке 26,80 % годовых, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, путём внесения ежемесячных платежей 12 числа каждого месяца в сумме 1105 рублей, последний платеж – 1024,24 рубля. В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик обязалась уплачивать Банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Как следует из искового заявления, расчета взыскиваемых сумм, свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил, что ответчиком не оспорено.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В судебном заседании установлено, что спорным кредитным договором было предусмотрено возвращение кредита в срок до дд.мм.гггг..

С дд.мм.гггг. ответчик прекратил выполнять обязательства по погашению кредитной задолженности по указанному кредитному договору.

В связи с заявлением ответчика о пропуске срока исковой давности задолженность ответчика составляет:

- 5093,74 руб. – сумма невозвращенного основного долга за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.;

- 4181,39 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 26,80% годовых за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.;

- 28 499,48 рублей – сумма неустойки по ставке 0,5% в день за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.;

- проценты по ставке 26,80% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 5093,74 руб. за период с дд.мм.гггг. по дату фактического погашения задолженности;

- неустойка по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 5093,74 руб. за период с дд.мм.гггг. по дату фактического погашения задолженности.

Истец по своему усмотрению снизил взыскиваемую сумму неустойки, рассчитанную за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - до 5000 рублей.

До настоящего времени указанная кредитная задолженность не уменьшилась.

Изложенные обстоятельства никем не оспаривались и подтверждаются указанными документами: заявлением-офертой о предоставлении кредита, расчетом взыскиваемых сумм, а также другими материалами дела.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Судом установлено, что дд.мм.гггг. цедент КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и цессионарий ООО «ССТ» заключили договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260515-ССТ, по условиям которого цедент передал цессионарию, в частности, право требования к заемщику по названному кредитному договору.

Таким образом, к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности от заемщика по названному кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО), в объёме и на условиях, существовавших на момент перехода права требования, в том числе, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Ответчик заявил о пропуске срока исковой давности при обращении с настоящим иском.

Так, согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гггг. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п.25 того же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно исковому заявлению, ответчик платежи в счет погашения кредитной задолженности ответчик не вносил с дд.мм.гггг..

Кредитным договором предусмотрено погашение задолженности путём внесения ежемесячных платежей 12 числа каждого месяца в сумме 1105 рублей в период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг..

Истец обратился с настоящим иском в суд дд.мм.гггг. (направив исковое заявление по почте).

Таким образом, истец пропустил трехлетний срок исковой давности в отношении платежей, срок уплаты которых наступил до дд.мм.гггг. (за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.).

Истец не пропустил срок исковой давности в отношении платежей за период с дд.мм.гггг..

Истец ИП ФИО1, учитывая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, уточнил исковые требования, заявив требования о взыскании кредитной задолженности с дд.мм.гггг..

Правильность представленного истцом расчёта взыскиваемых сумм судом проверена и ответчиком не оспорена.

При заявлении уточненных исковых требований срок исковой давности не пропущен.

Согласно пункту 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гггг. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ). Если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно абз. 2 п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гггг. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В силу п. 4 ст. 809 ГК РФ (в редакции на момент заключения спорного кредитного договора) в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

По смыслу приведенных норм истец помимо указанной выше кредитной задолженности вправе взыскать проценты за пользование кредитом и неустойку, начисляемые на непогашенную сумму кредитной задолженности (невозвращенной части кредита) до момента фактического исполнения соответствующих обязательств на дату вынесения решения.

Истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом до фактического исполнения обязательства по погашению основного долга (кредита).

Кроме того, истец просил взыскать сумму неоплаченных процентов по ставке 26,8% годовых, рассчитанных по состоянию с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 4181,39 руб.

По состоянию на день вынесения данного решения суда – дд.мм.гггг. предусмотренные спорным кредитным договором проценты за пользование кредитом (за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. ) составят 1847,59 руб. согласно следующему расчету:

Задолженность,

руб.

Период задолженности

Количество дней периода

Формула расчета

Сумма процентов за период, руб.

5093,74

дд.мм.гггг.

13.03.2021

494

5093, 74 руб.*494 дней/365 дней в году* ставку 26,8% годовых

1847,59

Всего по состоянию на 13.03.2023 (на день вынесения данного судебного решения) с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 6028,98 руб. (проценты за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 4181,39 руб. + проценты за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 1847,59 руб. = 6028,98 руб.).

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гггг. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указано, что при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Истец просил взыскать с ответчика неустойку по ставке 0,5% в день за просрочку выплаты кредитной задолженности по основному долгу за период с дд.мм.гггг. по день фактического исполнения обязательств. За те же периоды истец просил взыскать проценты за пользование кредитом.

Сопоставляя размеры взыскиваемых сумм основного долга (5093,74 руб.), процентную ставку по кредитному договору (26,8 % годовых) с размером заявленной к взысканию неустойки, учитывая, что истец просит взыскать проценты за пользование кредитом, неустойку на остаток кредитной задолженности (по кредиту) до фактического погашения соответствующих сумм задолженности, суд приходит к выводу, что взыскиваемые суммы неустойки явно несоразмерны последствиям пропуска платежей по погашению кредитной задолженности.

В связи с изложенным, взыскиваемая сумма неустойки подлежит определению на день вынесения судебного решения в размере 5000 руб., а за период с дд.мм.гггг. по день фактического исполнения обязательства подлежит начислению неустойка, определяемая в размере, равном ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Всего с ответчика в пользу истца по указанному кредитному договору подлежат взысканию:

- задолженность в сумме 16122,72 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 5093,74 руб., проценты за пользование кредитом по дд.мм.гггг. (включительно) 6028,98 руб., неустойка за несвоевременный возврат основного долга по дд.мм.гггг. (включительно) – 5000 рублей;

- проценты за пользование кредитом из расчета 26,8 % годовых от остатка суммы взысканного основного долга (кредита) (от суммы 5093,74 рублей) со дня, следующего за днем вынесения решения суда, то есть с дд.мм.гггг. по день фактического исполнения обязательства по оплате задолженности по кредиту;

- неустойка, начисляемая от остатка суммы взысканного основного долга (кредита) (от суммы 5093,74 рублей) за период с дд.мм.гггг. по день фактического исполнения обязательства (по оплате задолженности по кредиту) в размере, равном ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч.1 ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку истец в силу подпункта 2 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, (как инвалид II группы) был освобожден от уплаты госпошлины за подачу иска, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 644,91 руб. пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 по кредитному договору № от дд.мм.гггг.:

- задолженность в сумме 16122 (шестнадцать тысяч сто двадцать два) рубля 72 копейки,

- проценты за пользование кредитом из расчета 26,8 % годовых от остатка суммы взысканного основного долга (кредита) (от суммы 5093,74 рублей) с дд.мм.гггг. по день фактического исполнения обязательства по оплате задолженности по кредиту;

- неустойку, начисляемую от остатка суммы взысканного основного долга (кредита) (от суммы 5093,74 рублей) с дд.мм.гггг. по день фактического исполнения обязательства (по оплате задолженности по кредиту) в размере, равном ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды.

В остальной части исковых требований о взыскании кредитной задолженности в большем размере - отказать.

Взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 644 (шестьсот сорок четыре ) рубля 91 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья/подпись/

Копия верна. Судья Занин С.А..