Дело № 2- 276/2022

УИД 27RS0017-01-2023-000409-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2023 года с. Троицкое

Нанайский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего Сосницкой Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Куренковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика ФИО5. В обоснование иска указано, что 13.01.2018 года между ФИО5 и ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 185559,67 рублей под 28,9 % годовых сроком на 36 месяцев.

В период пользования кредитом ФИО5 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.05.2018 года, на 15.08.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 989 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 15.05.2018 года, на 15.08.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 967 дней.

По состоянию на 15.08.2023 года общая задолженность составляет 14007,24 рублей, из которых:

-просроченные проценты - 198,77 рублей,

-просроченная ссудная задолженность - 7575,32 рублей,

-просроченные проценты на просроченную ссуду - 4090,64 рублей,

-неустойка на просроченную ссуду- 2142,51 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер.

По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО5 открыто наследственное дело № 40/2021 нотариусом Нанайского нотариального округа Хабаровского края.

В день подписания кредитного договора ФИО5 выразил согласие на включение в программу страхования по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № 100711-1/СОВСОМ-П от 10.07.2011 года заключенный между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф» программ страхования.

Согласно заявлению, ФИО5 подтвердил свое согласие с назначением следующих выгодоприобретателей по договору страхования «себя, а в случае моей смерти - моих наследников». Обращение за страховой выплатой носит заявительный характер.

Решение о признании случая страховым, а также выплата страхового возмещения производится страховой компанией. Принятие данного решения в полномочия банка не входит. В данном случае страховой компанией является АО «МетЛайф», переименована в АО СК Совкомбанк жизнь. Совкомбанк жизнь - присоединилась к Совкомбанк страхование жизнь. ООО СК «Совкомбанк Страхование Жизни».

В адрес банка с заявлением и документами по страховому возмещению наследники/родственники заемщика не обращались.

Просит взыскать с наследников ФИО5 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 14007,24 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 560,29 рублей.

Определениями суда от 13.10.2023 года, 17.11.2023 года привлечены к участию в деле в качестве соответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО2, ФИО4, третье заинтересованное лицо, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - АО СК «Совкомбанк Жизнь».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения извещены. О причинах препятствующих явки, суду не сообщили.

Представитель третьего заинтересованного лица в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФсчитает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В судебном заседании установлено, что 13.01.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 был заключен кредитный договор № на сумму 185559,67 рублей под 28,9 % годовых, сроком на 36 месяцев.

С условиями Договора Заемщик был ознакомлен и согласен, что подтверждается подписанием Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 19.01.2021 года серия №, место государственной регистрации - Отдел ЗАГС администрации Нанайского муниципального района Хабаровского края.

В период пользования кредитом ФИО5 исполнял обязанности ненадлежащим образом.

По состоянию на 15.08.2023 года размер общей задолженности составляет 14 007 рублей 24 копеек, из них просроченные проценты - 198 рубля 77 копеек, просроченная ссудная задолженность - 7575,32 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 4090,64 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 2142,51 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее изкредитногодоговора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с п. 1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Судом установлено, что ФИО2, ФИО3, ФИО1, ФИО4 являются детьми умершего ФИО5 и являются наследниками первой очереди.

На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследственного имущества, в частности, если наследник: вступил во владение, либо в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно сведениям представленным нотариусом Нанайского нотариального округа Хабаровского края от 10.10.2023 года следует, что нотариусом Нанайского нотариального округа Хабаровского края наследственное дело после смерти ФИО5 умершего ДД.ММ.ГГГГ заведено на основании заявления о принятии наследства по закону, которое поступило 01.04.2021 года от ФИО1

После смерти ФИО5 открылось наследство в виде: транспортное средство: автомобиль марки «Mazda-Bongo-Friendee», 1991 года изготовления ( 08.11.2008 года установлен кузов 1999 года), регистрационный номер № квартира, расположенная по адресу: <адрес>; маломерное судно марки «Крым», 1994 года постройки с двигателем Suzuki 30 л/с; маломерное судно марки «Амур м», 1979 года постройки с двигателем Yamaxa 115 л/с; права на денежные средства, внесенные в денежные вклады в доп. Офисе ПАО Сбербанка России № 9070/046 (по адресу: <...>) на счетах № (на счете на дату смерти 0 руб. 00 коп.), № (на счете на дату смерти 1129 руб. 73 коп.), № (на счете на дату смерти 0 руб. 00 коп.), № (на счете на дату смерти 3 640 руб. 19 коп.).

Кроме того, согласно решению Нанайского районного суда Хабаровского края от 16.02.2023 года (с учетом апелляционного определения от 07.06.2023 года) с ФИО6, ФИО1 взыскано солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 01.04.2019 года умершего заемщика ФИО5, поскольку установлено, что дочь ФИО1 приняла наследство путем обращения с заявлением к нотариусу, а дочь ФИО3, совершила действия по фактическому принятию наследственного имущества, поскольку распоряжается принадлежащим отцу автомобилем, то есть она так же является наследником, принявшим наследственное имущество.

Данные обстоятельства установлены вступившим в законную силу решением суда, которое в силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ носит преюдициальный характер, поскольку в нем участвовали те же лица.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что после смерти ФИО5 наследство приняли только ФИО1 и ФИО3, с вязи с чем должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика с ответчиков ФИО2, ФИО4 удовлетворению не подлежат, поскольку они не принимали в установленном законом порядке наследство после смерти своего отца ФИО5

Включение наследодателя ФИО5 в качестве застрахованного лица в программу коллективного страхования по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы №100711-1/СОВКОМ-П от 10.07.2011г., исходя из фактических обстоятельств, не свидетельствует о наличии оснований для возмещения задолженности наследодателя за счет страховой выплаты.

Исходя из п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Согласно подписанному ФИО5 заявлению на включение в программу добровольного страхования от 13.01.2018 года в отношении мужчин в возрасте от 60 лет до 70 лет страхование осуществлялось на следующие страховые события: а) смерть в результате несчастного случая; б) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая. Соответственно, в отношении заемщика ФИО5, страхование осуществлялось на эти страховые события, поскольку на момент подписания заявления на включение в программу добровольного страхования ему было 69 лет.

Несчастным случаем в соответствии с договором добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы №100711-1/СОВКОМ-П от 10.07.2011г. является внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть застрахованного лица, причиной которого не являются заболевания или врачебные манипуляции, если такое событие произошло в период действия договора независимо от воли страхователя, застрахованного лица и (или) выгодоприобретателя. Болезнь (заболевание) - любая случайная соматическая болезнь, впервые возникшая в течение действия договора страхования и не входящая в список исключений из страхового покрытия.

Согласно составленной органом ЗАГС в отношении ФИО5 записи акта о смерти № от 19.01.2021г. причинами смерти ФИО5 являлись заболевания острая респираторная недостаточность; другая вирусная пневмония; COVID-19, вирус идентифицирован.

Таким образом, поскольку страхование осуществлялось на случай смерти в результате несчастного случая, то наступившая ДД.ММ.ГГГГ смерть ФИО5 в результате заболевания не является страховым случаем, по поводу которого осуществлялось ее страхование.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ о от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку ни истцом, ни ответчиками не представлено надлежащих доказательств, подтверждающих рыночную стоимость на время открытия наследства наследственного имущества, суд при определении стоимости перешедшего к наследникам имущества, исходит из кадастровой стоимости квартиры, указанной в выписки из единого реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости на 21.10.2021 года, которая составляет 566910 рублей 99 копеек. Стоимость транспортного средства: автомобиля марки «Mazda-Bongo-Friendee», 1991 года изготовления (08.11.2008 года установлен кузов 1999 года), по сведениям с интернет сайта «Дром» в среднем составляет 420000 - 450000 рублей 00 копеек.

Судом установлено, что стоимость наследства, принятого ФИО1, ФИО3 превышает размер долга ФИО5 и как следствие этого, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию солидарно с ФИО1 и ФИО3 в полном объеме.

Представленный истцом расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора, не противоречит фактическим обстоятельствам дела, и в порядке, установленном статьей 56 ГПК РФ, не опровергнут, в связи с чем суд признает его правильным.

Ответчиками, уклонившимися от участия в рассмотрении дела, не приведено ни одного довода, не представлено ни одного доказательства, чтобы суд пришел к иному выводу по делу.

С учетом изложенного, суд пришел к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По смыслу закона возмещение судебных расходов осуществляется той стороне, в пользу которой вынесено решение суда, в силу того судебного акта, которым спор разрешен по существу. Критерием присуждения судебных расходов является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования.

Поскольку заявленные банком требования о взыскании долга по кредиту умершего заемщика удовлетворены с ответчиков подлежит взысканию не только задолженность, но и госпошлина, уплаченная банком при обращении в суд.

Руководствуясь статьями194-199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт <...>), ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт <...>) в пользу ПАО «Совкомбанк» долг по кредитному договору от 13.01.2018 года № в сумме 14007 рублей 24 копеек, а также госпошлину в сумме 560 рубль 29 копейки.

В удовлетворении требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Нанайский районный суд Хабаровского края.

Мотивированное решение изготовлено: 22.12.2023 года.

Судья Сосницкая Е.В.