Дело №2-180/2023
УИД 24RS0005-01-2023-000186-49
Категория: 2.205
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Новобирилюссы Красноярского края 24 августа 2023 г.
Бирилюсский районный суд Красноярского края в составе
председательствующего судьи Лайшевой Ю.И.,
при секретаре Волковой Т.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 210 000 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 300 руб.
Требования мотивированы тем, что 27 апреля 2021 г. между ПАО «Совкомбанк» (далее – банк) и ФИО1 был заключен договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 308 957 руб. под 18,9 % годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. По условиям кредитного договора ФИО1 как заемщик, обязалась ежемесячно осуществлять погашение кредита. Однако принятые на себя обязательства заемщик не исполняет. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 30 ноября 2021 г., на 14 июня 2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 358 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 30 ноября 2021 г., на 14 июня 2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 233 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 244 598 руб. 46 коп. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 14 июня 2023 г. составляет 210 000 руб., которая включает в себя: просроченную ссудную задолженность – 206 079 руб. 64 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 721 руб. 22 коп., неустойка на просроченную ссуду – 744 руб. 28 коп., неустойка на просроченные проценты – 237 руб. 86 коп., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1 770 руб., в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 300 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. ходатайств об отложении судебного заседания не заявила. Ранее в судебном заседании ответчик возражала по заявленным исковым требованиям, пояснила, что не согласно с представленным расчетом задолженности, однако свой расчет суду не представила.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает настоящее гражданское дело при имеющейся явке, в отсутствие надлежащим образом извещенных о дате, месте и времени судебного заседания лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
Частью 2 ст.432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, 27 апреля 2021 г. на основании заявления ФИО1, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому ответчику был выдан кредит с лимитом кредитования на сумму 308 957 руб. под 6,9% годовых. При этом в индивидуальных условиях договора потребительского кредита указано, что ставка в данном размере действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло, процентная ставка по договору устанавливается в размере 18,9% годовых с даты установления лимита кредитования.
Срок действия кредитного договора 1826 дней (60 месяцев).
Согласно п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия) заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в ТСП, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта Халва». Заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п. 3.2 Общих условий).
Согласно п. 3.4 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые сумму основного долга за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.
В соответствии с п. 3.5 Общих условий, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в соответствии с договором потребительского кредита.
Согласно п. индивидуальных условий договора потребительского кредита общее количество платежей – 60, минимальный обязательный платеж – 4 535 руб. 99 коп. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике, который является приложением к заявлению на предоставление транша.
В соответствии с информационным графиком платежей количество платежей – 36, дата платежа – 27 числа, общая сумма платежа – 13 766 руб. 81 коп.. При этом, информационный график содержит максимально возможные суммы и количество платежей с учетом нарушения условия использования 80% и более от суммы транша на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней от даты выдачи транша и пользования платным комплектом дистанционного банковского обслуживания. При соблюдении условия 80% и более от суммы транша на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней от даты выдачи транша, срок погашения задолженности будет составлять 60 месяцев.
Кредитный договор сторонами подписан, на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, в настоящее время не оспаривается.
Согласно выписке по счету заемщика с указанием сроков и сумм внесенных платежей, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, платежи в счет оплаты кредита вносила не своевременно и не в полном объеме.
Из внесенных ответчиком денежных средств в общей сумме 244 598 руб. 46 коп., банком зачислено 29 004 руб. 43 коп. в счет гашения основного долга, 73 872 руб. 93 коп. – в счет гашения просроченного основного долга, 50 250 руб. 56 коп. – в счет гашения процентов, 35 204 руб. 30 коп. – в счет гашения просроченных процентов по основному долгу, 609 руб. 19 коп. – в счет гашения неустойки, начисленной на просроченный основной долг, 621 руб. 54 коп. – в счет гашения процентов по просроченному основному долгу, 46 652 руб. 51 коп. – в счет гашения страховой премии, 2 384 руб. – в счет гашения комиссии за открытие и ведение карточных счетов, 5 999 руб. – в счет гашения иных комиссий.
Согласно расчету задолженности, по состоянию на 14 июня 2023 г. общая задолженность составляет 210 000 руб., которая включает в себя: просроченную ссудную задолженность – 206 079 руб. 64 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 721 руб. 22 коп., неустойка на просроченную ссуду – 744 руб. 28 коп., неустойка на просроченные проценты – 237 руб. 86 коп., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1 770 руб.
Пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
18 января 2023 г. мировым судьей судебного участка №10 в Бирилюсском районе Красноярского края был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору и судебных расходов в размере 249 500 руб. 91 коп., который был отменен 3 апреля 2023 г. в связи с поступившими возражениями ответчика.
Представленный истцом расчет задолженности ответчиком в судебном заседании был оспорен. Согласно представленной ответчиком ФИО1 выписке по счету № за период с 1 мая 2021 г. по 16 августа 2023 г. (название фин.продукта: Карта рассрочки «Халва»2.0) на счет № производились следующие операции: гашение кредитной задолженности (27 мая 2021 г. – 13 766 руб. 81 коп., 27 июля 2021 г. – 13 733 руб. 62 коп., 27 августа 2021 г. – 13 766 руб. 81 коп., 27 ноября 2021 г. – 6 547 руб. 42 коп., 30 ноября 2021 г. – 5 000 руб., 1 декабря 2021 г. – 1 952 руб. 11 коп., 27 декабря 2021 г. – 14 356 руб. 81 коп., 28 февраля 2022 г. – 2 383 руб. 81 коп., 6 марта 2022 г. – 9 968 руб. 27 коп., 18 июня 2022 г. – 3 000 руб., 20 июня 2022 г. – 11 010 руб. 03 коп., 27 июня 2022 г. – 66 руб. 46 коп., 7 августа 2022 г. – 112 руб. 12 коп., 13 августа 2022 г. – 800 руб., 18 августа 2022 г. – 11 500 руб., 31 августа 2022 г. – 23 946 руб. 20 коп., 1 сентября 2022 г. – 7 762 руб. 96 коп., 27 сентября 2022 г. – 116 руб. 93 коп., 10 октября 2022 г. – 0 руб. 93 коп., 11 ноября 2022 г. – 1 326 руб. 21 коп., 26 ноября 2022 г. – 126 руб. 02 коп., 15 декабря 2022 г. – 1 000 руб., 24 декабря 2022 г. – 1 000 руб., 15 февраля 2023 г. – 724 руб. 36 коп., 21 февраля 2023 г. – 24 459 руб. 17 коп., 21 марта 2023 г. – 85 руб. 70 коп., 24 марта 2023 г. – 4 000 руб., 22 апреля 2023 г. – 1 836 руб. 34 коп.). Также ответчиком осуществлялись переводы собственных средств (счет корреспондента 40817810150137580436 Филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк») 27 июня 2021 г. – 13 500 руб., 300 руб., 27 сентября 2021 г. – 14 000 руб., 27 октября 2021 г. – 9 000 руб., 27 октября 2021 г. – 4 800 руб., 22 марта 2022 г. – 15 000 руб., 25 апреля 2022 г. – 13 150 руб.
Доводы ответчика ФИО1 о несогласии с расчетом задолженности, представленным истцом, не могут быть приняты во внимание, поскольку опровергаются материалами дела. В представленной ответчиком выписке по счету указаны все платежи, вносимые ФИО1 в счет оплаты кредитной задолженности по договору № на счет получателя платежа №. Все внесенные платежи истцом были распределены и зачислены в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 27 апреля 2021 г. и учтены при расчете задолженности, подлежащей взысканию с ответчика. Доводы ответчика о внесении денежных средств и распределении их иным способом (то есть в счет погашения задолженностей по другим кредитным договорам, а также за пользование кредитной картой «Халва») в судебном заседании своего подтверждения не нашли, какого-либо иного расчета задолженности ответчиком ФИО1 суду не представлено.
Таким образом, факт неисполнения заемщиком ФИО1 условий кредитного договора, нарушения ею обязательств по возврату кредита и уплате процентов нашел свое подтверждение в судебном заседании, в связи с чем, требования банка о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 27 апреля 2021 г., суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных банком расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 5 300 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (633011, <...>, ИНН <***>, КПП 544543001, БИК 045004763, ОКТМО 50708000001, к/с 30101810150040000763, р/счет <***> открытый в ПАО «Совкомбанк» филиал «Центральный») задолженность по кредитному договору № от 27 апреля 2021 г. в размере 210 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 300 руб., всего взыскать 215 300 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Бирилюсский районный суд.
Председательствующий Ю.И. Лайшева
Мотивированное решение изготовлено 31 августа 2023 г.