86RS0002-01-2022-010698-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2023 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Плотниковой О.Л.,

при ведении протокола помощником судьи Клиповой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-477/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 15 марта 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (5042138866), согласно которого последней предоставлены денежные средства в размере 185 627 рублей под 30,40% годовых сроком на 924 дня. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» (ПАО «Восточный экспресс банк») реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не выполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем по состоянию на 19 октября 2022 года размер задолженности составляет 302 109,10 рублей, в которую входит основной долг в размере 185 627 рублей и просроченный проценты – 116 482,10 рублей. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 302 109,10 рублей и расходы по уплате государственной пошлины - 6 221,09 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, представила ходатайство, в котором указала, что банк зная о ее не оплате длительное время не обращался в суд, в связи с чем полагает, что в данном случае необходимо применить срок исковой давности, кроме этого у нее сложились сложные жизненные ситуации и она не смогла оплачивать кредит.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

При этом статья 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» подразделяет простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Выпиской из ЕГРН, договором о присоединении от 26 октября 2021 года, передаточным актом от 25 октября 2021 года подтверждается, что 14 февраля 2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к истцу в силу закона.

В судебном заседании установлено, что 15 марта 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, подписанный простой электронной подписью заемщика, согласно которого последней предоставлен кредит в размере 185 627 рублей под 30,40 % годовых на срок 84 месяца ( до 15 марта 2023 года). Согласно п. 6 данного договора размер ежемесячного взноса в период с 15 апреля 2016 года по 15 сентября 2016 года составил 4 780 рублей и в период с 17 октября 2016 года до окончания срока кредита размер ежемесячного взноса составил 5 481 рублей, ежемесячный взнос вносится согласно графику погашения кредита 15 числа каждого месяца. В п.п.11, 14 данного договора отражено, что данный кредит предоставляется на погашение задолженности заемщика по иным договорам кредитования Восточного экспресс банка, так же заемщик подтверждает о наличии финансовых трудностей и невозможности выплата кредита на прежних условиях.

Согласно п.19 вышеуказанного договора, заемщик дает распоряжение банку на осуществление перевода денежных средств в размере 27 372,21 рубля, находящихся на ТБС 40№ для полного досрочного погашения кредита по договору № от 22 января 2014 года с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования, так же осуществить перевод денежных средств в размере 158 254,03 рубля, находящихся на ТБС 40№ для полного досрочного погашения кредита по договору № от 22 января 2014 года с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования.

Из пояснений представителя ПАО «Совкомбанк» следует, что кредитным договором № были погашены задолженности по кредитным договорам № и №, заключенными между ПАО «КБ «Восточный» и ФИО1 В выписке по банковскому счету по кредитному договору № отражено поступление 15 марта 2016 года денежные средства в размере 158 254, 03 рублей в счет полного погашения кредитной задолженности, так же в выписке по банковскому счету по кредитному договору № отражено поступление 15 марта 2016 года денежные средства в размере 27 372,21 рублей в счет полного погашения кредитной задолженности.

Выпиской по счету № ФИО1 и расчетом задолженности подтверждается, что ответчику 15 марта 2016 года на счет была зачислена сумма в размере 185 627 рублей, при этом 15 марта 2016 года с данного счета были списаны суммы в размере 158 254, 03 рублей и 27 372,21 рублей. Таким образом, задолженность по кредитным договорам № и №, заключенными между ПАО «КБ «Восточный» и ФИО1, была погашена в полном объеме за счет кредитных средств, выданных 15 марта 2016 года по договору№. Впоследствии ответчик производила погашение выданного кредита до 15 июля 2016 года, в связи с чем, по состоянию на 27 сентября 2022 года перед ПАО «Совкомбанк» образовалась задолженность в размере 302 109,10 рублей, состоящая из просроченного основного долга – 185 627 рублей и просроченных процентов – 116 482,10 рублей.

Рассматривая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности для обращения в суд с данными требованиями суд приходит к следующему.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, в данном случае проценты за пользование кредитом.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Так при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из представленной выписки по счету ФИО1 усматривается, что 20 июня 2016 года ответчик произвела последний платеж по договору, в связи с чем, суд, принимая во внимание график погашения кредита, считает, что с 15 июля 2016 года ПАО «КБ «Восточный» уже было известно о наличии задолженности у ФИО1, следовательно, срок для обращения в суд по отдельным платежам начинается с 16 июля 2016 года и истекает 16 июля 2019 года и в таком порядке по каждому ежемесячному платежу.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, право истца в одностороннем порядке изменить порядок возврата кредита предусмотрено гражданским законодательством.

ПАО «КБ «Восточный» воспользовался правом потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, предъявив, согласно почтового штампа, 11 ноября 2021 года к мировому судье заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 15 марта 2016 года в размере 312 867,79 рублей, состоящей из просроченного основного долга – 185 627 рублей и просроченных процентов – 127 240,79 рублей.

При том, как следует из определения мирового судьи судебного участка №12 Нижневартовского судебного района г.Нижневартовск, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №2 Нижневартовского судебного района г.Нижневартовск, от 31 мая 2022 года об отмене судебного приказа, вынесенный по заявлению ПАО «КБ «Восточный» судебный приказ от 18 ноября 2021 года о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору 16/7407/00000/400940 от 15 марта 2016 года в размере 312 867,79 рублей отменен на основании заявления должника.

Поскольку ПАО «КБ «Восточный» 11 ноября 2021 года направил мировому судье заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности, то выдача судебного приказа от 18 ноября 2021 года прервала течение срока исковой давности по каждому ежемесячному платежу, начавшегося 15 ноября 2018 года, с 15 ноября 2021 года по 31 мая 2022 года (день отмены судебного приказа), после чего с 01 июня 2022 года течение срока исковой давности продолжилось, при этом срок исковой давности за период с 15 июля 2016 года по 15 ноября 2018 года пропущен.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по основному долгу с 18 октября 2016 года ( дата заявленная истцом) и процентам с 16 апреля 2016 года ( дата заявленная истцом) года до 15 ноября 2018 года, поскольку задолженность была сформирована ПАО «КБ «Восточный» на ноябрь 2021 года, и банк воспользовался предоставленным ему правом на досрочное истребование такой задолженности и на изменение в одностороннем порядке условий кредитного договора по сроку возврата кредита, предъявив заявление о вынесении судебного приказа в ноябре 2021 года.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено.

Обращаясь с настоящим иском в суд, истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по состоянию на 19 октября 2022 года, учитывая представленные истцом график погашения кредита, расчет задолженности суд полагает, что задолженность ответчика по основному долгу за период с 15 ноября 2018 года по 19 октября 2022 года составит сумму в размере 158 793,26 рублей.

Истцом представлен расчет задолженности ответчика по процентам за период с 16 марта 2016 года по 25 сентября 2018 года в котором просроченные проценты ко взысканию составляют сумму в размере 116 482, 10 рублей.

Учитывая, что по требованиям о взыскании основного долга за период с 15 марта 2016 года до 15 ноября 2018 года срок исковой давности пропущен, то о взыскании процентов за данный период должно быть отказано, поскольку пропущен срок исковой давности по главному требованию, то в силу положений п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат удовлетворению требования истца и по дополнительным требованиям о взыскании с ответчика процентов, так как в данном случае считается истекшим срок исковой давности и по указанным требованиям.

Таким образом поскольку доказательств полного или частичного погашения задолженности по кредиту суду не предоставлено, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 15 марта 2016 года в размере 158 793,26 рублей.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям ( 52,56%) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 269,80 рублей.

Руководствуясь ст. ст.198,199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 6704 №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № (5042138866) от 15 марта 2016 года в размере 158 793 рубля 26 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 269 рублей 80 копеек, всего – 162 063 рубля 06 копеек.

В остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца после вынесения решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Судья: подпись

Копия верна:

Судья О.Л. Плотникова

Мотивированное решение изготовлено 21 февраля 2023 года.