Дело № 2-1-248/2023
64RS0003-01-2023-000303-65
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 августа 2023 года рп. Турки
Аркадакский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Киреевой В.В.,
при секретаре Новичковой Т.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (далее ПАО «Сбербанк», Банк, истец) обратился в Аркадакский районный суд Саратовской области с иском к ФИО1 (далее ответчик, должник) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что на основании кредитного договора <***> от 01.08.2012 года ПАО «Сбербанк» выдало кредит ответчику ФИО1 в сумме 130 800 рублей на срок 60 месяцев под 22.85% годовых. В нарушение п. 3.1-3.2, 4.2.3. ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом. В связи с чем, по состоянию на 21.10.2016 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 82 678,27 рублей. 02 ноября 2016 года на основании заявления Банка мировым судьей судебного участка № 1 Аркадакского района Саратовской области в рамках дела №2-438/2016 был вынес судебный приказ о взыскании вышеуказанной задолженности, который был исполнен Должником. Однако в связи с тем, что кредитный договор не был расторгнут и продолжал действовать до полного фактического исполнения обязательств, за период с 22.10.2016 года по 28.02.2023 года включительно Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате чего образовалась просроченная задолженность в размере 87377 рублей 64 копейки (просроченные проценты). Указанная задолженность была взыскана по заявлению Банка судебным приказом № 2-461/2023 от 22.03.2023 года мирового судьи судебного участка № 1 Аркадакского района Саратовской области, который впоследствии отменён определением этого же мирового судьи от 24.05.2023 года. По состоянию на 14.06.2023 года задолженность Ответчика составляет 63 055 рублей 73 копейки - просроченные проценты. На основании изложенного представитель истца просил взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» просроченные проценты по кредитному договору <***> от 01.08.2012 года за период с 22.10.2016 года по 14.06.2023 года включительно в размере 63 055 рублей 73 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 091 рубль 67 копеек.
Ответчик ФИО1, не согласившись с заявленными требованиями, подал возражения, в которых просил в удовлетворении поданного иска отказать в полном объеме. В обоснование поданных возражений ответчик указал, что согласно представленному истцом расчету непонятно, как произведен расчет задолженности в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, количество дней просрочки, какие проценты использованы при расчетах и какими документами они предусмотрены. Период исковых требований указан с 22 октября 2016 года по 14 июня 2023 года. В то же время как срок исковой давности составляет 3 года. О неисполненном ответчиком обязательстве истцу стало известно в 2016 году, в связи с чем, ответчик просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о дате времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представил письменные пояснения, из содержания которых следует, что истец не возражает против применения к спорным правоотношениям общего срока исковой давности в 3 года, который должен исчисляться с даты обращения в районный суд за исключением срока обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа и действия судебной защиты его нарушенного права до отмены судебного приказа с 20.03.2023 года по 24.05.2023 года (66 дней).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте его рассмотрения извещен надлежащим способом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310 ГК РФ).
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерациипо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно части 1 статьи 807 и статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме и считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
В силу части 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.
Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 01 августа 2012 года между ответчиком ФИО1 и Истцом был заключён кредитный договор <***> на сумму 130800 рублей 00 копеек под 22,85% годовых на 60 месяцев с суммой ежемесячного платежа 3676 рублей 05 копеек, уплату которых необходимо было производить на основании графика ежемесячных платежей(т. 1 л.д. 12, 19-22).
Условиям заключенного кредитного договора стороны пришли к соглашению о том, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт по дату окончательного погашения задолженности по кредиту включительно. При исчислении процентов за пользование кредитом в расчёт принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита (п. 3.2.1, п. 3.4, п. 3.12, п. 4.5 Кредитного договора).
На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 1 Аркадакского района Саратовской области от 02 ноября 2016 года с ФИО1 в пользу Банка была взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 01 августа 2012 года по состоянию на 21 октября 2016 года в размере 82 678 рублей 27 копеек, из которых: просроченный основной долг – 63126 рублей 03 копейки, просроченные проценты - 12023 рублей 34 копейки, срочные проценты на просроченный основной долг – 1773 рубля 48 копеек, неустойка на просроченные проценты – 2504 рублей 37 копеек, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 3521 рублей 05 копеек (т. 1 л.д. 30 оборот).
Кредитный договор №7809 от 01 августа 2012 года после вынесения вышеуказанного судебного приказа не был расторгнут, и продолжает действовать. В связи с чем, ответчику после вынесения судебного приказа Банк продолжал начисление процентов по кредитному договору, и 28 января 2023 года в адрес ФИО1 было направлено требование о возврате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 87 377 рублей 64 копейки со сроком исполнения до 27.02.2023 года (т.1 л.д. 1).
Поскольку данное требование осталось без удовлетворения, в марте 2023 года Банк обратился к мировому судье судебного участка № 1 Аркадакского района Саратовской области с требованиями о взыскании задолженности с ФИО1 22 марта 2023 года мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по просроченным процентам по кредитному договору за период 22.10.2016 года по 28.02.2023 год в размере 87377 рублей 64 копейки. 24 мая 2023 года мировым судьей судебного участка № 1 Аркадакского района Саратовской области было вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с поступившим от должника ФИО1 возражениями. (т. 1 л.д. 55-59).
В связи с отменой судебного приказа от 22 марта 2023 года, Банк обратился в суд с настоящим исковым заявлением, в котором просил взыскать образовавшуюся задолженность по просроченным процентам по кредитному договору за период с 22.10.2016 года по 14.06.2023 года включительно в размере 63 055 рублей 73 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 091 рубля 67 копеек.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).
С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Определением мирового судьи судебного участка № 1 Аркадакского района Саратовской области в пользу ПАО «Сбербанк России» от 02 ноября 2016 года с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по просроченным процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63055 рублей 73 копейки истец обратился, согласно отчету об отслеживании почтового отправления,- 20 марта 2023 года. 22 марта 2023 года мировым судьёй судебного участка №1 Аркадакского района Саратовской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 вышеуказанной задолженности, который был отменён определением мирового судьи судебного участка № 1 Аркадакского района 24 мая 2023 года.
С учётом того, что ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к требованиям истца, задолженность по просроченным процентам по кредитному договору <***> от 01 августа 2012 года подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в пределах срока исковой давности на момент его обращения в суд с иском, то есть, на 23 июня 2023 года (дата подачи искового заявления через портал ГАС «Правосудие»), за исключением срока обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа и действия судебной защиты его нарушенного права до отмены судебного приказа с 20 марта 2023 года по 24 мая 2023 года (66 дней).
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию просроченные проценты за период с 18 апреля 2020 года (23.06.2023 года – 66 дней (действие судебной защиты) – 3 года (срок исковой давности), в течение которого сумма оставшегося невыплаченным основного долга изменялась в сторону уменьшения до 0 рублей, и исчисляется следующим образом по формуле: (Д*С/100) * (K/365 (или 366) ), где Д- сумма основного долга, С-процентная ставка, К – количество дней в периоде, 365 (366) – количество дней в году.
При этом судом также принимаются во внимание сведения о поступлении денежных средств в погашение кредита, начиная с ноября 2016 года, содержащихся в расчёте задолженности по просроченным процентам представленного истцом.
Так, в частности, поступившие после полного погашения задолженности по судебному приказу от 02.11.2016 года, платежи на общую сумму 26096,65 рублей (платеж от 15.12.2022 года на сумму 1 774 рублей 74 копейки и платеж от 05 мая 2023 года на сумму 24321 рублей 91 копейка) в соответствии с требованиями статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, и условиями кредитного договора пошли в счет погашения образовавшейся задолженности по процентам, начисленным в период с октября 2016 года по август 2018 года.
По состоянию на 18 апреля 2020 года сумма основного долга составляла 63126 рублей 03 копейки и оставалась неизменной до 13 сентября 2022 года включительно на протяжении 879 дней, сумма процентов за этот период составила 34 709 рублей 05 копеек.
В период с 14.09.2022 года по 21.09.2022 года – 60203 рублей 89 копеек, количество дней - 8, сумма процентов – 301 рублей 51 копейка.
В период с 22.09.2022 года по 12.10.2022 года – 60202 рубля 63 копейки, количество дней -21, сумма процентов – 791 рубль 46 копеек.
В период с 13.10.2022 года по 27.10.2022 года – 60152 рубля 63 копейки, количество дней -15, сумма процентов – 564 рубля 86 копеек.
В период с 28.10.2022 года по 02.11.2022 года – 60062 рубля 91 копейка, количество дней -6, сумма процентов – 225 рублей 60 копеек.
В период с 03.11.2022 года по 11.11.2022 года – 51231 рубль 90 копеек, количество дней -9, сумма процентов – 288 рублей 65 копеек.
В период с 12.11.2022 года по 14.11.2022 года – 13988 рублей 39 копеек, количество дней -3, сумма процентов – 26 рублей 27 копеек.
В период с 15.11.2022 года по 01.12.2022 года – 8472 рублей 90 копеек, количество дней -17, сумма процентов – 90 рублей 17 копеек.
В период с 02.12.2022 года по 02.12.2022 года – 6472 рублей 90 копеек, количество дней -1, сумма процентов – 4 рублей 05 копеек.
В период с 03.12.2022 года по 15.12.2022 года – 6131 рублей 80 копеек, количество дней -13, сумма процентов – 49 рублей 90 копеек. С 16.12.2022 года задолженность по основному долгу составляла – 0 рублей 00 копеек.
Таким образом, общая сумма просроченных процентов, подлежащая взысканию в пользу истца с ответчика в пределах срока исковой давности за период с 18 апреля 2020 года по 14 июня 2023 года, составляет 37051 рубль 52 копейки.
Доводы ответчика о необходимости применения срока исковой давности ко всему периоду образовавшейся задолженности, начиная с октября 2016 года, является несостоятельным, и сводятся к неверному толкованию действующего законодательства. Поскольку истцом в рамках настоящего иска не заявлялись требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, а взыскиваемая задолженность в пользу истца представляет собой только проценты по кредитному договору, который продолжает свое действие и по настоящее время. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по кредитному договору за исключением примененного срока исковой давности к соответствующим периодам образовавшейся задолженности.
В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку иск подлежит частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию понесённые истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме пропорциональной сумме удовлетворённых исковых требований в размере 1312 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 -198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ИНН_640201510420 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (ИНН <***>): задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 18 апреля 2020 года по 14 июня 2023 года включительно в размере 37051 рубля 52 копеек, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 1312 рублей 00 копеек.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Аркадакский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.
Председательствующий