Решение по делу № 2-12174/2022 от 03.02.2023

К делу №2-900/2023

23RS0041-01-2020-008230-79

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 февраля 2023 года г. Краснодар

Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Бостановой С.Б.,

секретаря Настенко Ю.Н.,

помощнике ФИО1,

с участием ответчика ФИО2,

представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк ВТБ к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ обратился в суд с иском к ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО ВТБ и ФИО4 был заключен Кредитный договор № о предоставлении Заемщику денежных средств в размере <данные изъяты>. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: однокомнатную квартиру, общей площадью 47,1 кв.м., расположенную адресу: <адрес>.

ПАО Банк ВТБ полностью исполнило свои обязательства по договору, перечислив сумму кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Возврат займа ответчиком должен был производится ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Ответчик ненадлежащим образом выполняла свою обязанность по возврату кредита (уплате процентов), неоднократно нарушая график платежей, в настоящее время перестала производить какие-либо платежи по договору совсем.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требования о досрочном истребовании кредита и просил погасить задолженность по кредитному договору, но до настоящего времени ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполнил, требование банка осталось без удовлетворения, в результате чего образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени за неуплату процентов – <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты>

Впоследствии истец уточнил исковые требования и просил расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе сумму основного долга – <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени за неуплату процентов – <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты>

Представитель истца о дате, месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик и ее представитель в судебном заседании исковые требования не признали

Выслушав доводы участников процесса, исследовав материалы дела, оценив в совокупности, представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 22.05.2015 года между ПАО ВТБ 24 и ФИО4 был заключен Кредитный договор № о предоставлении Заемщику денежных средств в размере <данные изъяты>, с установленной процентной ставкой за пользование кредитом в размере 13% годовых на срок 110 месяцев.

Кредит предоставлялся заемщику для приобретения объекта недвижимости: квартира и земельный участок, находящиеся по адресу <адрес>, в целях обеспечения кредитного договора между сторонами заключен договор залога.

01.01.2018г. ВТБ 24 реорганизован путем присоединения к банку ВТБ ПАО. Таким образом Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов.

ПАО ВТБ полностью исполнило свои обязательства по договору, перечислив сумму кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Возврат займа ответчиком должен был производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Ответчик ненадлежащим образом выполняла свою обязанность по возврату кредита (уплате процентов), неоднократно нарушая график платежей, а впоследствии перестала производить какие-либо платежи по договору.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Исходя из п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно части 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положения п. 1 ст. 806 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно расчета, по состоянию на 17.01.2022г. задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе сумма основного долга – <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени за неуплату процентов – <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты>

Представленный истцом расчет задолженности суд находит верными.

Вместе с тем, ответчиком в материалы дела не представлены возражения относительно заявленных требований и доказательства в их обоснование.

Изучив материалы дела, сопоставив их с доводами, изложенными в исковом заявления, суд находит их законными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 33 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

ФИО4 нарушены условия кредитного договора, что подтверждается вышеизложенными фактами.

В целях обеспечения договора между сторонами заключен договор залога объекта недвижимости.

В соответствии с п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ залогодержателю предоставлено право предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество в таком случае осуществляется по решению суда.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГПК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

Согласно п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Для определения действительной рыночной стоимости заложенного имущества судом была назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно экспертному заключению ООО «Виктория» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу <адрес>, составляет <данные изъяты>.

Таким образом, в соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» суд полает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>, что составляет 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в Экспертном заключении.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку ответчиками обязательства по кредитному договору не выполнены, доказательств опровержения доводов искового заявления суду не представлено, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по требованию одной из сторон, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

На основании ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут.

Поскольку ответчик неоднократно допускала нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу, что ответчиком существенно нарушены условия договора, в связи с чем Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом оплачена госпошлина в размере <данные изъяты>, указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков как судебных расходов в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Банк ВТБ к ФИО4 о расторжении договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО Банк ВТБ и ФИО4 расторгнуть.

Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по Кредитному договору № от 22.04.2015г. в размере <данные изъяты>, в том числе сумма основного долга – <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени за неуплату процентов – <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу <адрес> кадастровый № путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества равной 80% (восемьдесят процентов) рыночной стоимости в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в апелляционном порядке через Прикубанский районный суд г. Краснодара в течение месяца.

Председательствующий