24RS0002-01-2022-006219-38

№2-746(2023)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2023 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

при секретаре Истоминой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее АО «Почта Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 02 декабря 2020 года между АО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №58372800 на основании соглашения о простой электронной подписи, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифах по программе «Кредит наличными». Заключая кредитный договор, ФИО1 добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Ввиду ненадлежащего исполнения ФИО1 обязанностей по договору, Банком, в соответствии с п.6.6 Условий предоставления потребительских кредитов, было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое ответчиком не исполнено. По состоянию на 08.11.2022 года размер задолженности за период с 17.07.2022 г. по 08.11.2022 г. составляет 1 040 073,86 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 971 658,23 руб., по процентам – 63 904,32 руб., по неустойкам – 3 612,31 руб., по комиссиям – 899 руб., в связи с чем, Ббанк просит взыскать с ФИО1 указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 400,37 руб. (л.д. 3-5).

В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк», извещенный о слушании дела судебным извещением (л.д. 78), в том числе путем размещения информации на официальном сайте Ачинского городского суда htt:achinsk.krk.sudrf.ru посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», не явился. В исковом заявлении представитель банка ФИО2, действующая по доверенности от 19.10.2021 г. сроком на 3 г. (л.д.69), просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка (л.д. 4).

Ответчик ФИО1, неоднократно уведомленный о слушании дела судебным сообщением по известному адресу (л.д. 72, 73, 75, 78), а также смс-сообщением (л.д.76), в зал суда не явился, от получения судебной корреспонденции уклонился, судебные извещения возвращены в суд по истечению срока хранения (л.д. 80-92),отзыва либо возражений по иску не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известным адресам. Действия ответчика судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело с согласия представителя истца рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «Почта Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что 02.12.2020 года ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Кредит наличными», на основании которого 02.12.2020 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №58372800, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредитный лимит в размере 1 216 000 руб., под 8,9% годовых, сроком 02.04.2026 г. (л.д. 19 оборот-20, 37 оборот-38).

Для подписания договора ФИО1 было оформлено заявление о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи (л.д.11). Подписание договора посредством простой электронной подписи подтверждено информацией журнала действий системы АО «Почта Банк» (л.д.64-66).

При заключении кредитного договора ФИО1 также подписано заявление об открытие сберегательного счета №40817810600402528777, на который сумма кредита была перечислена 02.01.2021 г. (л.д.22, 60-61).

Согласно п.6 индивидуальных условий потребительского кредита платежи в погашение кредита заемщиком оплачиваются ежемесячно до последнего числа каждого месяца, начиная с 02.12.2020 года, в размере 29 555 руб., количество платежей – 60. Размер платежа при оформлении финансовой защиты - 25 211 руб. Срок возврата кредита – 02.12.2025 года (пункт 2 индивидуальных условий). Указанная информация отражена и в графике платежей (л.д.24, 56 оборот-58).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

При подписании согласия заемщика 02.12.2020 года ФИО1 согласился на оказание ему банком дополнительных услуг за отдельную плату, а именно:

- услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами;

- на подключение услуги «Онлайн-информирование», размер комиссии за 1-й период не взимается, в последующем - размер платежа 69 руб. за каждый период предоставления услуги (л.д.13).

В силу п.1.7 общих условий договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит», являющихся неотъемлемой часть кредитного договора, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д.49-53).

В п. 6.2 общих условий договора определено, что при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

В соответствии с п.6.5 общих условий договора, в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты. договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

Факт перечисления ответчику суммы кредита подтверждается представленной истцом выпиской по счету (л.д. 61 оборот-63). Тем самым, Банк полностью исполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

31.01.2020 года в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений, предусматривающих исключение из фирменного наименования банка, указания на публичный статус) полное фирменное наименование банка и сокращенное наименование банка изменены с публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д.67-68).

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д.60), а также выписки из лицевого счета заемщика за период с 02.12.2020 г. по 17.07.2022 г. следует, что платежи в счет погашения кредита ответчиком с июля 2022 г. не вносились в объеме, предусмотренном условиями кредитного договора, последний платеж произведен ответчиком 02.06.2022 г. (л.д. 60), что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств.

В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, истцом в соответствии условиями предоставления кредита, в адрес ответчика 31.10.2022 г. направлено заключительное требование об исполнении обязательств в полном объеме, однако ответчиком данное требование не исполнено.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811 ГК РФ), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита, утрата (или ухудшение условий) обеспечения обязательства, за которые кредитор не отвечает (ст. 813 ГК РФ).

В связи с неисполнением требования заемщиком, банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту.

Из представленного АО «Почта Банк» расчета следует, что задолженность ответчика по состоянию на 08.11.2022 года составила 1 040 073,86 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 971 658,23 руб., задолженность по процентам – 63 904,32 руб., задолженность по неустойкам – 3 612,31 руб., задолженность по комиссиям – 899 руб.

Представленный расчёт задолженности ответчиком не оспорен, является верным, произведен с учетом условий кредитного договора. Оснований для снижения неустойки по договору не имеется.

Ответчик ФИО1 доказательства, опровергающие расчет Банка, суду не представил, материалы дела не содержат данных, подтверждающих факт надлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, в связи с чем, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 040 073,86 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 13 400,37 руб. (л.д.6).

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору в сумме 1 040 073,86 руб., возврат госпошлины в сумме 13 400,37 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта банк» задолженность по кредитному договору в размере 1 040 073, 86 рублей, возврат госпошлины в сумме 13 400,37 рублей, всего 1 053 474 (один миллион пятьдесят три тысячи четыреста семьдесят четыре) рублей 23 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Панченко