УИД 62RS0003-01-2022-003140-27

№2-282/2023 (2-2617/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 31 марта 2023 года

Октябрьский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Левашовой Е.В.,

представителя истца ПАО Сбербанк – ФИО1, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчика ФИО2 – ФИО3, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Холодкове О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения № к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение №8606 обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование заявленных требований указало, что между ПАО «Сбербанк Россиии» и ФИО2 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом п обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта <данные изъяты> по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом составила <данные изъяты> % годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты>, из которых: просроченные проценты составляют <данные изъяты>., просроченный основной долг – <данные изъяты>. В адрес ответчика банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако данное требование ответчиком исполнено не было.

В связи с вышеизложенным, истец просит взыскать с ФИО2 в пользу банка сумму задолженности по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме <данные изъяты>, из которых: просроченные проценты по кредиту - <данные изъяты>., просроченный основной долг – <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просила суд их удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО3 заявленные истцом исковые требования не признал, указав, на то, что денежные средства с кредитной карты его доверителя были сняты неустановленным следствием лицом в результате мошеннических действий, в связи с чем просил суд в иске банку отказать.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, причина неявки не известна.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося в судебное заседание ответчика.

Исследовав материалы дела, выслушав в судебном заседании пояснения сторон, изучив представленные в материалы дела по запросу суда из ОМВД России по <адрес> материалы уголовного дела № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.

Статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

Основными задачами гражданского судопроизводства, сформулированными в статье 2 ГПК РФ, являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

Согласно части 1 статьи 3 ГПК РФ целью судебной защиты является восстановление нарушенных или оспариваемых прав.

Право на судебную защиту предполагает наличие конкретных гарантий, позволяющих реализовать его в полном объеме, а правосудие может признаваться таковым, только если оно отвечает требованиям справедливости и обеспечивает эффективное восстановление в правах. Суд при рассмотрении дела обязан исследовать по существу его фактические обстоятельства и не вправе ограничиваться установлением формальных условий применения нормы; иное приводило бы к тому, что право на судебную защиту, закрепленное статьей 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, оказывалось бы существенно ущемленным (пункт 2.3 Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 6 октября 2015 года N2317-О).

Как неоднократно разъяснял Конституционный Суд Российской Федерации (в частности, в от 16 марта 1998 года N9-П), ограничение права на судебную защиту не допускается, так как не может служить достижению перечисленных в части 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации целей; из статьи 46 Конституции Российской Федерации во взаимосвязи с ее статьей 19 (часть 1) и 123 (часть 3), закрепляющими равенство всех перед законом и судом и принцип осуществления судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон, следует, что конституционное право на судебную защиту - это не только право на обращение в суд, но и возможность получения реальной судебной защиты в форме восстановления нарушенных прав и свобод в соответствии с законодательно закрепленными критериями.

В силу ч.2 ст.1, ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тесту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статья 314 Гражданского кодекса РФ устанавливает срок исполнения обязательства, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты, в котором просил открыть ему счет и выдать кредитную карту ПАО Сбербанка с лимитом кредита – <данные изъяты> руб. В этот же день с ним были подписаны индивидуальные условия, согласно которым для проведения операций по карте Банк предоставил клиенту возобновляемый лимит кредита в размере <данные изъяты> руб., с процентной ставкой за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам – являются заключенным между клиентом и Банком договором № на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта <данные изъяты> по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты соответствии с заключенным договором.

С условиями договора ФИО2 был ознакомлен, согласен и обязался их соблюдать, что подтверждается его подписью в заявлении на получение карты.

По условиям договора банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями.

Согласно пункту 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами банка.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 27 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов указанных в Общих условиях (пункт 8 Индивидуальных условий).

В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту. Клиент обязан подать в банк заявление об отказе от использования карты, погасить общую задолженность по карте до даты окончания срока предоставления лимита кредита и вернуть карту в банк.

При отсутствии заявления клиента об отказе от использования карты предоставление клиенту лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным клиентом.

Для отражения операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты в соответствии с Договором. Банк открывает клиенту счет карты в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное чисто календарных дней.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий, предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка и условиями договора определена неустойка в размере <данные изъяты> % годовых.

Свои обязательства по договору истец исполнил в полном объеме, выдав ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ кредитную карту <данные изъяты> по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, и открыв ему счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты соответствии с заключенным договором.

Тогда как, ФИО2 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допустив просрочку по погашению кредита, в связи с чем у него перед банком образовалась задолженность.

Таким образом, факт заключения между сторонами кредитного договора в надлежащей форме на указанных условиях, факт выполнения истцом своих обязательств по договору и факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, бесспорно, установлены в судебном заседании, подтверждаются представленными истцом доказательствами и не оспорены сторонами по делу.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком ФИО2 согласно представленному расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>, из которых: просроченные проценты по кредиту - <данные изъяты>., просроченный основной долг – <данные изъяты>.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает его арифметически верным и соответствующим условиям договора и действующему законодательству.

Статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Конституционный принцип состязательности предполагает такое построение судопроизводства, в том числе по гражданским делам, при котором правосудие (разрешение дела), осуществляемое только судом, отделено от функций спорящих перед судом сторон, при этом суд обязан обеспечивать справедливое и беспристрастное разрешение спора, предоставляя сторонам равные возможности для отстаивания своих позиций, и потому не может принимать на себя выполнение их процессуальных (целевых) функций.

Согласно ст. ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом каких-либо достоверных и допустимых доказательств надлежащего исполнения обязательств, отсутствия задолженности по кредитному договору, а также оспаривание представленного истцом в материалы дела суммы расчета задолженности, контрсчета задолженности ответчиком ФИО2 представлено не было.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, учитывая, что длительное неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита является существенным нарушением кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика ФИО2 вышеуказанной задолженности, заявленной истцом ко взысканию в судебном порядке.

Проверяя доводы представителя ответчика ФИО2 – ФИО3, о том, что банк необоснованно, в нарушение действующего законодательства и условий заключенного кредитного договора, по своей инициативе или по ошибке произвел перечисление денежных средств со счета ответчика ДД.ММ.ГГГГ, ссылаясь на то, что следственными органами по его заявлению о совершении в отношении него мошеннических действий была проведена проверка, вследствие которой ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного <данные изъяты> УК РФ, что подтверждается, представленными по запросу суда из ОМВД России по <адрес> следственного отдела материалами уголовного дела № от ДД.ММ.ГГГГ, а также не оспаривалось сторонами по делу.

Из материалов уголовного дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в следственные органы обратился гражданин ФИО2 с заявлением о привлечении к уголовной ответственности неизвестного лица, которое ДД.ММ.ГГГГ осуществило покупку товара

в магазине М.Видео с принадлежащей ему банковской карты Сбербанк № на сумму <данные изъяты>. По данному факту следственными органами было возбуждено уголовное дело №, по которому № ФИО2 был признан потерпевшим.

13.09.20202 года предварительное следствие по вышеуказанному уголовному делу приостановлено, в связи с установлением лиц, совершивших данное преступление.

Из представленной в материалы дела представителем истца выписки (информации по связкам) усматривается, что на сотовый телефон ответчика (№), указанный им в заявлении клиента, Сбербанком в рамках заключенного с ним кредитного договора о возобновляемой кредитной линии был направлен одноразовый <данные изъяты> пароль, который в последующем им был введен для совершения покупки товара.

Представителем ответчика ФИО3, ссылающимся на возбуждение уголовного дела по факту хищения денежных средств с кредитной карты, принадлежащей его доверителю ФИО2 в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено достоверных доказательств надлежащего ответчиком исполнения условий кредитного договора, поскольку факт списания денежных средств ДД.ММ.ГГГГ был осуществлен с использованием реквизитов карт ФИО2, путем введения одноразового пароля направленных в виде СМС - сообщения на его мобильный телефон.

При этом, в ходе предварительного расследования следствием не было установлено незаконных действий банка, в том числе и по выполнению распоряжений клиента, в результате ввода кодов, направленных на принадлежащий ответчику номер телефона, для проведения операции по перечислению денежных средств. Доказательства того, что денежные средства были перечислены в магазин М.Видео не самим клиентом банка, а иными неустановленными лицами материалы уголовного дела не содержат. Доводы представителя ответчика об оспаривании перечисления денежных средств непосредственно самим клиентом банка, а также ввод им одноразовых паролей при совершении вышеуказанной покупки, при отсутствии в подтверждении данного факта доказательства также являются голословными.

Согласно п.3 ст.847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ст.848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента; без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

На основании пункта 4.2 Положения Банка России от 15 октября 2015 г. №499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей.

Только сами клиенты банка могут осуществлять операции с использованием банковских карт путем использования направляемых им кодов и паролей посредством их ввода.

Пунктом 15 ст.9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе» определено, что банк обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента - физического лица, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа.

По смыслу вышеуказанной нормы такая обязанность возлагается на банк только в случае, если операция совершена без согласия клиента - физического лица, однако таких доказательств материалы дела не содержат.

Кроме того, из пункта 9.4 Памятки держателя карт ПАО Сбербанк, следует, что в целях обеспечения безопасного проведения операций с использованием реквизитов карты в сети Интернет банк рекомендует пользоваться сайтами торгово-сервисных предприятий, использующих технологию безопасного проведения операций по картам: <данные изъяты>». Для проведения операции в сети Интернет, как правило, требуются данные: номер карты, срок действия, имя и фамилия держателя, код безопасности - <данные изъяты>. Информация о полном номере и сроке действия карты указана на карте и/или доступна для просмотра держателю основной и дополнительной карты в Системе «Сбербанк Онлайн». Код безопасности <данные изъяты> указан на оборотной стороне карты (применимо к картам на материальном носителе). Для карт, не имеющих материального носителя, направляется Держателю на номер мобильного телефона Держателя, подключенный к SMS-банку (Мобильному банку). Держатель имеет возможность запросить <данные изъяты> через Систему «Сбербанк Онлайн». Для проведения операции в сети Интернет не требуется вводить ПИН карты. Сообщайте номер и другие реквизиты карты только для проведения операции, которую считаете правомерной. Операции в сети Интернет в защищенном режиме проводятся с использованием Одноразовых паролей, которые можно получить в виде SMS-сообщения и/или Push-уведомления в рамках SMS-банка (Мобильного банка) на Ваше Мобильное устройство. SMS-сообщение/Push-уведомление содержит один Одноразовый пароль, состоящий из шести цифр. Во избежание неправомерного использования Вашей карты вводите Одноразовый пароль, только если Вы согласны с операцией, которую подтверждаете и реквизиты которой доставлены на Ваше Мобильное устройство в SMS-сообщении/ Push-уведомлении. Не передавайте Одноразовые пароли для совершения операций другим лицам, в том числе работникам Банка. Помните, что в соответствии с Договором Клиент несёт ответственность по операциям, совершенным с использованием Одноразовых паролей.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (для карт выпущенных с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), представленных представителем истца в материалы дела, с которыми при заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен и согласился с ними, при предоставлении услуг в рамках договора аутентификация клиента банком осуществляется при проведении операций вне Подразделений Банка с использованием мобильного рабочего места – на основании документа, удостоверяющего личность клиента, и (или) путем ввода на мобильном рабочем месте одноразового пароля, полученного в СМС – сообщении с номера <данные изъяты> на номер мобильного телефона Клиента, зарегистрированного для доступа к СМС – банку (Мобильному банку) (пункт № Общих условий).

Согласно пункту 3.16 вышеуказанных Общих условий, клиент банка обязуется не сообщать ПИН, Контрольную информацию, Логин (Идентификатор пользователя), Постоянный пароль. Одноразовые пароли, пароль Мобильного устройства, в памяти которого сохранены реквизиты <данные изъяты>-карты и/или установлено Мобильное приложение Банка, не передавать карту/реквизиты карты, Мобильное устройство, в памяти которого сохранены реквизиты <данные изъяты>-карты и/или установлено Мобильное приложение Банка, Мобильное устройство, на котором настроен для оплаты <данные изъяты> (создана Связка <данные изъяты> и/или настроена оплата повторяющихся операций с использованием <данные изъяты>), для совершения операций третьими лицами; предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты. Мобильного устройства, в памяти которого сохранены реквизиты <данные изъяты>-карты и/или установлено Мобильное приложение Банка, Мобильного устройства, на котором настроен для оплаты <данные изъяты> (создана Связка <данные изъяты> и/или настроена оплата повторяющихся операций с использованием <данные изъяты>); не предоставлять доступ к личному кабинету (профилю) торгово-сервисного предприятия, в котором в качестве способа оплаты товаров/ услуг настроен <данные изъяты> (создана Связка <данные изъяты> и/или настроена оплата повторяющихся операций с использованием <данные изъяты>) для совершения операций третьими лицами; нести ответственность по операциям, совершенным с использованием Биометрического метода аутентификации, и по операциям, совершенным с использованием ПИНа, ФИО4 (Идентификатора пользователя), Постоянного пароля, Одноразовых паролей; не совершать операции с использованием реквизитов карты после ее сдачи в Банк или после истечения срока ее действия, а также карты, заявленной как утраченная.

Тот факт, что ответчик обратился за возбуждением уголовного дела и такое дело было возбуждено и приостановлено, не доказывает основания для отказа банку во взыскании задолженности по кредитному договору.

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу о том, что сам факт возбуждения уголовного дела по обращению ФИО2 о незаконном хищении денежных средств с принадлежащей ему кредитной карте, не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований банка к ответчику, поскольку операции денежных средств с его счета были произведены банком без каких-либо нарушений, в соответствии со ст. 854 ГК РФ, осуществлялось на основании распоряжения клиента - владельца счета, банк действовал правомерно в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, в частности Положением ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» и договором, заключенным с клиентом, в связи с чем списания денежных средств по сформированной операции были осуществлены посредством введения секретного кода, известного лишь держателю карты, являлись правомерными, при этом доказательств обратного суду представлено не было, приговора вступившего в законную силу в отношении лица, совершившего преступление не имеется.

Вместе с тем, обстоятельства возбуждения уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного п. в ч. 2 ст. 158 Уголовного кодекса Российской Федерации, не исключают гражданско-правовой ответственности ответчика перед банком за погашение кредита, поскольку согласно условий договора именно клиент (держатель банковской карты) несет ответственность за убытки, понесенные им в связи с использованием системы интернет-банка и услуги "Мобильный банк", в том числе связанные с неправомерными действиями третьих лиц.

Не представлено доказательств того, что информация, необходимая для того, чтобы воспользоваться банковской картой (пароль и т.п.) была неправомерно изъята у ответчика при наличии вины банка или же получение такой информации было осуществлено с использованием технических средств, направленных на преодоление установленных банком мер по защите указанных данных.

Кроме того, постановления дознавателя не имеют преюдициального значения для разрешения настоящего спора, поскольку в силу положений части 4 статьи 61 ГПК РФ только вступивший в законную силу приговор суда по уголовному делу обязателен для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого вынесен приговор суда, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

Тот факт, что ответчик обращался в правоохранительные органы, не может служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований банка, поскольку сам по себе факт возбуждения уголовного дела по данному факту не освобождает ответчика от обязанности по погашению кредитной задолженности.

Ответчик вправе взыскать причиненный ему преступлением ущерб путем подачи гражданского иска в уголовном деле, возбужденном по факту хищения денежных средств с кредитной карты.

Судом также не может принят быть во внимание довод представителя ответчика о снижении размера начисленных процентов по договору в соответствии со ст. 333 ГК РФ, поскольку проценты по договору не являются штрафной санкций, были предусмотрены сторонами при заключении договора с условиями которого согласился клиент банка при подписании кредитного договора, в связи с чем суд полагает, что законных оснований для снижения вышеуказанных процентов по договору не имеется.

В соответствии с частью 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, в связи с чем, при определении размера подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов по договору, положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации применению не подлежат.

Принимая во внимание субъектный состав правоотношений, а также учитывая, что согласованная сторонами при заключении кредитного договора процентная ставка в размере <данные изъяты>% годовых не превышает обычно взимаемые в подобных случаях проценты, в связи с чем не может быть признана чрезмерно обременительной для должника, положения части 5 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в рассматриваемом случае применению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связных с рассмотрением дела.

Поскольку заявленные исковые требования банка удовлетворены в полном объеме, то с ответчика ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения № к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения № (ИНН №) задолженность по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме <данные изъяты>, из которых: просроченные проценты по кредиту - <данные изъяты>, просроченный основной долг – <данные изъяты>

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения № (ИНН №) расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Октябрьский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Левашова Е.В.