Решение по делу № 2-246/2025 от 11.02.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов.

Дело № 2-246/2025 (2-3033/2024)

УИД 59RS0035-01-2024-004180-71

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Соликамск 31 января 2025 года

Соликамский городской суд Пермского края в составе судьи Крымских Т.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Петуховой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Соликамск Пермского края гражданское дело по иску представителя Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство финансового контроля» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство финансового контроля» (далее ООО ПКО «АФК») в лице представителя обратилось в Соликамский городской суд Пермского края с иском к ФИО1 <данные изъяты> с требованием о взыскании с нее в пользу истца задолженности по договору кредитной карты, заключенному с АО «ОТП Банк», возникшей в период с 30.05.2015 по 19.11.2024 в размере 110 365,70 рублей, судебных расходов, связанных с оплатой почтовых расходов по направлению досудебной претензии в размере 80,40 руб., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами в размере 103,20 руб., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами в адрес третьего лица в размере 183, 60 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 311 рублей, а так же процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисленных с даты вынесения решения суда до момента фактического исполнения решения суда.

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что 04.09.2014 ответчиком ФИО1 в АО «ОТП Банк» подано заявление № на получение потребительского кредита. Согласно правилам выпуска и обслуживания банковских карт данное условие является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности в размере 78 000 руб.

30.05.2015 ФИО1 активировала кредитную карту. Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет.

Тем самым, 30.05.2015 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты, данное условие предусмотрено пунктом 2 заявления на получение потребительского кредита от 04.09.2014.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

12.03.2024 банк уступил свои права требования к ответчику истцу ООО ПКО «АФК», о чем в адрес ФИО1 было направлено уведомление. За период с 30.05.2015 по 19.11.2024 у ФИО1 образовалась задолженность в размере 110 365,70 рублей, что включает сумму остатка задолженности в размере 94 245, 32 рубля, задолженность по процентам в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 28.03.2024 по 19.11.2024 в размере 8 060,19 рублей, задолженность по процентам в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 28.03.2024 по 19.11.2024 в размере 8 060,19 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, истец извещен о рассмотрении дела надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просил. Представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем указано в тексте искового заявления.

Третье лицо АО «ОТП Банк» о дате и времени рассмотрения дела извещено, согласно отчету об отслеживании почтовой корреспонденции 16.01.2025 состоялось вручение почтовой судебной корреспонденции адресату, в судебное заседание представитель третьего лица не явился, об отложении рассмотрения дела не просил, об уважительности причин неявки не сообщил, возражений на исковое заявление не поступило.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о рассмотрении дела судом извещалась надлежащим образом, заказной почтовой корреспонденцией по адресу регистрации, согласно отчету об отслеживании, 21.01.2025 почтовая судебная корреспонденция возвращена отправителю по причине не востребованности, из-за истечения срока хранения, в судебное заседание ответчик не явилась, об уважительности причин неявки не сообщила, с ходатайством об отложении рассмотрения дела не обратилась, возражения на исковое заявление не представила, доказательства в суд не поступили.

В соответствии с положениями части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В соответствии с положениями части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Не получение судебной почтовой корреспонденции и неявку ответчика в судебное заседание суд расценивает, как нежелание реализовать свои процессуальные права, выразить возражения против иска, представить суду доказательства необоснованности заявленного иска, следовательно, ответчик должна нести риск неблагоприятных последствий не совершения процессуальных действий.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников производства по делу, в том числе в отсутствие представителей истца, третьего лица, а также ответчика, в соответствии с положениями главы 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства.

Изучив доводы иска, исследовав и проанализировав материалы дела, письменные доказательства по делу, оценив их в соответствии с правилами статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему выводу.

Положениями статьи 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

В силу статей 309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 04.09.2014 ответчик ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк», где оформила заявление № «О предоставлении кредита в АО «ОТП Банк» (л.д. 39-40).

Согласно правилам выпуска и обслуживания банковских карт данное условие является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты (л.д. 56-59).

Из искового заявления и материалов дела видно, что АО «ОТП Банк» ответчику выдана кредитная карта, которая может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания кредитного договора.

Кроме того, банк открыл ответчику счет карты.

30.05.2015 ФИО1 активировала кредитную карту.

Тем самым, стороны кредитного договора заключили договор № о предоставлении и использовании банковской карты, что предусмотрено пунктом 2 заявления о предоставлении потребительского кредита от 04.09.2014.

Стороны согласовали, что по кредитной карте уставлен лимит кредита в сумме 78 000 руб.

Из материалов дела следует, что банк зачислил заемщику сумму кредита на счет карты, открытый в банке и указанный в заявлении заемщика (неотъемлемая часть кредитного договора), исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита, данные обстоятельства подтверждаются выпиской по расчетному счету (л.д. 60-89).

Условия пользования и возврата кредита согласованы сторонами в кредитном договоре без замечаний и разногласий.

Обязательство по договору включает в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту.

Так, заемщик приняла на себя обязательство возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Стороны кредитного договора также предусмотрели, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Факт получения ответчиком денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету и движением денежных средств. Стороны исполняли кредитный договор, что также подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что во исполнение договора о потребительском кредите банк предоставил ответчику кредитные денежные средства, а ответчик пользовалась кредитными денежными средствами, производила частичный возврат денежных средств. Доказательств иного суду не представлено.

Банк, как установлено в ходе судебного заседания, предоставил ответчику кредит не безвозмездно, а на условиях платности и обеспечения возвратности.

Ответчик не оспорила факт получения и использования кредитных денежных средств по договору и внесение платежей по кредитному договору, кроме того, не оспорила сведения, содержащиеся в выписке по счету, возражений относительно содержащихся в выписке сведений не поступило.

Судом в ходе рассмотрения дела установлено и не оспорено ответчиком, что она нарушила условия договора по погашению основного долга, процентов за пользование кредитными денежными средствами и комиссий.

Факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету. По настоящее время заёмщик надлежащим образом свои обязательства перед банком не исполняет.

Согласно информационной справке (лд. 60-90), по состоянию на 20.03.2024 года у ответчика по договору кредитной карты сформировалась задолженность в размере 94 245,32 рублей, что включает: задолженность по основному долгу – 72 018,86 рублей, задолженность по уплате процентов – 20 621,25 рублей, задолженность по комиссиям – 1 605,21 рублей.

По состоянию на 19.11.2024 размер задолженности по кредитному договору № от 30.05.2015 составил 110 365,70 рублей, в том числе, остаток задолженности по состоянию на дату перехода прав в размере 94 245,32 рублей, задолженности по процентам в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 28.03.2024 по 19.11.2024 в размере 8060,19 руб., задолженности по процентам в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 28.03.2024 по 19.11.2024 в размере 8 060,19 руб.

Судом из искового заявления и материалов дела установлено, что 27.03.2024 банк направил в адрес ответчика требование, в котором предложил в течение 10 дней с момента получения уведомления произвести уплату по кредиту в полном объеме, т.е. направил досудебное требование (лд. 101).

Требование банка оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Стороны в кредитном договоре согласовали, что кредитор имеет право переуступить полностью или частично свои права по договору любым третьим лицам (пункт 13 договора), в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, что в судебном заседании не оспорено и не опровергнуто.

12.03.2024 между АО «ОТП Банк» и ООО ПКО «АФК» заключен договор № от 12.03.2024 уступки права требования к ответчику задолженности по кредитному договору № от 30.05.2015 (л.д. 93-95).

Согласно выписке из акта приема-передачи прав (требований) в соответствии с условиями договора уступки прав (требований) к истцу перешло право требования к ответчику по кредитному договору № № от 30.05.2015 (л.д. 97-99).

Таким образом, право требования, вытекающее из кредитного договора, передано истцу ООО ПКО «АФК» в полном объеме, а содержащееся в акте приема-передачи прав указание на сумму основного долга и общую сумму уступаемых прав является конкретизацией сторонами договора уступки прав требования отдельных сумм задолженности ответчика перед АО «ОТП Банк» по кредитному договору на момент заключения договора уступки прав требования.

Следовательно, по общему правилу право на проценты за пользование кредитом, неустойки следует считать перешедшим к новому кредитору вместе с требованием уплаты основного долга, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, ООО ПКО «АФК» вправе обращаться с настоящим иском, являясь надлежащим истцом.

Неисполнение ФИО1 условий кредитного договора послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением.

Представленный истцом расчет задолженности в размере 110 365,70 рублей, сформировавшейся на дату 19.11.2024, судом проверен, он соответствует кредитному договору, его условиям, а также действующему законодательству, является арифметически верным, оснований не доверять документам, предоставленным истцом, у суда не имеется, иного расчета задолженности ответчиком не представлено, тем самым, имеются основания для удовлетворения исковых требований в указанной части.

В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (пункт 3).

Право истца требовать уплаты неустойки установлено статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 33 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 года № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» разъяснено, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, кредитор вправе требовать уплаты процентов, установленных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, вплоть до полного возврата должником суммы займа.

Проанализировав доводы иска и представленные истцом доказательства, суд не усматривает оснований для отказа во взыскании с ответчика в пользу истца процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за пользование кредитом по дату полного погашения задолженности по основному долгу, поскольку, сумма основного долга не возвращена, договор является возмездным, сторонами предусмотрена уплата процентов за пользование ответчиком денежными средствами банка по дату их возврата. Начисление процентов за пользование чужими денежными средствами на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации по день фактического исполнения обязательства соответствует положениям действующего законодательства.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

По правилам части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой почтовых расходов по направлению досудебной претензии в размере 80,40 руб., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами в адрес ответчика в размере 103,20 руб., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами в адрес третьего лица в размере 183, 60 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 311 рублей.

Оснований к отказу в иске суд не находит.

Руководствуясь статьями 194-198, 235-238, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство финансового контроля» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, <дата> года рождения, уроженки <...>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство финансового контроля» задолженность по кредитному договору № от 30.05.2015 в размере в размере 110 365,70 рублей, судебные расходы, связанные с оплатой почтовых расходов по направлению досудебной претензии в размере 80,40 руб., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами в размере 103,20 руб., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами в адрес третьего лица в размере 183, 60 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 311 рублей.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, <дата> года рождения, уроженки <...>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство финансового контроля» проценты за пользование чужими денежными средствами, установленные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисленные на сумму основного долга по кредитному договору № № от 30.05.2015 в размере 110 365,70 рублей, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная со дня вынесения решения суда, принятого по итогам рассмотрения настоящего искового заявления и по день фактической уплаты долга.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 11 февраля 2025 года.

Судья Т.В. Крымских