Дело № 2-287/2023 УИД № 23RS0017-01-2023-000263-80
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ст-ца Кавказская
Краснодарского края 24 апреля 2023 года
Кавказский районный суд Краснодарского края в составе:
судьи Агеевой Н.Г.,
при помощнике судьи Кузиковой Н.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кисленко ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, просит взыскать с Кисленко ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 561 106 рублей 84 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 811 рублей 07 копеек.
В обоснование заявленных требований указывает, что 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. ОГРН <***>, 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
15.07.2021г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 руб. под 15,9 % годовых, сроком на 360 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.03.2022г., на 11.10.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 92 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 16.03.2022г. на 11.10.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 92 дня.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 140 256,29 руб.
По состоянию на 11.10.2022г. общая задолженность составляет 561 106,84 руб., из которых: 486 250 руб. – просроченная ссудная задолженность, 71 331,16 руб. – просроченные проценты, 83,31 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 102,38 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1 122,99 руб. – неустойка на просроченные проценты, 447 руб. – комиссии, 1 770 руб. – иные комиссии. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора.
Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, явку уполномоченного представителя не обеспечил, согласно просительной части иска, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Судом в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, причина не явки не известна, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, отзыв или возражение на иск в материалы дела не представила.
В соответствии с требованиями 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и нести процессуальные обязанности, а неисполнение процессуальных обязанностей лицами, участвующими в деле, влечет за собой наступление для этих лиц последствий, предусмотренных настоящим Кодексом.
Неявку ответчика ФИО5 в судебное заседание суд расценивает как намеренное уклонение последнего от участия в рассмотрении настоящего дела, неявка в суд по указанным основаниям признается ее волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.
Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, судом, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, причина неявки ответчика признана не уважительной, и определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Изучив и исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от их исполнения не допускается.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (параграф 1.Займ, главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Судом установлено, что 01.09.2014г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №, по условиям которого банк предоставил кредит в сумме 500 000 руб. под 15,9 % годовых, сроком на 360 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту (л.д. 5). Однако, в нарушение условий кредитного договора ответчик перестал вносить платежи. Данные обстоятельства являются основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.
Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: … кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии с условиями Кредитного договора, ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом согласно графику платежей. Однако в нарушение требований ст.ст. 307, 810 (определяющей обязанность заемщика возвратить сумму займа) ГК РФ, в нарушение условий договора, ответчик нарушал свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету ответчика и расчетом задолженности.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно приведенному истцом расчету (л.д. 3, 4) по предоставленному 15.07.2021г. кредиту в сумме 500 000 руб., общая сумма фактических произведённых платежей ответчиком в банк составила 140 256,29 руб. (за период с 15.08.2021г. – 15.07.2022г.) из которых: 11 250 руб. – гашение основного долга в установленный срок, 10 779,65 руб. – гашение процентов по кредиту, 2 500 руб. – гашение основного долга по просроченному основному долгу, 13 586,46 руб. – гашение просроченных процентов по основному долгу, 2,18 руб. – гашение процентов по просроченному основному долгу, 75 500 руб. – гашение страховой премии, 1 639 руб. – гашение комиссии за открытие и ведение карточных счетов, 24 999 руб. – гашение иных комиссий.
Размер ответственности за нарушенное обязательство должен быть определен законом либо договором.
При этом, действующим законодательством не предусмотрена возможность начисления неустойки на задолженность по процентам и иным платежам. Установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей. Соответствующее условие кредитного договора фактически направлено на установление обязанности заёмщика в случае просрочки уплачивать новые заемные проценты на уже просроченные заёмные проценты (сложный процент), тогда как из положений п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 819 ГК РФ вытекает, что по договору кредита проценты начисляются только на сумму кредита. Ограничения прав потребителя, как экономически более слабой стороны договора, могут быть установлены исключительно законом, но не договором. Вместе с тем, в силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 "О защите прав потребителей” условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении требований о взыскании неустойки на просроченные проценты в размере 1 122 рубля 99 копеек, просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 83 рубля 31 копейка, неустойки на просроченную ссуду в размере 102 рубля 38 копеек, ПАО «Совкомбанк».
В остальной части представленный истцом расчет достоверен, и исковые требования в части взыскания с ответчика суммы просроченного основного долга в размере 486 250 рублей, комиссий за ведение счета в размере 447 рублей, иных комиссий в размере 1 770 рублей, просроченных процентов в размере 71 331 рубль 16 копеек, подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с частичным удовлетворением исковых требований оплаченная истцом госпошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 8 798 (восемь тысяч семьсот девяносто восемь) рублей 00 копеек.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Кисленко ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки: <адрес> зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от 15.07.2021 года за период с 16.03.2022 года по 11.10.2022 года в размере 559 800 (пятьсот пятьдесят девять тысяч восемьсот) рублей 16 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 486 250 рублей, комиссии за ведение счета в размере 447 рублей, иные комиссии в размере 1 770 рублей, просроченные проценты в размере 71 331 рубль 16 копеек.
В удовлетворении исковых требований в остальной части – отказать.
Взыскать с Кисленко ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» понесенные расходы по оплате госпошлины частично, с учетом размера удовлетворенных требований, в сумме 8 798 (восемь тысяч семьсот девяносто восемь) рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кавказский районный суд в месячный срок с момента изготовления мотивированного решения.
Судья Кавказского районного суда
Краснодарского края Н.Г. Агеева
Мотивированное решение изготовлено 28.04.2023 года.