Дело № УИД №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 мая 2023 года гор. Воскресенск Московской области
Воскресенский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Данилова Н.В., при секретаре судебного заседания Азрапкиной В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу "Сбербанк России" о взыскании денег по вкладу и возмещении убытков,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк» в котором просил взыскать с ответчика сумму вклада в размере 12 807 000 рублей, начисленные на него проценты в сумме 859 652 руб. 81 коп., убытки в размере 4 000 000 рублей, сумму штрафа на основании пункта 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.
Свои требования ФИО1 аргументировал тем, что 09 февраля 2022 года между ним и ООО «Геммаинвест» был заключен договор № уступки прав требований по договору № № участия в долевом строительстве от 27 июня 2019 года. По указанному договору истец принял на себя обязанности оплатить ООО «Геммаинвест» денежные средства в размере 34 млн рублей, а ООО «Геммаинвест» обязалось передать ему в собственность апартаменты с условным номером 246, этаж 4, номер корпуса 3, номер подъезда 2, общей площадью 159,58 кв. м. Во исполнение условий договора истец с банковского вклада №, открытого в банке CaixaBank (Испания) перевел 150 тыс. евро на расчетный счет ООО «Геммаинвест», открытый в ПАО «Сбербанк». Однако денежные средства получателю не поступили.
09 марта 2022 года ООО «Геммаинвест» обратилось к ответчику с просьбой разъяснить причину не поступления денежных средств на счет, на что был получен ответ, что были неверно указаны платежные реквизиты, что лишает банк возможности зачислить денежные средства на расчетный счет ООО «Геммаинвест».
14 апреля 2022 года истец инициировал процедуру рекламации денежных средств, но ответчик ему денежные средства не вернул.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика удерживаемые денежные средства, проценты за их пользование, убытки, возникшие в связи с удорожанием квартиры, штраф и моральный вред.
В судебное заседание ФИО1 не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен, согласно положениям статьи 165.1 ГК РФ.
Представитель ФИО1 по доверенности ФИО2 исковые требования поддержал.
Представитель ответчика по доверенности ФИО3 в удовлетворении исковых требований просит отказать, поскольку между сторонами не имеется договорных отношений, истцом не представлено доказательств, что именно он перечислил денежные средства, их возврат истцу не возможен, так как он не является их собственником. Отношения между сторонами регулируются не законодательством о защите прав потребителей, а общими нормами права.
Третьи лица в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещены согласно положениям статьи 165.1 ГК РФ.
Заслушав представителей сторон, исследовав материалы дела и дав им оценку, суд приходит к следующим выводам.
Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Из материалов дела следует, что 09 февраля 2022 года между ООО «Геммаинвест» и ФИО1 был заключен договор № КР-3-246/У, уступки прав требований по договору № КР-3-40-204/2019 участия в долевом строительстве от 27 июня 2019 года (далее – договор от 09 февраля 2022 года) (л.д. 10-12).
По условиям договора истец приобретает по окончании строительства апартаменты с условным номером 246, этаж 4, номер корпуса 3, номер подъезда 2, общей площадью 159,58 кв. м, за которые оплачивает 34 млн рублей на расчетный счет ООО «Геммаинвест».
Исходя из условий указанного договора в правоотношениях по перечислению денежных средств за апартаменты ООО «Геммаинвест» является кредитором, а ФИО1 – должником.
Во исполнение условий договора от 09 февраля 2022 года ФИО1 перечислил со своего счета, открытого в CaixaBank, денежные средства на расчетный счет ООО «Геммаинвест», открытый в ПАО «Сбербанк», в размере 150 тыс. евро (л.д. 19-20, 100, 109-110).
Однако денежные средства на расчетный счет ООО «Геммаинвест» не поступили, что не оспаривается участниками судебного разбирательства.
ФИО1 09 марта 2022 года обратился к ответчику с заявлением о выплате ему указанных денежных средств, которое осталось без удовлетворения (л.д. 22).
Из ответа ПАО «Сбербанк» на запрос ООО «Геммаинвест» следует, что 11 февраля 2022 года в банк поступили денежные средства в сумму 149 940 евро от отправителя Andrey Safarov, которые не были зачислены на счет получателя по причине неверно указанных реквизитов (л.д. 108).
Полагая, что ПАО «Сбербанк» незаконно удерживает данные денежные средства, ФИО1 просит взыскать их с ответчика в рублевом эквиваленте по курсу Банка России по состоянию на 10 февраля 2022 года, проценты, штраф, убытки и моральный вред.
Суд приходит к выводу о том, что ответчиком не допущено нарушений прав истца в силу следующего.
Из материалов дела усматривается, что ФИО1 осуществил перевод денежных средств из-за рубежа в иностранной валюте на рублевый счет организации в российском банке.
Вместе с тем в силу положений пунктов 2.1, 2.2 Инструкции Банка России от 30.03.2004 №-И «Об обязательной продаже части валютной выручи на внутреннем валютном рынке Российской Федерации» для идентификации поступлений иностранной валюты в пользу резидентов и в целях учета валютных операций, в том числе при осуществлении обязательной продажи части валютной выручки, уполномоченные банки открывают резидентам (юридическим лицам и физическим лицам - индивидуальным предпринимателям) на основании договора банковского счета текущий валютный счет и в связи с этим одновременно транзитный валютный счет.
При этом каждому текущему валютному счету, открываемому по всем видам валют (за исключением счетов, открываемых в клиринговых валютах), должен соответствовать транзитный валютный счет.
На транзитный валютный счет уполномоченным банком зачисляются в полном объеме все поступления иностранной валюты в пользу резидента, за рядом исключений, к которым настоящий случай не относится.
Таким образом, ПАО «Сбербанк» в силу нормативно-правового регулирования был лишен возможности зачислить поступившие денежные средства на счета ООО «Геммаинвест» и классифицировал платеж как невыясненный.
В силу Положения Банка России от 27.02.2017 N 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" (действовало до 31 декабря 2022 года, т.е. в период возникновения спорных правоотношений) суммы, зачисленные на корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации, которые не могут быть зачислены на соответствующие счета в тех случаях, когда суммы принадлежат клиентам, неизвестным данной кредитной организации, при искажении или неправильном указании реквизитов либо отсутствии расчетного документа, подтверждение которого требуется со стороны кредитной организации, подлежат зачислению на балансовый счет N 47416 "Суммы, поступившие на корреспондентский счет, до выяснения".
Положением Банка России от 29.06.2021 N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" установлено, что в случае уточнения реквизитов распоряжения банк направляет запрос об уточнении реквизитов не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк распоряжения. Срок уточнения реквизитов распоряжения должен быть не более пяти рабочих дней, не считая дня его поступления в банк. В случае если реквизиты распоряжения не уточнены в течение пяти рабочих дней, в том числе не получен ответ на запрос об уточнении реквизитов, банк осуществляет возврат (аннулирование) распоряжения в соответствии с пунктом 2.14 настоящего Положения (пункт 4.2).
Вместе с тем, указанное положение регулирует осуществление переводов денежных средств Банком России, кредитными организациями на территории Российской Федерации в валюте Российской Федерации.
Сроки возврата денежных средств поступивших из-за рубежа и в иностранной валюте законодательно в Российской Федерации не урегулированы. Изложенное свидетельствует о том, что порядок документооборота по операциям с банками-нерезидентами, включая документооборот по урегулированию вопросов о суммах невыясненного назначения с определением сроков возврата таких сумм, кредитная организация вправе устанавливать самостоятельно в соответствующих внутрибанковских документах и правилах на основании заключенных договоров.
Поскольку у ПАО «Сбербанк» и CaixaBank отсутствовали прямые корреспондентские отношения, то платеж ФИО1 осуществлялся через банк-корреспондент обоих вышеуказанных банков – Deutsche Bank AG.
Согласно технологической схеме осуществления переписки по платежам в иностранной валюте и металлах в ПАО «Сбербанк», срок ведения переписки по невыясненным суммам, поступившим от Deutsche Bank AG, составляет 60 календарных дней.
Указанная переписка ответчиком осуществлялась, что подтверждается материалами дела
.Следовательно, не позднее 13 апреля 2022 году ПАО «Сбербанк» в случае неполучения уточненных реквизитов обязан был возвратить платеж в том же порядке, в котором он поступил, т.е. через Deutsche Bank AG.
10 марта 2022 года корреспондентский счет ПАО «Сбербанк» в Deutsche Bank AG был в одностороннем порядке закрыт, что лишило ответчика возвратить денежные средства.
Суд также учитывает и то, что оснований для взыскания денежных средств с ПАО «Сбербанк» не имеется, так как он не является их владельцем.
Договор банковского вклада между истцом и ответчиком не заключался, идентификация ФИО1 как клиента банком не проводилась, в связи с чем, ПАО «Сбербанк» лишен возможности перечислить денежные средства истцу.
Из статьи 316 ГК РФ следует, что по общему правилу местом исполнения денежного обязательства является место нахождения юридического лица (кредитора) в момент возникновения обязательства, то есть при безналичных расчетах место нахождения его денежных средств, каковым является обслуживающий кредитора банк. Кредитор имеет права требования к этому банку, вытекающие из договора банковского счета (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).
В связи с этим, с момента зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка, обслуживающего кредитора, должник (плательщик) считается исполнившим обязательство.
Таким образом, собственником денежных средств в размере 149 940 евро, находящихся на балансовом счете N 47416 "Суммы, поступившие на корреспондентский счет, до выяснения" ПАО «Сбербанк», является ООО «Геммаинвест».
Несмотря на то, что в соглашении о расторжении договора № 09 февраля 2022 года (л.д. 116) указано, что ФИО1 не вносил денежные средства в счет оплаты апартаментов с условным номером 246, этаж 4, номер корпуса 3, номер подъезда 2, общей площадью 159,58 кв. м., суд с этим, в силу вышеприведенных нормативно-правовых положений, согласиться не может.
С момента поступления денежных средств на корреспондентский счет ООО «Геммаинвест», они считаются их собственниками, т.е. обязательства ФИО1 по оплате договора № от 09 февраля 2022 года выполнены.
Поскольку договор от 09 февраля 2022 года, заключенный между ФИО1 и ООО «Геммаинвест», был расторгнут 01 июня 2022 года, то последнее было обязано принять меры к возврату истцу вышеуказанных денежных средств, чего сделано не было.
По мнению суда, в силу вышеперечисленных правовых норм именно ООО «Геммаинвест» является надлежащим ответчиком по заявленным требованиям о взыскании денежных средств, однако исковых требований к ООО «Геммаинвест» ФИО1 не заявлено.
На основании изложенного, суд отказывает ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ПАО «Сбербанк» в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 (СНИЛС № к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (ОГРН №) о взыскании денег по вкладу и возмещении убытков - отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Воскресенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 17 мая 2023 года
Судья <данные изъяты> Н.В. Данилов
<данные изъяты>
<данные изъяты>