Дело № 2-31/2023 (2-763/2022) 37RS0016-01-2022-001044-43

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

16 января 2023 года г.Пучеж Ивановской области

Пучежский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Касаткина А.Л., при секретаре Правдиной Л.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Среднерусского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО2, умершим ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице Среднерусского Банка ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк, Банк, Истец) обратилось в суд с требованием к предполагаемому наследнику ФИО2 - ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, мотивировав свои требования тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили договор возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта GoldMasterCard по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом - 17,9 % годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком за период с 25.04.2022 года по 02.12.2022 года образовалась просроченная задолженность в сумме 79 060 рублей 94 копейки. По имеющейся у Банка информации заемщик ФИО2 умер, его предполагаемым наследником является ФИО1. Истец просит взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте за период с 25.04.2022 года по 02.12.2022 года в размере 79060 рублей 94 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2571 рубль 83 копейки.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался, о причинах неявки не сообщил.

Принимая во внимание, что судом принимались меры по извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела, однако ответчик в судебное заседание не явился, доказательства, подтверждающие уважительность причин его неявки в судебное заседание, не представил, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ.

Ответчик о рассмотрении дела в его отсутствие и об отложении дела не просил, в связи с чем, в соответствии со ст.ст.233-234 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства. Истцом в заявлении указано о согласии рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 20 июля 2021 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен договор №-№ на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее Договор), состоящий в совокупности из Индивидуальных условий, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Общие условия), Памятки держателя карт ПАО Сбербанк (далее Памятка держателя), Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее Тарифы), в соответствии с которым для проведения операций по карте Банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 70 000 рублей (п.1 Индивидуальных условий). Договор вступает в силу с даты акцепта Банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме общей задолженности по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета (п.2.1 Индивидуальных условий). В соответствии с п.4.1 Индивидуальных условий в течение всего срока действия договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 17,9 % годовых. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета одним из способов, указанных в Общих условиях (п.8 Индивидуальных условия). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых (п.12 Индивидуальных условий). Согласно п.14 Индивидуальных условий клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов банка, Памятки держателя, согласен с ними и обязуется их выполнять. Индивидуальные условия оформлены клиентом в виде электронного документа и подписаны простой электронной подписью (п.24 Индивидуальных условий). Клиент подтверждает получение экземпляра Индивидуальных условий (п.25 Индивидуальных условий). В соответствии с п.3.5 Общих условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа. В соответствии с п.3.9 Общих условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. В соответствии с Тарифами банка процентная ставка за пользование кредитом при оформлении карты MasterCardGold составляет 17.9 % годовых (оборотная сторона л.д.29).

На экземпляре Индивидуальных условий, представленном в адрес суда, имеется электронная подпись ФИО2 (л.д.13).

В соответствии с ч.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч.1 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В соответствии с ч.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор путем обмена документами, подписанными электронной подписью.

Согласно информации о направлении смс-сообщений на основании заявки ФИО2 ему была изготовлена кредитная карта MasterCardGold с лимитом 70 000 рублей под 17.9 % годовых, которая была им получена и активирована 20.07.2021 года (л.д.45-46), из чего следует, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил.

Согласно выписке по счету дата начала учета по карте - 18.09.2021 года, период образования задолженности - с 25.04.2022 года по 02.12.2022 года (л.д.39-40).

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сведениями из ЗАГСа (л.д.72).

Пунктом 1 ст.418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства в силу ст.1112 ГК РФ.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" судам разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.59).

В соответствии с "Обзором судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018)", утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018 обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, смерть ФИО2 не влечет прекращения обязательства по заключенному им кредитному договору с ПАО Сбербанк.

Из ответа нотариуса Пучежского нотариального округа ФИО5 следует, что наследникам ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является его брат ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которому ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону № на 67/100 долей в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. с кадастровым номером №, кадастровая стоимость которой составляет 520045 рублей 83 копейки (л.д.70).

Как следует из положений ст. ст. 1110, 1112 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти.

Согласно п.1 ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).

Статьей 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании.", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, ФИО1, как наследник, принявший наследство, становится должником по данному кредитному договору и несет обязанность по погашению кредитной задолженности в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества должника.

В соответствии с п.1 ст.416 ГК РФ при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Материалами дела установлено, что наследственное имущество ФИО2 состоит из 67/100 долей в праве общей собственности на квартиру, находящеюся по адресу: <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость - 520045 рублей 83 копейки.

Согласно представленному Банком расчету, задолженность по кредитному договору № от 20.07.2021 года, заключенному с ФИО2, составляет 79 060 рублей 94 копейки, из которых - 69 985 рублей 84 копейки - основной долг, 9075 рублей 10 копеек - просроченные проценты (л.д.41,42).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его арифметически верным, поскольку он составлен в соответствии с условиями кредитного договора. Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору либо опровергающих расчет задолженности, ответчиком не представлено.

Суд приходит к убеждению, что ФИО2 не осуществлял в установленном договором порядке возврат суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, требования истца о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности по уплате основного долга и процентов подлежат удовлетворению.

Стоимость унаследованного ответчиком имущество составляет 348 430 рублей 75 копеек (67 долей от 520045,83 рублей), что является достаточной стоимостью для погашения долга наследодателя.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Среднерусского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО2, умершим ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк <данные изъяты>) задолженность по эмиссионному контракту № от 20.07.2021 года, заключенному с ФИО2, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 79 060 (семьдесят девять тысяч шестьдесят) рублей 94 копейки, из которых:

- 9 075 (девять тысяч семьдесят пять) рублей 10 копеек - просроченные проценты,

- 69 985 (шестьдесят девять тысяч девятьсот восемьдесят пять) рублей 84 копейки - просроченный основной долг,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 571 (две тысячи пятьсот семьдесят один) рубль 83 копейки.

Всего взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк 81 632 (восемьдесят одну тысячу шестьсот тридцать два) рубля 77 копеек в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в виде 67/100 долей в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Л. Касаткин