Дело № 2-146/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Токаревка 15 мая 2023 г.

Токаревский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Копченкиной Н.В.,

при секретаре Караваевой Н.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «БП-Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

ООО «БП-Капитал» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 16.09.2015 между ПАО «Сбербанк России» Липецкое отделение № и ООО «БП-Капитал» заключен договор уступки прав (требований) № Л4. Согласно п.1.1 указанного договора Банк передает, а Общество принимает права (требования) по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Права (требования) Банку принадлежат на основании: кредитных Договоров, Договоров об открытии не возобновляемой кредитной линии, Договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитным Договорам (поручительство). Право Банка переуступить полностью или частично свои права по кредитному Договору предусмотрено п.п.4.2.4 кредитного Договора. Уведомлениями от 06.11.2015 заемщик извещен о состоявшейся уступки права требовании. Таким образом, согласно п.п.4.2.4 кредитного Договора № от 04.12.2012, № от 25.12.2012 общество является правопреемником Банка по кредитному обязательству, и соответственно, надлежащей стороной по взысканию задолженности. 4 декабря 2012 года между ОАО «Сбербанк России» и заемщиком заключен кредитный договор №. На основании указанного Договора заемщик получил денежные средства в размере 141 000 руб. – «Потребительский кредит», на срок 60 месяцев под 21,4 % годовых и обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные кредитным договором. Датой представления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет по вкладу заемщика, открытый в филиале. Заемщик свои обязательства перед Банком не исполнял многократно допуская просрочку по платежам. На момент переуступки права требований 30.09.2015 Банком Обществу сумма основного долга (кредита) составила 124987,72 руб.(позиция 25 Уточненного акта приема-передачи прав (требований) на 24.09.2015 от 30.09.2015). В соответствии с п.п.4.2.3 Кредитор имеет право потребовать, а заемщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, штрафы, предусмотренные кредитным Договором. Неоднократное обращение к заемщику с требованием произвести погашение задолженности положительного результата не дали. В этой части общество, являясь правопреемником Банка, вынуждено обратиться в суд. Сумма задолженности на момент предъявления заявления составляет: просроченный основной долг – 124 987,72 руб., просроченные проценты по кредитному договору – 105 963,56 руб. за период с 25.09.2015 по 09.09.2019, неустойка за просроченный основной долг в соответствии с п.п.3.3 кредитного договора – 903661,21 руб. за период с 25.09.2015 по 09.09.2019, проценты по ст.395 ГК РФ – 26432,15 руб. за период с 10.09.2019 по 09.09.2022. Таким образом, сумма задолженности заемщика по кредитному договору № от 04.12.2012 за период с 25.09.2015 по 09.09.2022 составляет 1 161 044,64 руб. При этом заявитель, руководствуясь материальным положением должника, а также исходя из принципа разумности и соразмерности, уменьшил неустойку за просроченный основной долг в соответствии с п.п.3.3 кредитного договора с 903 661,21 руб. до 12 616,57 руб. Общая сумма требований по кредитному договору № от 04.12.2012 на момент подачи иска 09.09.2022 составляет 270 000,00 руб. 25 декабря 2012 года между ОАО «Сбербанк России» и заемщиком заключен кредитный договор №. На основании указанного договора заемщик получил денежные средства в размере 109 000,00 руб. – «Потребительский кредит», на срок 60 месяцев, под 21,10 % годовых, и обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные кредитным договором. Датой представления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет по вкладу заемщика, открытый в филиале Банка. Заемщик свои обязательства перед Банком не исполнял, многократно допуская просрочку по платежам. На момент переуступки права требований – 30.09.2015 Банком обществу сумма основного долг (кредита) составила – 97 739,20 руб. (позиция 26 Уточненного акта приема-передачи прав (требований) на 24.09.2015 от 30.09.2015). В соответствии с п.п.4.2.3 Кредитор имеет право требовать, а заемщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, штрафы, предусмотренные кредитным Договором. Неоднократное обращение к заемщику с требованием произвести погашение суммы задолженности положительного результата не дали. В этой связи Общество являясь правопреемником Банка, вынуждено обратиться в суд. Сумма задолженности на момент предъявления заявления составляет: просроченный основной долг – 97 739,20 руб., просроченные проценты по кредитному Договору – 81 700,86 руб. за период с 25.09.2015 по 09.09.2019г., неустойка за просроченный основной долг в соответствии с п.п. 3.3. кредитного Договора – 706 654,41 руб. за период с 25.09.2015 по 09.09.2019г., проценты по ст.395 ГК РФ – 20 669,70 руб. за период с 10.09.2019 по 09.09.2022. Таким образом, общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору № от 25.12.2012 за период с 25.09.2015 по 09.09.2022 составляет 906 764,17 руб. При этом заявитель, руководствуясь материальным положением должника, а также исходя из принципа разумности и соразмерности, уменьшил неустойку за просроченный основной долг в соответствии с п.п.3.3 кредитного договора с 706 654,41 руб. до 9 890,24 руб. Общая сумма требований по кредитному договору № от 25.12.0212 на момент подачи иска 09.09.2022 составляет 210 000,00 руб. Истец обратился в мировой суд Токаревского района с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебный приказ был выдан 06.02.2017 года. 19 августа 2022 на основании возражения ФИО1 мировым судьей Токаревского района вынесено определение об отмене судебного приказа № от 06.02.2017. Сумма задолженности по кредитным договорам № от 04.12.2012 и № от 5.12.2012 за период с 25.09.2015 по 09.09.2022 на момент предъявления заявления составляет 480 000,00 руб., которая складывается: просроченный основной долг- 222726,92руб., просроченные проценты по кредитному договору -187 664,42 руб., неустойка за просроченный основной долг в соответствии с п.п. 3.3 кредитного договора – 22 506,81 руб., проценты по ст.395 ГК РФ – 47 101,85 руб.

Поэтому ООО «БП-Капитал» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитным договорам № от 04.12.2012 и № от 25.12.2012 за период с 25.09.2015 по 09.09.2022 в размере 480 000,00 руб., в том числе: просроченный основной долг – 222 726,92 руб., просроченные проценты по кредитному договору – 187 664,42 руб., неустойка за пророченный основной долг в соответствии с п.п.3.3 кредитного договора – 22 506,81 руб., проценты по ст.395 ГК РФ – 47 101,85руб., а также расходы по госпошлине в размере 8 000,00 руб., а всего взыскать 488 000,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в своем письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие, свои исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В своем письменном ходатайстве просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Заявила ходатайство о применении последствия пропуска срока исковой давности, указывая, что ни истцом ни ответчиком не представлена выписка по счету, установить дату внесенного ответчиком последнего платежа не удается. Она может сделать вывод о том, что на момент подписания договора уступки прав у ответчика уже была просрочка по платежам. В связи с чем просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «Сбербанк России», в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

8 ноября 2022 года по данному гражданскому делу было вынесено заочное решение.

Определением Токаревского районного суда Тамбовской области от 7 апреля 2023 года заочное решение Токаревского районного суда Тамбовской области от 8 ноября 2022 года отменено.

Изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как видно из ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользованием займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в судебном заседании 4 декабря 2012 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям договора кредитор обязуется предоставить ФИО1 «Потребительский кредит» в сумме 141 000,00 рублей под 21,40 % годовых, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора № Липецкого отделения Сбербанка России ОАО. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

25 декабря 2012 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям договора кредитор обязуется предоставить ФИО1 «Потребительский кредит» в сумме 109 000,00 руб. под 21,10 % годовых, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора № Липецкого отделения Сбербанка России ОАО. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в срок и на условиях Договора.

Из п.3.2.1 кредитных договоров проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня поле даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно п.3.3 кредитных договоров при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующе за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Как следует из п.4.2.4 кредитных договоров, кредитор имеет право полностью или частично переуступить свои права по договору другому лицу без согласия заемщика.

ФИО1 осуществляла погашение задолженности по указанным кредитным договорам нерегулярно.

В соответствии с п.4.2.3 кредитных договоров, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Как следует из договора уступки прав (требований) № Л4 от 16 сентября 2015 года ПАО «Сбербанк России» передал, а ООО «БП Капитал» принимает права (требования) по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Права (требования) принадлежат Цеденту на основании: кредитных договоров и договоров об открытии невозобновляемой кредитной линии; договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитным договорам, заключенных между Цедентом и должниками. Согласно реестру уступаемых прав (требований) по состоянию на 24 сентября 2015 года ООО «БП Капитал» были переданы права (требования) по кредитному договору № от 04.12.2012, общая сумма уступаемых прав 151 268,18 руб., сумма основного долга по состоянию на 24.09.2015 составляет 124 987,72 руб., по кредитному договору № от 25.12.2012, общая сумма уступаемых прав на 24.09.2015 составляет 118 110,58 руб., сумма основного дога по состоянию на 24.09.2015 составляет 97 739,20 руб.

17.11.2015 в адрес ФИО1 было направлены уведомления о состоявшей уступке права требования по двум кредитным договорам, в которых истец просил погасить имеющуюся задолженность по кредитным договорам.

Как следует из определения мирового судьи Жердевского района и г.Жердевка Тамбовской области, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка Токаревского района Тамбовской области 06.02.2017 по заявлению ООО «БП-Капитал» выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 25.07.2022 ФИО1 обратилась с заявлением об отмене судебного приказа. В связи с чем, был восстановлен ФИО1 пропущенный процессуальный срок на подачу возражений относительно исполнения судебного приказа и отменен судебный приказ № от 06.02.2017 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу ООО «БП-Капитал».

В соответствии с расчетом цены иска по кредитному договору № за период с 25.09.2015 по 09.09.2022 сумма задолженности составляет 243 567,55 руб., в том числе: просроченный основной долг – 124 987,72 руб., просроченные проценты – 105 963,56 руб., неустойка – 12 616,57 руб., по кредитному договору № за период с 25.09.2015 по 09.09.2022 составляет 189 330,3 руб., в том числе: просроченный основной долг – 97739,20, просроченные проценты – 81 700,86 руб., неустойка – 9 890,24 руб.

Неустойка по указанным кредитным договорам была снижена истцом.

Поскольку ФИО1 свои обязательства по кредитным договорам должным образом не исполняет, то истец правомерно ставит вопрос о взыскании ссудной задолженности, процентов и неустойки за кредит.

Следовательно, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

ООО «БП-Капитал» просил взыскать с ответчицы проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитным договорам за период с 10.09.2019 по 09.09.2022 включительно.

По мнению суда, такие требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, представленный истцом, является правильным. Суд признает его достоверным. Не оспаривает его и сам ответчик.

Таким образом, сумма процентов, подлежащая взысканию по кредитному договору № от 04.12.2012 за период с 10.09.2019 по 09.09.2022 включительно составляет 26 432,15 руб., по кредитному договору № от 25.12.2012 за период с 10.09.2019 по 09.09.2022 включительно составляет 20669,70 руб. Отсюда общая сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчицы, составляет 47 101,85руб.

Таким образом с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «БП-Капитал» подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам в размере 432 898,15 руб. и проценты за пользование денежными средствами в сумме 47 101,85 руб., а всего 480 000,00 руб. (432 898,15 руб. + 47 101,85 руб. ).

Ответчица ФИО1 просила в удовлетворении исковых требований отказать, применив последствия пропуска срока исковой давности.

Как следует из п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо передано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно п.18 указанного Постановления Пленума Верховного суда РФ, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204ГК РФ).

В соответствии с п.24, 25 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК Р) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Как следует из материалов гражданского дела и установлено судом между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» были заключены кредитные договора 04.12.2012 на срок 60 месяцев и 25.12.2012 года на срок 60 месяцев.

16.09.2015 между ПАО «Сбербанк России» и ООО «БП-Капитал» состоялась уступка прав (требований) по указанным кредитным договорам.

В связи с чем, по состоянию на дату уступки прав требований ООО «БП-Капитал» сформировало задолженность и направило ФИО1 17.11.2015 года уведомления, в которых предлагало погасить имеющуюся задолженность (сформировало окончательный счет).

После чего в течение трехлетнего срока, то есть 03.02.2017 обратилось в мировой суд Токаревского района о вынесении судебного приказа о взыскании указанной задолженности с ФИО1 в пользу ООО «БП-Капитал».

Судебным приказом мирового судьи Токаревского района Тамбовской области от 06.02.2017 года задолженность по кредитным договорам была взыскана.

Определением мирового судьи Жердевского района и г.Жердевка Тамбовской области от 19.08.2022 судебный приказ от 06.02.2017 года был отменен.

Следовательно, с 03.02.2017 года по 19.08.2022 срок исковой давности не течет, а продолжает течь с 20.08.2022 года.

С настоящим исковым заявлением истец обратился 08.09.2022 года, то есть в пределах срока исковой давности.

Как следует из п.3.2.1 кредитного договора № от 25.12.2012 и кредитного договора № от 04.12.2012 проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Таким образом, начисление процентов на сумму кредита по 09.09.2022 правомерно, поскольку в настоящее время сумма кредита не уплачена.

Доводы ФИО1 о том, что срок исковой давности необходимо исчислять с даты последнего платежа по кредиту суд считает не состоятельными, поскольку задолженность у ФИО1 по кредиту образовалась во время срока действия кредита и банк сформировал окончательный счет с указанием суммы задолженности, подлежащей взысканию, с которого и подлежит исчислению срок исковой давности.

Кроме того, истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8000,00 руб.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8000,00 руб.

Как следует из сообщения Токаревского РОСП УФССП России по Тамбовской области, на принудительном исполнении в Токаревском РОСП находилось исполнительное производство №-ИП от 02.03.2023 в отношении ФИО1, исполнительный лист ФС № от 16.01.2023, решение Токаревского районного суда № от 08.11.2022, задолженность по кредитным платежам в пользу ООО «БП-Капитал», сумма взыскания 480 000 рублей. По данному исполнительному производству 13.03.2023 была взыскана сумма 476,00 рублей, денежные средства были направлены взыскателю.

В связи с чем, указанная сумма в размере 476,00 рублей подлежит зачету в счет погашения задолженности по данным кредитным договорам и общая сумма взыскания составляет 487 524 руб..

Руководствуясь ст.194, 198 ГПК РФ,

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «БП-Капитал» задолженность по кредитному договору № от 04.12.2012 года и кредитному договору № от 25.12.2012 за период с 25.09.2015 по 09.09.2022 в размере 480 000 руб., в том числе: просроченный основной долг – 222 726,92 руб., просроченные проценты – 187 664,42 руб., неустойка за просроченный основной долг – 22 506,81 руб., проценты по ст.395 ГК РФ – 47 101,85 руб. а также судебные расходы в сумме 8000,00 руб., а всего 488 000 руб. (четыреста восемьдесят восемь тысяч рублей).

Засчитать в счет погашения задолженности по кредитным договорам сумму в размере 476,00 руб., уплаченную ФИО1 по исполнительному листу ФС № от 16.01.2023, выданному на основании решения Токаревского районного суда № от 08.11.2022 и взысканию подлежит общая сумма в размере 487 524 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд в течение месяца через районный суд, со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н.В.Копченкина

Мотивированное решение составлено

22 мая 2023 г.

Судья Н.В.Копченкина