Производство № 2-2578/2023

УИД 28RS0004-01-2023-001999-92

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 апреля 2023 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе: председательствующего судьи Касымовой А.А., при секретаре Миловановой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» к ДА о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» обратилось в суд с настоящим иском к ДА в обоснование указав, что 15 февраля 2022 года между сторонами заключен договор о ведении банковского счета №***, в соответствии с которым ответчику открыт текущий счет №***. 14 мая 2022 года в результате технического сбоя программного обеспечения банка возникли ошибки при фиксировании и отражении доступного остатка собственных средств на счете, открытом на имя ДА Ответчиком были совершены расходные операции сверх суммы, имевшейся на счете, а именно: на сумму 90 000 рублей. Сумма задолженности ответчика перед банком составляет 90 059 рублей, из которых 90 000 рублей – сумма неосновательного обогащения, 59 рублей – сумма комиссии за услугу «СМС-пакет». В рамках досудебного урегулирования спора Банком в адрес ДА направлено требование о возврате денежных средств в общем размере 90 059 рублей, однако данное требование оставлено ответчиком без внимания, до настоящего времени денежные средства не возращены.

Истец просит суд взыскать с ДА неосновательное обогащение в размере 90 059 рублей, проценты за пользование денежными средствами в размере 6 334 рубля 66 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 061 рубль 81 копейка.

В судебное заседание не явился представитель истца, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении данного дела без его участия.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался судом, в том числе по адресу его регистрации. Согласно уведомлению о вручении судебная корреспонденция вручена адресату 14 марта 2023 года.

В соответствии со статьями 115, 117, 118, 119 ГПК РФ, судебные повестки считаются доставленными адресату, а ответчики считаются извещенными о времени и месте слушания дела надлежащим образом, о рассмотрении которого в свое отсутствие не просили, об уважительных причинах неявки в зал судебного заседания суд не известили.

Учитывая, что в силу ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, учитывая положения ч.1 ст.46 и ч.3 ст.17 Конституции РФ, а также положения ст.154 ГПК РФ, предусматривающей сроки рассмотрения дела в суде, суд приходит к выводу о том, что обязанность по извещению лиц, участвующих в деле, выполнена судом надлежащим образом и суд определил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пунктов 1, 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

15 февраля 2022 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Банк) и ДА (Клиент) заключен договор о ведении банковского счета № ***, в соответствии с которым ответчику открыт текущий счет № ***. Согласно условиям договора клиент присоединился к Общим условиям договора о ведении банковского счет; ознакомился и полостью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора о ведении банковского счета, тарифы ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц, памятка об условиях использования карты и описание услуги «СМС- пакет».

Согласно пункту 3 Общих условий договора о ведении банковского счета клиент обязуется совершать операции по текущему счету в соответствии с законодательством Российской Федерации, оплачивать в валюте текущего счета услуги и возмещать расходы банка на условиях и порядке предусмотренных договором и тарифами. Начисление комиссий за совершенные операции или оказанные услуги производится банком в последний день расчетного периода, в котором проведена соответствующая операция или оказана соответствующая услуга. Начало каждого следующего расчетного периода – 01 число каждого месяца. Обязательство клиента по их оплате возникает в первый день следующего расчетного периода, если тарифами не предусмотрено иное.

Разделом 5 Общих условий договора о ведении банковского счета определено, что если у клиента имеется задолженность по договору, то для ее погашения Банк вправе без дополнительного распоряжения клиента списывать денежные средства, поступившие на текущий счет, в том числе, возвращенные на текущий счет из-за отмены какой-либо операции, в день зачисления их на текущий счет. Погашение задолженности по договору производится безналичным способом путем списания задолженности с текущего счета. Если задолженность, возникшая в текущем расчетном периоде, не погашена клиентом до окончания следующего расчетного периода, то по окончании последнего дня следующего расчетного периода задолженность считается просроченной. Списание задолженности по договору производится в следующей очередности: налоговые и другие приравненные к ним платежи; суммы комиссий (вознаграждений) банка, указанные в тарифах; неустойка. При возникновении задолженности в случае технического овердрафта, клиент обязан погасить указанную задолженность вне очереди.

В соответствии с разделом 1 Общих условий договора о ведении банковского счета под техническим овердрафтом понимается задолженность клиента по договору, возникшая, если банк по техническим причинам провел операцию по текущему счету, сумма которой превышала остаток денежных средств на нем.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования из кредитного договора являются требованиями, возникновение которых связано с реализацией специальной правоспособности кредитной организации.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Правовые особенности кредитного договора в форме овердрафта по банковскому счету определяются пунктом 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Таким образом, условие о предоставлении банком кредита при временном отсутствии средств на счете клиента (овердрафт) должно быть предусмотрено в договоре банковского счета.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года, № 266-П (далее - Положение).

Согласно пункту 1.12 Положения клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2.7 Положения в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Из смысла приведенных выше норм права следует, что банк, осуществивший платежи со счета при отсутствии денежных средств, считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму (овердрафт) в том случае, если возможность кредитования предусмотрена договором банковского счета.

Из анализа представленного в материалы дела договора о ведении банковского счета № *** от 15 февраля 2022 года, Общих условий договора о ведении банковского счета следует, что условие о предоставлении ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» кредита ДА при временном отсутствии средств на счете клиента (овердрафт) договором банковского счета не предусмотрено.

Как следует из материалов дела, в частности, из выписки по счету ответчика № *** за период с 15 февраля 2022 года по 24 января 2023 года, 14 мая 2022 года по причине технического сбоя программного обеспечения ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» возникла ошибка при фиксации и отражении доступного остатка собственных средств на счете № ***, в результате чего ДА в этот же день были совершены расходные операции сверх суммы на счете, а именно: на сумму 90 000 рублей.

Указанное обстоятельство ответчиком не оспорено, в связи с чем в силу части 2 статьи 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит установленным, что 14 мая 2022 года имел место технический овердрафт, произошедший в виду сбоя программного обеспечения ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк».

Таким образом, с учетом приведенных положений закона в совокупности с установленными по делу обстоятельствами, суд приходит к выводу, что 14 мая 2022 года в результате технического овердрафта со счета истца необоснованно списаны денежные средства и сумма, превышающая остаток по текущему счету ДА, составила 90 000 рублей.

В соответствии со статьей 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 Кодекса.

Для возникновения обязательств из неосновательного обогащения необходимы приобретение или сбережение имущества за счет другого лица, отсутствие правового основания такого сбережения или приобретения, отсутствие обстоятельств, предусмотренных статьей 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При этом основания возникновения неосновательного обогащения могут быть различными: требование о возврате ранее исполненного при расторжении договора, требование о возврате ошибочно исполненного по договору, требование о возврате предоставленного при незаключенности договора, требование о возврате ошибочно перечисленных денежных средств при отсутствии каких-либо отношений между сторонами и т.п.

В целях определения лица, с которого подлежит взысканию необоснованно полученное имущество, суду необходимо установить наличие самого факта неосновательного обогащения (то есть приобретения или сбережения имущества без установленных законом оснований), а также того обстоятельства, что именно это лицо, к которому предъявлен иск, является неосновательно обогатившимся лицом за счет лица, обратившегося с требованием о взыскании неосновательного обогащения.

Не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности (пункт 4 статьи 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Применительно к изложенным положениям закона суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца сумму неосновательного обогащения, полученную ДА 14 мая 2022 года, в результате технического сбоя программного обеспечения банка, в размере 90 000 рублей, а также сумму комиссии в размере 59 рублей за услугу «СМС пакет».

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика задолженности по процентам, предусмотренным статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Оснований для удовлетворения требований ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» о взыскании с ДА процентов в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 15 мая 2022 года по 19 сентября 2022 года суд не находит, ввиду следующего.

Федеральным законом «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций», вступившим в силу со дня его официального опубликования 1 апреля 2020 года, Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» был дополнен статьей 9.1, согласно которой для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации; в акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория (абзацы 1 и 2 пункта 1).

Постановлением Правительства Российской Федерации № 497 от 28 марта 2022 года, вступившим в силу с 1 апреля 2022 года, введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

При этом, как разъяснено в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений ст. 9.1 Федерального законно от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

ДА, будучи гражданином – физическим лицом, относится к числу лиц, на которых может быть распространено действий моратория.

Согласно подпунктам 1, 3 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей; не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.

Таким образом, исходя из требований статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, правовыми последствиями введения вышеуказанного моратория являются освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций, а также невозможность обращения взыскания на предмет залога.

Постановление Правительства РФ №497 от 28 марта 2022 года утратило силу в связи с истечением срока действия, установленного пунктом 3 данного документа.

Письмом ФНС России от 18 июля 2022 года №18-2-05/0211 сообщается, что последним днем действия моратория на возбуждение дел о банкротстве, введенного в соответствии с данным документом, является 01 октября 2022 года (включительно).

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» в части требований о взыскании процентов по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 15 мая 2022 года по 19 сентября 2022 года, не подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (пункт 1 статьи 88 ГПК РФ).

В соответствии с платежным поручением от 01 марта 2023 года № 003004 ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» при подаче настоящего иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 3 061 рубль 81 копейка.

Учитывая частичное удовлетворение заявленных ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» требований (94,4%), руководствуясь положениями статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины с учетом удовлетворенной части исковых требований, в размере 2 890 рублей 34 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ДА в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» денежные средства в размере 90 059 (девяносто тысяч пятьдесят девять) рублей, расходы по оплате государственной пошлине в размере 2 890 (две тысячи восемьсот девяносто) рублей 34 копейки, а всего: 92 949 рубля 34 копейки.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Касымова

Решение изготовлено в окончательной форме 12 апреля 2023 года.