УИД 36RS0026-01-2023-000612-74 Дело № 2-470/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Острогожск 23 мая 2023 года
Острогожский районный суд Воронежской области в составе:
Председательствующего судьи Вострокнутовой Н.В.,
при секретаре Стадниковой В.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк» или Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № 0617854195 от 14.07.2021 г. образовавшуюся за период с 15.05.2022 по 20.09.2022 г. в размере 113316 руб. 71 коп., из которых: 103866 руб. 56 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 9146 руб. 37 коп. - просроченные проценты; 303 руб. 78 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, о взыскании государственной пошлины в размере 3466 руб. 33 коп.
В обоснование своих требований истец ссылается на то, что 14.07.2021 г. с ответчиком на основании его заявления – анкеты, в офертно-акцептной форме был заключен договор № 0617854195 на выпуск и обслуживание кредитной карты, с лимитом задолженности 105 000 рублей. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. ФИО1 в свою очередь приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Однако обязательства по договору ответчиком в порядке, предусмотренном его условиями, не исполнены. ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем у нее образовалась вышеуказанная задолженность. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк 20.09.2022 года расторг с ФИО1 договор путем выставления заключительного счета, который подлежал оплате в тридцатидневный срок с даты его формирования. Однако ФИО1 в установленный срок сформировавшуюся по договору задолженность не погасила.
Представитель истца АО "Тинькофф Банк", будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно заявления просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1., надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается уведомлением о вручении заказного письма, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, пояснений, возражений по поводу настоящего иска не представила.
При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «Тинькофф Банк» и ответчика ФИО2.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «Тинькофф Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно положениям п. 1 и п. 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы Гражданского Кодекса Российской Федерации (Займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст.ст. 809, 810, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», (далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.
В соответствии с п. 1.8 указанного выше Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.
Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.
Из материалов дела усматривается, что между ФИО1 (далее - Клиент) и Акционерное общество «Тинькофф Банк», 14.07.2021 г. был заключен договор № 0617854195 на выпуск и обслуживание кредитной карты. Данный договор был заключен сторонами в офертно-акцептной форме путем заполнения ответчиком заявления-анкеты, а также на условиях, изложенных в ней и на Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общие условия), утвержденных банком и в соответствии с тарифами Банка.
В соответствии с пунктом 1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Договор кредитной карты – заключенный между Банком и Клиентом о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).
В силу пункта 2.2 Общих условий договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете или заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.
Согласно Общих условий для осуществления расчетов по договору кредитной карты Банк предоставляет Клиенту основную карту (п. 3.1). Кредитная карта передается Клиенту не активированной (п. 3.10 Общих условий).
Как следует из п. 5.4 Общих условий Банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий). Срок возврата кредита и уплаты процентов на него определяется датой формирования заключительного счета (п. 5.12 Общих условий).
Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (п. 5.1 Общих условий). Держатели должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (п. 5.2 Общих условий). Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом (п. 5.3 Общих условий).
В силу п. 5.11 Общих условий ответчик ФИО1 обязалась ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете – выписке. При неоплате минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неуплату минимального платежа согласно тарифному плану.
В силу п. 7.2.1 Общих условий Клиент обязался оплачивать Банку все комиссии/платы/штрафы, в соответствии с Тарифным планом.
Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план ТП 7.4 RUR: беспроцентный период 0% до 55 дней; процентная ставка по кредиту: по операциям покупок – 34,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 49,9 % годовых; минимальный платеж – 8% от задолженности мин. 600 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств 190 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 49,9 процентов годовых; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз подряд - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.
Таким образом, заключенный ФИО1 с Банком договор не противоречит требованиям действующего законодательства. Заключая договор, стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из выписки по номеру договора № 0617854195 от 14.07.2021 г., усматривается, что ФИО1 воспользовалась денежными средствами, предоставленными ему истцом на основании договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, ответчиком осуществлялись операции с использованием кредитной банковской карты.
Исходя из ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Положением п. 9.1 Общих условий, предусмотрено право Банка на одностороннее расторжение договора, в том числе, в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.
Как следует из п. 9.2 Общих условий, Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита при формировании заключительного счета с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане.
В судебном заседании установлено, что ФИО1 неоднократно нарушала условия договора, допуская просрочку минимального платежей. Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 26.04.2023 г. составляет за период с 15.05.2022 по 20.09.2022 г. в размере 113316 руб. 71 коп., из которых: 103866 руб. 56 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 9146 руб. 37 коп. - просроченные проценты; 303 руб. 78 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, что подтверждается, расчетом задолженности, справкой о ее размере, выпиской по номеру договора. При этом, представленный истцом расчет суммы задолженности суд находит законными и обоснованным.
В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
При подготовке дела к судебному разбирательству ответчику судом предлагалось представить письменные возражения с копиями по числу лиц, участвующих в деле, доказательства в обоснование возражений, если таковые имеются, а также расчет задолженности по кредитному договору (л.д. 35). Однако, ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом договора, опровергающих доводы истца относительно образовавшейся суммы задолженности по кредитному договору, суду не представила. Расчет суммы задолженности ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено.
В соответствии с п. 5.12 Общих условий ответчику ФИО1 Банком был выставлен заключительный счет с указанием размера задолженности и сроком его исполнения в течение 30-ти дней с момента выставления заключительного счета.
Однако ФИО1 сформировавшуюся по договору задолженность, в установленный срок, не погасила.
Данные обстоятельства подтверждают факт нарушения ответчиком требований, предусмотренных статьями 309, 310, 807 - 818, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, условий договора и дают основания для удовлетворения иска и взыскания с ответчика в пользу истца задолженность в заявленном размере.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления в суд АО «Тинькофф Банк» оплатило государственную пошлину в сумме 3466 руб. 33 коп., что подтверждается платежными поручениями № от 11.10.2022 года, № от 25.042023 года. В связи с этим указанная сумма судебных расходов на основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, <адрес> в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 14.07.2021 г. образовавшуюся за период с 15.05.2022 по 20.09.2022 г. в размере 113316 (сто тринадцать тысяч триста шестнадцать) руб. 71 коп.
Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, <адрес> в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3466 руб. ( три тысячи четыреста шестьдесят шесть) руб. 33 коп.
На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в месячный срок с момента изготовления решения в окончательной форме через районный суд.
Судья Н.В. Вострокнутова
Мотивированное решение суда изготовлено 26.05.2023 г.