ххх №2-155/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ххх года п.Дедовичи

Дедовичский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Федоровой И.А.,

при секретаре судебного заседания Михайловой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № ххх по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-западного банка ПАО ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратился в Дедовичский районный суд Псковской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ххх руб. ххх коп. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере ххх руб.ххх коп.

В обоснование иска указано, что ххх между ПАО "Сбербанк России" и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор №ххх путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО "Сбербанк России" сделкой кредитования. Согласно договору должнику предоставлен кредит в сумме ххх руб. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял не надлежащим образом, в связи, с чем за период ххх г. по ххх. образовалась просроченная задолженность в сумме ххх рубххх коп., в том числе: просроченный основной долг – ххх руб. ххх коп., просроченные проценты - ххх руб. ххх коп.

ххх. ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Ссылаясь на нормы Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере ххх руб. ххх коп. и расходы по уплаченной государственной пошлине.

Представитель истца ПАО "Сбербанк России" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, согласно телефонограммы, просил рассмотреть дело в его отсутствии, указав, что с исковыми требованиями согласен. В письменном заявлении от ххх г., поступившем до начала судебного заседания, ответчик просил производство по делу приостановить, т.к. им начата процедура оформления банкротства.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о рассмотрении дела.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434).

Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 1 статьи 4 Федерального закона "Об электронной подписи" одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Пунктом 2 статьи 5 Федерального закона "Об электронной подписи" установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В судебном заседании установлено, что ххх года индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в Публичное акционерное общество "Сбербанк России" с заявлением о присоединение к Общим условиям кредитования, сформированным в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн" в виде электронного документа, подписанного им простой электронной подписью, в котором просил предоставить кредит в сумме ххх рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов в размере ххх годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования ххх годовых, на срок ххх месяцев, с погашением кредита аннуитентными платежами с расчетного счета номер ххх.

Подтвердил, что данное заявление является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования (п. 11 Заявления).

Принадлежность электронной подписи подтверждается копией протокола проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка.

Согласно п. 2.1 и п. 2.2 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (далее- Условия кредитования), заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, принятое Банком, и акцептованное со стороны Банка зачислением суммы кредита на счет заемщика, в совокупности являются заключенной между заемщиком и Банком сделкой кредитования. Заключение договора между Банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

Исходя из п. п. 3.1, 3.3, 3.5, 3.8 Условий кредитования, Банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении. Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. Заемщик может выбрать тип погашения кредита: равными долями или аннуитетными платежами. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в заявлении.

В соответствии с п. 6.5, 6.5.1 Условий кредитования, Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

Истец исполнил свои обязательства по договору перечислив заемщику ххх года денежные средства в размере ххх рублей на расчетный счет ххх что подтверждается выпиской по счету.Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, путем присоединения ответчика к Общим условиям кредитования.

Исходя из расчета задолженности по кредитному договору №ххх от ххх года ФИО1 были осуществлены платежи в погашение кредита ххх г.-ххх., ххх руб., ххх руб., ххх, после этого платежи в погашение кредита им не осуществлялись.

10.08.2022 года истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ххх года, которое оставлено без ответа.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от ххх., ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя с ххх года.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, который предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, а в случаях когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст. 309 и ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Исходя из расчета цены иска, представленного истцом за период с ххх года ххх года (включительно) по кредитному договору ххх от ххх года сформировалась задолженность в размере ххх., из которых: ххх коп.- основной долг; ххх коп.- просроченные проценты.

Ответчиком доказательства надлежащего исполнения принятого на себя обязательства по кредитному договору в указанном размере не представлено, равно как и не представлен иной расчет задолженности за указанный период.

Суд признает расчет суммы задолженности по кредиту обоснованным, поскольку он подтверждается представленным истцом Расчетом суммы задолженности заемщика перед Кредитором по кредитному договору и с учетом произведенных ответчиком платежей. Указанный расчет судом проверен и признан арифметически верным. Размер взыскиваемых процентов предусмотрен условиями самого кредитного договора, который никем не оспорен и данные условия не противоречат требованиям ч. ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ.

При этом суд отклоняет ходатайство ФИО1 о приостановлении производства по делу в связи с началом оформления банкротства в виду следующего.

Согласно ст. 48 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" определение о признании требований заявителя обоснованными и введении наблюдения выносится арбитражным судом по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании должника банкротом.

В силу положений п. 2 ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Таким образом, предусмотренные законодательством последствия в виде моратория на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам наступают с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов.

На момент рассмотрения настоящего дела в судебном заседании информации о принятии к производству и возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) в отношении ФИО1, на официальном сайте Арбитражного суда Псковской области в сети Интернет не имеется, также не имеется информации в отношении ФИО1 и в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве.

Кроме того, суд исходит из учета баланса интересов истца, для которого причиной обращения с иском в суд послужило продолжительное неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору. Приостановление производства по делу в связи с началом оформления банкротства в данном случае являлось бы ограничением кредитора в реализации его права на восстановление нарушенных имущественных интересов в судебном порядке. При этом, заключение договора на оказание юридических услуг по банкротству физического лица от ххх., само по себе не исключает законности и обоснованности заявленных истцом требований. Защита нарушенных имущественных прав кредитора потенциально может быть осуществлена и посредством предъявления таких требований в рамках производства по делу о банкротстве гражданина при признании его заявления обоснованным. В свою очередь, финансовые риски должны были быть объективно оценены также и заемщиком при заключении кредитного соглашения, иных предусмотренных статьей 215 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для приостановления производства по делу не установлено.

При таком положении, принимая во внимание, что материалами дела подтвержден факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору по выплате основного долга и процентов, доказательств обратного последним не представлено, суд находит требования истца обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ). Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (ч. 2 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом при обращении с иском в суд уплачена государственная пошлина в сумме ххх руб. ххх коп., которая с учетом удовлетворения требований, подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ххх года рождения, уроженца хххх, паспорт гражданина РФ: серия ххх номер ххх в пользу ПАО Сбербанк ОГРН ххх, ИНН ххх задолженность по кредитному договору ххх от ххх года за период с ххх года по ххх года (включительно) в размере ххх руб. ххх коп., в том числе: просроченный основной долг – ххх руб. ххх коп., просроченные проценты -ххх руб. ххх коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме ххх рублей ххх копейки, всего ххх (ххх) рублей ххх копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд Псковской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Дедовичский районный суд Псковской области.

Председательствующий судья: И.А.Федорова