Дело № 2-371/2023

УИД 70RS0020-01-2023-000445-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2023 года Первомайский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Сенькиной Т.Е.,

при помощнике судьи Кузьменко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Первомайское Первомайского района Томской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Легкие Деньги Сибирь» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Легкие Деньги Сибирь» (далее - ООО МКК «ЛДС», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа /номер/ от 24.02.2022 в размере 110 021 рублей 25 копеек за период с 24.02.2022 по 29.08.2023, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3400 рублей 43 копейки.

В обоснование исковых требований истцом указано, что 24.02.2022 между ООО МКК «ЛДС» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) /номер/. Ответчику предоставлен займ в размере 80 000 рублей на 365 дней. Истец выполнил принятые на себя обязательства по договору и предоставил ответчику сумму, указанную в договоре, что подтверждается расходно-кассовым ордером. В соответствии с договором займа ответчик принял на себя обязательство выплачивать проценты за пользование суммой займа. Договором определена штрафная неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств, а также плата за услугу по информированию о размере задолженности в случаях образования просрочки внесения платежей в размере 500 рублей за первый пропуск платежа, 1000 рублей за второй пропуск платежа, 2200 рублей за третий и последующие пропуски. Ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял.

Истец представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно. Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от 03.12.2021 № 214 со сроком действия до 31.12.2025, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца, о чем представил письменное заявление.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания (телефонограмма от 02.11.2023) не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

Исходя из содержания указанных норм в их взаимосвязи, стороны договора вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ).

При этом согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если заимодавцем является юридическое лицо, договор должен быть заключен в письменной форме (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон № 151-ФЗ), а также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ).

Согласно ст. ст. 1, 8 Федерального закона № 151-ФЗ, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ определено, что договор микрозайма представляет собой договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 г., в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В судебном заседании установлено, что 24.02.2022 ФИО1 обратилась в ООО МКК «ЛДС» с заявлением о предоставлении потребительского микрозайма в соответствии с которым, истец просил предоставить займ в размере 80 000 рублей под 175% и 50% годовых, сроком на 365 дней, что подтверждается собственноручной подписью ответчика.

В связи с поступившим заявление 24.02.2022 между ООО МКК «ЛДС» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского кредита (займа) /номер/, по условиям которого, займодавец передает заемщику в собственность денежные средства в размере 80 000 рублей под 175% годовых (с 24.02.2022 по 29.05.2022) и 50% годовых (с 30.05.2022 до дня возврата суммы займа включительно).

В свою очередь, ФИО1 обязалась возвратить ООО МКК «ЛДС» полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в установленный договором займа срок.

Факт предоставления ФИО1 суммы займа 80 000 рублей в день заключения договора подтверждается расходным кассовым ордером № Тм2Р/111 от 24.02.2022, подписанный собственноручно ФИО1

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма (далее - Индивидуальные условия), договор считается заключенным с момента передачи заемщику суммы потребительского микрозайма и действует до полного исполнения сторонами всех своих обязательств по Договору. Срок пользования заемными средствами 365 дней. Срок возврата микрозайма – 24.02.2023.

Процентная ставка за пользование займом составляет 175% годовых с 24.02.2022 по 29.05.2022 и 50% годовых с 30.05.2022 до дня возврата суммы займа включительно (п. 4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, устанавливающего количество (12 месяцев), размер (11 176 рублей 15 копеек) и периодичность (ежемесячно) платежей заемщика по договору, платежи по возврату суммы займа и уплате процентов осуществляются в сроки, предусмотренные графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.

При нарушении клиентом срока оплаты, установленный договором потребительского займа, в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, применяется неустойка в размере 0,0546% в день от суммы просроченного основного долга (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 15 Индивидуальных условий ответчиком приобретена услуга за отдельную плату по информированию о размере задолженности в случаях образования просрочки внесения платежей. Стоимость данной услуги определена: первый период пропуска платежа - 500 рублей, второй период пропуска платежа - 1 000 рублей, третий и последующий 2 200 рублей.

С действующими условиями Договора потребительского кредита (займа) и Графиком платежей, ответчик ознакомлена и согласилась с ними, о чем свидетельствует собственноручно выполненная подпись под указанными документами.

Таким образом, между ООО МКК «ЛДС» и ФИО1 заключен договор потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, в соответствии с которым, ответчику предоставлен займ в размере 80 000 рублей на срок до 24.02.2023 с уплатой за пользование займом процентов в размере 175% годовых 24.02.2022 по 29.05.2022 и 50% годовых с 30.05.2022 до дня возврата суммы займа включительно. Заключение договора займа повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Нарушение ФИО1 условий договора по своевременному возврату денежных средств послужило основанием для обращения ООО МКК «ЛДС» с настоящим иском в суд.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу требований п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом ответчиком в установленный договором № ЛДС01696/2022 срок, не исполнены в полном объеме.

Из представленного истцом расчета задолженности за период с 24.02.2022 по 29.08.2023 задолженность ответчика по договору потребительского займа составляет 110 021 руб. 25 коп., из которых: 79 800 руб. - сумма основного долга, 24 000 руб. 49 коп. - сумма процентов за пользование займом, 5900,00 руб. - услуги по договору, 320 руб. 76 коп. - неустойка.

Из расчета усматривается, что ответчиком ФИО1 внесено 22 177 руб., руб. (11 100 руб. – 29.03.2022, 11 077 руб. – 29.04.2022) в счет погашения задолженности по договору займа от 24.02.2022, их них: на погашение основного долга – 200 руб., 21977 руб. – на уплату процентов по договору, что соответствует его условиям договора и графику платежей, являющегося неотъемлемой частью договор займа от 24.02.2022.,

Иных платежей по договору от ответчика не поступало. Следовательно, размер задолженности по основному долгу составляет 79 800 руб. (80 000 руб. – 200 руб.).

Согласно п. 19 Договора потребительского займа от 24.02.2022 на сумму займа начисляются проценты по ставкам, указанным в п. 4 договора.

В соответствии с п. 4. Договора займа процентная ставка определена в размере 175% годовых с даты предоставления потребительского микрозайма по 29.05.2022, под 50% годовых с 30.05.2022 до дня возврата суммы потребительского займа включительно.

Изучив представленный истцом расчет процентов за пользование заемными денежными средствами, за период с 24.02.2022 по 30.08.2022 суд находит его верным, соответствующим требованиям закона. Таким образом, сумма процентов, подлежащая взысканию с ФИО1 за указанный период, с учетом внесенных ею платежей, составляет 24 000 руб. 49 коп.

Как следует из п. 15 договора займа от 24.02.2022, своей подписью заемщик ФИО1 выразила согласие на подключение услуги по информированию о размере задолженности в случае образования просрочки внесения платежей: 1-ий период пропуска платежа 500 руб., 2-ой период пропуска платежа 1000 руб., 3-ий, 4-ий и последующие периода пропуска платежа 2200 руб.

Согласно справки об оказании услуг от 29.08.2022, ФИО1 за время действия договора допущено четыре просрочки внесения платежей:

- 30.05.2022, отправлено СМС информирование о размере просроченной задолженности 31.05.2022 в 08:00:24 час.;

- 29.06.2022, отправлено СМС информирование о размере просроченной задолженности 30.06.2022 в 08:00:08 час.;

- 29.07.2022, отправлено СМС информирование о размере просроченной задолженности 30.07.2022 в 08:00:15 час.,

- 29.08.2022 - отправлено СМС информирование о размере просроченной задолженности 30.08.2022 в 08:00:28 час.

Таким образом, размер задолженности за услуги по информирования о размере просроченной задолженности составляет 5900 руб., из которых: 500 руб. за первую просрочку внесения платежа, 1000 руб. за вторую просрочку внесения платежа, 2200 руб. за третью просрочку внесения платежа, 2200 руб. за четвертую просрочку внесения платежа.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

Как следует из пункта 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При нарушении заемщиком срока ежемесячного платежа в счет погашения потребительского микрозайма в сроки, установленные в графике платежей, на сумму неуплаченную потребительского микрозайма начисляется штрафная неустойка с даты нарушения срока оплаты по дату возврата денежных средств кредитору. Размер штрафной нестойки составляет 0,0546% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения обязательств по возврату денежных средств (п. 12 договора займа от 24.02.2022).

Из представленного в материалы дела расчета следует, что размер неустойки за несвоевременную уплату плановых процентов составляет 320 руб. 76 коп.

С расчетом неустойки суд согласиться не может, поскольку истцом не учтен установленный постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 запрет на начисление неустойки в период с 01.04.2022 по 01.10.2022.

В соответствии со статьей 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», действующей с 1 апреля 2020 года, для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

В соответствии с пунктом 1 постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Указанное постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение шести месяцев.

На основании пункта 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац 10 пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30.04.2020, одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Из анализа вышеприведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в период действия моратория (с 01.04.2022 до 01.10.2022) финансовые санкции не начисляются.

Из указанного следует, что заявленная к взысканию неустойка (320,76 руб.) за период с 30.05.2022 по 30.08.2022 (согласно расчету) не подлежит взысканию с ответчика, поскольку она начислена в период действия моратория на начисление неустойки (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей.

При таких обстоятельствах, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из конкретных обстоятельств дела, норм законодательства, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу, что требования ООО МКК «ЛДС» о взыскании задолженности подлежат частичному удовлетворению на сумму 109 700 руб. 49 коп. (110021,25 руб.- 320,76 руб.).

14.10.2022 мировым судьей судебного участка № 1 Советского судебного района г. Томска по заявлению ООО МКК «Легкие Деньги Сибирь» вынесен судебный приказ № 2-2801/2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа /номер/ от 24.02.2022 за период с 24.02.2022 по 30.08.2022 в размере 110021 руб. 25 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1700 руб. 21 коп.

Определением того же мирового судьи от 14.11.2022 судебный приказ № 2-2801/2022 от 14.10.2022 отменен.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, сторонами не оспаривалось, что ответчик ФИО1, получив заемные средства в размере 80 000 руб., обязалась возвратить сумму займа до 24.02.2023, однако гашение сумм основного долга, как и процентов за пользование данными денежными средствами, на протяжении срока действия договора не производила.

Каких-либо доказательств, опровергающих факт заключения с ООО МКК «Легкие Деньги Сибирь» договора займа от 24.02.2022, а также получения денежных средств в размере 80 000 руб. ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ в суд не представлено, как и не представлено доказательств возврата денежных средств в большем размере.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно разъяснениям, данным в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Согласно ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей.

Платежным поручением № 2695 от 30.08.2022 подтверждается факт оплаты истцом государственной пошлины по заявлению о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 на сумму 1700 руб. 21 коп.

Суд приходит к выводу о зачете суммы государственной пошлины, уплаченной по платежному поручению № 2695 от 30.08.2022 на сумму 1700 руб. 21 коп.

При подаче настоящего иска истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 1700 руб. 22 коп., что подтверждается платежным поручением № 2901 от 29.08.2023.

Таким образом, в связи с обращением в суд, истцом в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ уплачена государственная пошлина в размере 3400 рублей 43 копейки.

В пункте 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Учитывая, что исковые требования ООО МКК «ЛДС» удовлетворены частично, а именно из заявленных 110021,25 руб. удовлетворено на сумму 109700,49 руб., что составляет 99,71%, руководствуясь правилами ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «ЛДС» понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3390 руб. 57 коп., то есть пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Легкие Деньги Сибирь» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, /дата/ рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Легкие Деньги Сибирь» задолженность по договору потребительского кредита (займа) /номер/ от 24.02.2022 в размере 109 700 (сто девять тысяч семьсот) рублей 49 копеек.

Взыскать с ФИО1/дата/ рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Легкие Деньги Сибирь» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3390 (три тысячи триста девяносто) рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Первомайский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья/подписано/ Т.Е. Сенькина На момент размещения не вступило в законную силу