Решение по делу № 2-2580/2022 от 13.03.2023

УИД: 42 RS 0032-01-2022-003494-62

Дело № 2-304/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

«13» марта 2023 год г. Прокопьевск

Рудничный районный суд г. Прокопьевска, Кемеровской области

в составе председательствующего судьи О.В Емельяновой,

при секретаре судебного заседания А.В. Сосниной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ :

АО «Банк Русский стандарт» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по <...> от 28.12.2021г., заключенного между ФИО1 и ООО МФК «Джой Мани», в сумме 71 432,30 рублей, из которых сумма основного долга - 29 650,00 рублей, проценты по займу- 41782,30 рублей; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд в сумме 2 342,97 рублей, а всего 73 775,27 рублей.

Требования мотивирует тем, что 28.12.2021г. ФИО1 и ООО МФК "Джой Мани" заключили договор <...>.

При заключении Договора займа Должник и ООО МФК «Джой Мани» договорились о порядке заключения Договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи путем ввода CMC-кода, поступившего на мобильный телефон Должника при заключении Договора займа в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Джой Мани».

Руководствуясь Общими условиями договора потребительского, займа ООО МФК «Джой Мани», Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, положениями ч. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ и ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи», ФИО1 и ООО МФК «Джой Мани» договорились о том, что все документы, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи Клиента.

В соответствии с положением пункта 3.5 Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, признаются электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Любое юридически значимое волеизъявление Клиента, которое выражено в электронном документе, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе.

Согласно разделу 7 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 434 ГК РФ, Клиент присоединяется к Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи в следующем порядке:

- в процессе формирования Заявки на предоставления займа, на этапе направления данной заявки на рассмотрение ООО МФК «Джой Мани», Клиент должен ознакомиться с Условиями Соглашения

- после ознакомления с условиями Клиент нажимает на сайте, расположенном по адресу https://joi.money в интерактивной сети Интернет, кнопку «Направить на рассмотрение»

- в случае одобрения заявки со стороны ООО МФК «Джой Мани» Клиент считается присоединившимся к Соглашению, а Соглашение вступает в силу, что дает Клиенту право на подписание договора путем ввода CMC-кода аналога собственноручной подписи.

В соответствии с вышеуказанным договором потребительского кредита (займа) ФИО1 получил CMC-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего Должнику был предоставлен кредит в размере 29 650,00 рублей.

ФИО1 обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями ООО МФК «Джой Мани", которые являются неотъемлемой частью договора займа.

Однако, как утверждает истец, ФИО1 не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на 01.09.2022г. (дату перехода права требования) размер его задолженности составлял 71 432,30 руб.

01.09.2022г. между ООО МФК "Джой Мани" и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) <...> от 01.09.2022г., по условиям которого ООО МФК "Джой Мани" уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требования) по <...> от 28.12.2021г., заключенного между ФИО1 и ООО МФК «Джой Мани».

Согласно выписки из Приложения к договору цессии у ФИО1, на момент переуступки права требования, имеется задолженность за период с 28.12.2021г. по 01.09.2022г. в размере 71 432,30 руб., которую истец просит взыскать в свою пользу с ответчика.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом; в заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях, поскольку сумму займа он не получал и доказательства получения денежных средств не представлены, а также отсутствие оригиналов платежных документов по заявленным обязательства договора.

Суд считает возможным в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, ходатайства истца, мнения ответчика, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, изучив основания заявленных требований, выслушав правовую позицию ответчика, изучив письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как то закреплено в ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

В силу ч. 1 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите», договор потребительского кредита состоит из Общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 28.12.2021г. ФИО1 направил в банк заполненную им анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, в которых просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита и принять решение о заключении с ним Договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов.

28.12.2021г. ФИО1 и ООО МФК «Джой Мани» заключили договор <...>. При заключении договора займа ФИО1 и ООО МФК «Джой Мани» договорились о порядке заключения договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи путем ввода CMC-кода, поступившего на мобильный телефон ФИО1 при заключении договора займа в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Джой Мани».

В соответствии с вышеуказанным договором потребительского кредита (займа) ФИО1 получил CMC-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего ФИО1 был предоставлен кредит в размере 29 650,00 рублей.

Согласно условиям договора ФИО1 обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа в соответствии с Общими условиями ООО МФК «Джой Мани", которые являются неотъемлемой частью договора займа.

Пунктом 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы (п. 2 ст. 811 ГК РФ), предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.06.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу ст. 14 (ч. 1) Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

На основании п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в ред. ФЗ от 03.07.2016г. № 230-ФЗ, применяется к договорам потребительского займа, заключенным с 01.01.2017г.) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

На основании ч.1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в ред. ФЗ от 03.07.2016г. № 230-ФЗ, применяется к договорам потребительского займа, заключенным с 01.01.2017г.) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа)

В обоснование размера возникшей у ФИО1 задолженности в материалы дела представлена выписка из движения по счету заемщика и расчет задолженности, который является арифметически верным, соответствующим условиям договора и периоду нарушенных обязательств; контррасчет ответчиком не представлен.

Из представленных по делу доказательств следует, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора по состоянию на 01.09.2022г. (дату перехода права требования) размер его задолженности составлял 71 432,30 руб., из них: 41 782,30 руб. – проценты по займу, 29 650,00 руб. – основной долг.

Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей допускает передачу банком, иной кредитной организацией передавать права требования по договору займа с потребителем (физическим лицом), лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если такая передача предусмотрена законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Условие о передаче прав по должнику содержится в кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения. Уступка требования не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Подписывая документы, составляющие договор займа, ФИО1 согласился со всеми условиями.

01.09.2022г. между ООО МФК «Джой Мани» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) <...>, по условиям которого, ООО МФК «Джой Мани» уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требования) <...> от 28.12.2021г., заключенного между ФИО1 и ООО МФК «Джой Мани».

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доводы ответчика, изложенные в письменных возражениях не нашли своего подтверждения в судебном заседании и опровергаются фактическими доказательствами, представленными истцом и приведенными судом выше.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд находит требования истца о взыскании указанной задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в полном объеме сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 2 342,97 руб., подтвержденных им документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, <...>, <...>, выдан ДД.ММ.ГГГГ <...> в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору <...> от 28.12.2021г., заключенного между ФИО1 и ООО МФК «Джой Мани», в сумме 71 432,30 рублей, из которых сумма основного долга - 29 650,00 рублей, проценты по займу 41 782,30 рублей; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд в сумме 2 342,97 рублей, а всего 73 775,27 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через суд, принявший решение, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16.03.2023г.

Председательствующий: подпись О.В. Емельянова.

<...>