Дело № 2-588/2023

Решение

Именем Российской Федерации

23 мая 2023 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Ворзониной В.В.,

с участием ответчика ФИО1 и ее представителя по доверенности ФИО2,

при секретаре судебного заседания Кивриной В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 в лице представителя ФИО3 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с последней задолженность по кредитному договору № от 16 сентября 2014 г. за период с 17 января 2017 г. по 27 февраля 2023 г. в размере 144857,80 руб., из них: просроченные проценты – 144857,80 руб., а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 4097,16 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 16 сентября 2014 г. между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №, заемщику выдан кредит в сумме 331000,00 руб. на срок 72 месяца, под 22,45 % годовых. Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность. Указанная задолженность была взыскана, по заявлению взыскателя 07.08.2018 Вышневолоцкий городской суд Тверской области вынес решение суда по делу № 2-804/2018, которое было исполнено должником. Однако, поскольку кредитный договор не был расторгнут, а срок его действия не истек, за период с 01.06.2018 по 16.07.2021 (включительно) банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 144857,80 руб., в том числе просроченные проценты - 144857,80 руб. В соответствии с Индивидуальными и Общими условиями кредитования, погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Представитель истца ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил в иске о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, пояснив, что решением суда задолженность по кредитному договору № от 16 сентября 2014 г. уже взыскана, задолженность полностью погашена в рамках исполнительного производства. Кроме того, просила применить срок исковой давности.

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований. Дополнительно пояснила, что проценты уже взысканы с ответчика, также ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности, просила применить последствия пропуска срока исковой давности для взыскания суммы задолженности по кредитному договору.

Информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещена на официальном сайте Вышневолоцкого межрайонного суда Тверской области.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников.

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом в силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, заочным решением Вышневолоцкого городского суда Тверской области от 7 августа 2018 года иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворен, с ФИО1, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусского Банка ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от 16 сентября 2014 г. в размере 439 555,77 руб. (четыреста тридцать девять тысяч пятьсот пятьдесят пять рублей 77 коп.), в том числе: просроченный основной долг - 284 149,45 руб., просроченные проценты - 148 727,48 руб., неустойка - 6 678,84 руб., а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 7 595,56 руб.

Заочное решение суда от 7 августа 2018 г. не обжаловано и вступило в законную силу 2 октября 2018 г.

Указанным решением суда установлены следующие обстоятельства.

Согласно кредитному договору № от 16 сентября 2014 года ФИО1 получила от ПАО «Сбербанк России» потребительский кредит в сумме 331 000,00 руб. под 22,45% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1 Общих условий). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.2 Общих условий).

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного долга (п. 3.3 Общих условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлена и согласно (п. 14 Индивидуальных условий кредитования), а также с графиком платежей по кредиту ответчик ознакомлена, о чем свидетельствует её подпись.

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены полностью 16 сентября 2014 г., о чем свидетельствует распорядительная надпись филиала (дополнительного офиса) ОАО «Сбербанк России».

Условия кредитного договора сторонами не оспаривались.

09 ноября 2015 г. между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № от 16 сентября 2014 г.

Согласно п. 1 Дополнительного соглашения ответчику на период с 16 ноября 2015 г. по 16 октября 2016 г (12 мес.) был установлен льготный период погашения кредита с предоставлением отсрочки в погашении основного долга.

На период с 16 декабря 2015 г. по 16 ноября 2016 г заемщику предоставлена отсрочка в погашении начисляемых процентов, размер платежа в погашение начисленных процентов составляет 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа.

По соглашению сторон срок пользования заемщиком кредитом увеличен на 12 мес. и установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации 72 мес. по 16 сентября 2020 г.

Все виды неустоек, начисленные на дату реструктуризации отменены.

Начисленные, но не уплаченные текущие (просроченные) проценты распределяются по месяцам, с 16 ноября 2015 г. по 16 сентября 2020 г. и подлежат ежемесячной уплате заемщиком по графику платежей.

Ответчик ФИО1 в нарушение условий договора о ежемесячной выплате основного долга и процентов за пользование кредитом свои обязательства не выполнила.

Требованием от 19 сентября 2017 г. она была предупреждена о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору № от 16 сентября 2014 г., предоставлено время для погашения просроченной задолженности в срок не позднее 19 октября 2017 г. Указанным требованием ответчик предупрежден о расторжении кредитного договора.

ОСП по Вышневолоцкому, Спировскому и Фировскому районам УФССП России по Тверской области 6 ноября 2018 г. возбуждено исполнительное производство №57284/18/69006-ИП на основании исполнительного листа выданного по делу 2-804/2018, предмет исполнения: задолженность по кредитным платежам в размере 447151,33 руб., в отношении должника: ФИО1, в пользу взыскателя: ПАО Сбербанк России в лице филиала №8607.

Согласно постановлению СПИ об окончании ИП от 13 августа 2021 г. указанное исполнительное производство окончено, так как требования исполнительного документа выполнены в полном объеме, сумма, взысканная по исполнительному производству составляет 447151,33 руб.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Вынесение судом решения о взыскании долга в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами, договором между сторонами само по себе основанием прекращения обязательства по кредитному договору не является, если это прямо не указано в самом решении суда.

Пока заемщик не исполнил требование банка о досрочном возврате суммы кредита, он обязан уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, указанном в договоре.

Таким образом, суд признает требования истца о взыскании задолженности по просроченным процентам за период с 17 января 2017 г. по 27 февраля 2023 г. (включительно) в размере 144857,80 руб., обоснованными.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Оценивая указанное ходатайство, суд приходит к следующему.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в пункте 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 26 данного Постановления разъяснено, что предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Таким образом, исходя из данных положений закона и акта их толкования, следует, что требования займодавца о взыскании с заемщика процентов за пользование суммой займа и процентов в связи с нарушением срока возврата займа (процентов за пользование чужими денежными средствами) после истечения предусмотренного договором срока возврата суммы займа могут быть взысканы только в пределах трех лет, предшествовавших обращению с такими требованиями в суд, если ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Обращение истца за взысканием задолженности по основному долгу, процентов за иные периоды пользования займом и просрочки возврата суммы займа не влияет на течение срока исковой давности за заявленный в рамках настоящего дела период взыскания процентов.

Из материалов гражданского дела № 2-2440/2022, находившегося в производстве мирового судьи судебного участка № 9 Тверской области следует, что посредством почтовой связи 8 сентября 2020 г. (дата штампа на конверте) ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 задолженности по кредитному договору № от 16 сентября 2014 г. в размере 144857,80 руб.

12 октября 2022 г. мировым судьей судебного участка № 9 Тверской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 указанной задолженности, который, определением от 21 ноября 2022 г. был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 с исковым заявлением к ФИО1 обратился в суд 5 апреля 2023 г., следовательно, в установленный законом шестимесячный срок.

С учетом изложенного, суд полагает доводы представителя ответчика о пропуске срока исковой давности обращения в суд в части платежей, подлежащих внесению до 8 сентября 2017 г., обоснованными, поскольку с момента, когда кредитору стало известно о нарушении сроков возврата очередной части долга, за защитой своих прав в суд он своевременно не обратился.

По общему правилу, предусмотренному статьями 195 и 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, задолженность по платежам, срок исполнения которых предшествует указанной дате, не может быть взыскана с ответчика.

Поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 срок исковой давности в отношении каждого просроченного платежа по графику исчисляется отдельно, следует установить просроченные платежи, выходящие за пределы трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с учетом установленной периодичности платежей, исчисляется как сумма платежей с 8 сентября 2017 г. по 27 февраля 2023 г. в размере 102930,01 руб., из расчета: 144857,80 руб. – 41927,79 руб.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4097,16 руб. (платежные поручения № 928804 от 4 апреля 2023 г., № 905245 от 6 сентября 2022 г.).

С учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере 3259,00 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 в лице представителя ФИО3 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт гражданина Российской Федерации №, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 16 сентября 2014 г. за период с 8 сентября 2017 г. по 27 февраля 2023 г. в размере 102930,01 руб. (сто две тысячи девятьсот тридцать рублей 01 коп.), а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 3259,00 руб. (три тысячи двести пятьдесят девять рублей 00 коп.).

В удовлетворении остальной части исковых требований и заявления о взыскании судебных расходов отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий В.В.Ворзонина

.

.

УИД 69RS0006-01-2023-000916-76