Решение по делу № 2-388/2023 от 22.11.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-388/2023

45RS0021-01-2023-000433-69

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Далматово

Курганской области 22 ноября 2023 года

Далматовский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Пшеничниковой С.В.,

при секретаре судебного заседания Косинцевой Н.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», банк, кредитор) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 10.12.2018 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 (заемщиком) был заключен кредитный договор №* на сумму 129 512 руб., из которых 103000 руб. – сумма к выдаче, 26512 руб. – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 19,80% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 129512 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», 103000 руб. получены заемщиком через кассу банка, 26512 руб. перечислены на транзитный счет партнера – страховой компании, на основании распоряжения заемщика. Заключенный кредитный договор стоит из: Индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, Общих условий договора и Графика погашения. По условиям кредитного договора погашение задолженности должно производиться ежемесячно равными платежами в размере 3516,84 руб. в соответствии с графиком платежей. По условиям заключенного договора, на основании заявления заемщика банк оказывает ему услугу «SMS-пакет», комиссия за предоставление которой составляет 99,00 руб. и включается в сумму ежемесячного платежа, начисляется только за тот период, в котором была подключена или действовала. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик ФИО2 неоднократно допускала просрочку платежей по кредиту. 01.12.2019 ФИО2 умерла, обязательства по кредитному договору на день ее смерти не исполнены. По состоянию на 21.02.2023 задолженность по кредитному договору от 10.12.2018 №* составляет 114745,76 руб., из которых: сумма основного долга – 111136,62 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 3411,14 руб., сумма комиссии за предоставление извещений – 198,00 руб. Просит взыскать с наследников ФИО2 задолженность по кредитному договору от 10.12.2018 №* в размере 114745,76 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3494,91 руб.

Определением Шадринского районного суда Курганской области от 22.03.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО3

Определением Шадринского районного суда Курганской области от 10.05.2023 гражданское дело передано для рассмотрения в соответствии с правилами подсудности в Далматовский районный суд Курганской области.

Определением Далматовского районного суда Курганской области к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, ФИО4, ФИО5

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил, что ФИО2 – его родная сестра, ФИО3 – его мать. После смерти ФИО2 в наследство вступила ФИО3 Мать была зарегистрирована в принадлежащем ему доме, но периодически проживала у ФИО4 (внучка). 25.04.2023 ФИО3 вернулась от внучки, а 26.04.2023 умерла. Похороны организовывал он, частично помогла ФИО4 Личные вещи матери до сих пор хранятся в его доме. Недвижимости, транспортных средств, денежных средств ФИО3 на день смерти не имела. О кредите сестры он ничего не знал. Со слов ФИО4 ему известно, что ФИО2 бала застрахована. Страховка должна покрыть задолженность по кредиту.

Третьи лица ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, письменный отзыв не представили.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустимы (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 10.12.2018 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2, **.**.**** г.р. на основании заявления ФИО2 на предоставление кредита (являющегося офертой) заключен кредитный договор №*, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита договор заключен на следующих условиях: сумма кредита – 129 512,00 руб., из которых сумма к перечислению – 103000,00 руб., сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование – 26 512,00 руб.; процентная ставка – 19,80% годовых; способ погашения кредита – ежемесячно равными платежами в размере 3516,84 руб. в соответствии с графиком (60 ежемесячных платежа); дата платежа 10-е число каждого месяца, за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1-го до 150-го дня.

Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц (начало действия с 06.12.2018) стоимость услуги СМС-пакет для клиентов по договорам потребительского кредита, заключенным с 17.05.2018, составляет 99 руб.

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО2 выразила желание быть застрахованной по программе страхования «Комбо+» в ООО «СК» Ренессанс Жизнь», в соответствии с условиями страховой компании изложенными в договоре страхования и Полисных условиях страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных 02.06.2016. Страховая премия составила 26 512 руб. Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованный (наследники застрахованного в случае его смерти).

Из выписки по лицевому счету №* следует, что банком в полном объеме и надлежащим образом были исполнены обязательства по кредитному договору №* от 10.12.2018 заключенному с ФИО2 Денежные средства в размере 129 512 000,00 руб. зачислены на текущий счет ответчика 10.12.2018, затем 10.12.2018 сумма в размере 103 000 руб. выдана ФИО2 через кассу банка, сумма в размере 26512 руб. переведена ООО «СК Ренессанс Жизнь».

ФИО2, **.**.**** года рождения, умерла 02.12.2019 (актовая запись о смерти от **.**.**** №*).

Обязательства по кредитному договору от 10.12.2018 №* после смерти ФИО2 надлежащим образом не исполнялись, последний платеж в погашение задолженности в размере 3517 руб. поступил 09.01.2019, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету задолженность составляет: основной долг – 114745,76 руб., проценты за пользование кредитом – 3411,14 руб., сумма комиссии за предоставление извещений – 198 руб.

Расчет задолженности проверен судом, признается арифметически правильными. Оснований не доверять расчету истца у суда не имеется, поскольку он произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство ФИО2 неразрывно с ее личностью не связано и может быть исполнено без ее личного участия.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство по оплате задолженности по кредитному договору предусматривает универсальное правопреемство.

В соответствии со статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону, пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В постановлении Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).

При недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов наследственного дела №*, заведенного к имуществу ФИО2, следует, что ФИО3 (мать) обратилась к нотариусу Шадринского нотариального округа Курганской области с заявлением о принятии наследства после смерти дочери ФИО2, ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону. ФИО4 (дочь) и ФИО5 (сын) отказались по всем основаниям от наследования причитающейся им доли на наследство после смерти их матери.

В состав наследства вошло следующее имущество:

- квартира, находящаяся по адресу: Адрес Обезличен, с кадастровым номером 45:26:090418:165, общей площадью 50,5 кв.м., кадастровой стоимостью 422155,76 руб., принадлежащая наследодателю на праве собственности с 24.10.2005 г.;

- денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России», на счетах №* - счет банковской карты, №*, №* - счет банковской карты, №* - счет банковской карты, с причитающимися процентами;

- недополученная пенсия в сумме №* руб., федеральная социальная доплата в сумме №* руб.

Наличие в собственности у ФИО2 на день смерти другого имущества не установлено. Объем наследственной массы сторонами не оспаривается.

ФИО3, **.**.**** года рождения, умерла 26.04.2023 (актовая запись о смерти от **.**.**** №*).

Из ответа нотариуса Далматовского нотариального округа ФИО6 от 31.10.2023 установлено, что наследственное дело к имуществу ФИО3 умершей 26.04.2023 не заводилось.

На день смерти ФИО3 проживала по адресу: Адрес Обезличен, что следует из актовой записи о смерти и сведений отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Курганской области от 15.07.2023.

В материалы дела отделом ЗАГС Администрации Далматовского района 29.06.2023 представлены сведения о том, что ФИО7 являлась матерью ФИО11 (после регистрации браков ФИО12, ФИО16 Л.А., **.**.**** г.р. (запись акта о рождении №* от **.**.****, умершей 02.12.2019 (запись акта о смерти №* от **.**.****) и ФИО1, **.**.**** г.р. (запись акта о рождении №* от **.**.****). Кроме этого состояла в браке с ФИО8, **.**.**** г.р. (запись акта о заключении брака №* от **.**.****), который расторгнут **.**.**** (запись акта о расторжении брака №* от **.**.****). ФИО8, **.**.**** г.р. умер **.**.**** в Адрес Обезличен (запись акта о смерти №* от **.**.****). Отец детей ФИО3 - ФИО9, **.**.**** г.р., умер **.**.**** в Адрес Обезличен (запись акта о смерти №* от **.**.****).

По сведениям отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Курганской области от 21.07.2023 ФИО1, зарегистрирован по месту жительства с 11.05.1996 по адресу: Адрес Обезличен. Жилое помещение по указанному адресу принадлежит ему на праве собственности.

Таким образом, судом установлено, что на день смерти ФИО3, принявшая наследство после смерти заемщика ФИО2, проживала с сыном ФИО1, по адресу: Адрес Обезличен, который фактически принял наследство после ее смерти и в силу требования закона отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что ФИО3 на момент смерти (26.04.2023) принадлежали денежные средства в общей сумме №* коп. хранящиеся на счетах отрытых в ПАО Сбербанк:

- счет №* – №*.,

- счет №* – №*.,

- счет №* – №*.,

- счет №* – №*., что подтверждается сообщением ПАО Сбербанк от 27.06.2023 № ЗНО0295025758.

По сведениям из ЕГРН ФИО3 на день смерти объектов недвижимого имущества в собственности не имела (уведомление от 13.06.2023).

По сообщению ГБУ Курганской области «Государственный центр кадастровой оценки и учета недвижимости» от 28.06.2023 за ФИО3 учтено недвижимое имущество – квартира (1/2 доля), расположенная по адресу: Адрес Обезличен. Согласно выписке из ЕГРН от 05.07.2023 жилое помещение – квартира с кадастровым номером 45:04:020207:428, расположенная по адресу: Адрес Обезличен, принадлежит на праве собственности ФИО10, дата регистрации права – **.**.****.

Транспортные средства на имя ФИО3 не зарегистрированы (сообщение ОМВД России по Далматовскому району от 20.06.2023). Зарегистрированных за ней самоходных машин и другой техники также не значится (сообщение Управления Гостехнадзора АПК Курганской области от 16.06.2023).

В качестве владельца гражданского оружия ФИО3 в подразделениях ЛЛР Управления Росгвардии по Курганской области не состоит, ранее владельцем оружия не являлась (ответ Управления Росгвардии по Курганской области от 06.07.2023).

По сведениям УФНС России по Курганской области ФИО3 снята с учета по месту жительства в связи со смертью. По состоянию на 26.04.2023 она не являлась учредителем / руководителем юридических лиц, не была зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя. В базе данных налоговых органов сведения об объектах налогообложения движимого и недвижимого имущества, зарегистрированных за ФИО3, отсутствуют.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества ФИО3 по состоянию на 26.04.2023 составляет 1708 руб.89 коп.

Оценив доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1, как наследник фактически принявший наследство, в соответствии с правилами статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации отвечает по долгам наследодателя ФИО3, которая в свою очередь приняла наследство, в том числе и обязательства, умершей ФИО2, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании изложенного, суд полагает, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежат удовлетворению частично. С ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 10.12.2018 №*, заключенному с ФИО2, в размере 1708,89 руб. В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 400 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №*) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 10 декабря 2018 года №* в размере 1708 руб. 89 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб. 00 коп., всего – 2108 (две тысячи сто восемь) руб. 89 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Далматовский районный суд Курганской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья С.В. Пшеничникова

Мотивированное решение составлено 23.11.2023.