Дело № 2-1606/2023
УИД 18RS0009-01-2023-001206-31
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 августа 2023 года г. Воткинск
Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Новожиловой Н.Ю.,
при секретаре Никулиной Н.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее - ПАО «БАНК УРАЛСИБ», Банк, истец, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 341908 руб. 45 коп., в т.ч.: задолженности по кредиту – 326910 руб. 30 коп., по процентам – 14275 руб. 68 коп., неустойки в связи с нарушением сроков возврата кредита – 396 руб. 10 коп., неустойки в связи с нарушением сроков уплаты процентов – 326 руб. 37 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6619 руб. 08 коп.
Исковые требования мотивированы тем, что <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №***, что подтверждается уведомлением о зачислении денежных средств (график платежей). Согласно индивидуальным условиям кредитного договора банком предоставлен ответчику кредит в размере 326 910 руб. 30 коп. путем перечисления денежных средств на счет заемщика; заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 9,9% годовых в сроки, установленные графиком. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно разделу 5 общих условий кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь разделом 5 общих условий кредитного договора, истец <дата> направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок, однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. В соответствии с п.1 cт.329 ГК РФ и cт.33 Федерального закона от <дата> №*** «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. По состоянию на <дата> задолженность заемщика перед банком составляет 341 908 руб. 45 коп. в т.ч.: по кредиту - 326 910,30 рублей, по процентам - 14 275,68 рублей, по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита - 396,10 рублей, по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 326,37 рублей. До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 819 ГК РФ, указывая на соблюдение процедуры приказного производства, истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 341908 руб. 45 коп., в т.ч.: задолженность по кредиту – 326910 руб. 30 коп., по процентам – 14275 руб. 68 коп., неустойку в связи с нарушением сроков возврата кредита – 396 руб. 10 коп., неустойку в связи с нарушением сроков уплаты процентов – 326 руб. 37 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6619 руб. 08 коп.
В судебном заседании представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не присутствует, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, просил о рассмотрении дела без своего участия, в связи с чем, в порядке, предусмотренном ч.5 ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, не просил о рассмотрении дела без своего участия, в связи с чем, на основании ст. 233 ГПК РФ в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Огласив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с частью 1 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 ГК РФ).
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Применительно к статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1).
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).
Таким образом, положения пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809, статьи 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В судебном заседании установлено, что <дата> между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен договор №*** на сумму 326 910 руб. 30 коп., что подтверждается индивидуальными условиями кредитования.
Обязательство по предоставлению ФИО1 кредита исполнено Банком в полном объеме путем зачисления денежных средств на счет заемщика №***, что подтверждается выпиской по счету за период с <дата> по <дата>.
Срок возврата кредита – по <дата> включительно, за пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 9,9% годовых, размер ежемесячного платежа – 6140 руб. 00 коп., количество платежей – 71, дата первого платежа – <дата>, далее третье число каждого месяца.
Согласно разделу 5 общих условий кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору.
Ответчик, заключив кредитный договор №*** с истцом, согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему.
Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму по договору и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с пунктом 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Вместе с тем, со стороны заемщика обязательства исполнялись ненадлежащим образом. <дата> банком в адрес заемщика было направлено заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако заемщиком требование банка не исполнено.
Ответчиком данные обстоятельства не оспорены, доказательств обратного суду не представлено. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства заемщиком не исполнены..
Определением мирового судьи судебного участка №*** <*****> Республики от <дата> отменен судебный приказ от <дата> о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженности по кредитному договору от <дата> №***.
Из расчета, представленного истцом, следует, что по состоянию на <дата> задолженность ответчика перед банком составляет 341908 руб. 45 коп., из которых: задолженность по кредиту – 326910 руб. 30 коп., по процентам – 14275 руб. 68 коп., по неустойке в связи с нарушением сроков возврата кредита – 396 руб. 10 коп., по неустойке в связи с нарушением сроков уплаты процентов – 326 руб. 37 коп.
Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, он соответствует условиям кредитного договора и положениям статьи 319 ГК РФ, ответчиком расчет истца не оспорен, свой расчет суду не представил.
Неисполнение заемщиками принятого кредитным договором обязательства по уплате частей основного долга и процентов в согласованные договором сроки является основанием для взыскания неустойки.
Согласно cт. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с условиями кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемных средств, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку.
Как следует из индивидуальных условий кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12).
Поскольку просроченная задолженность состоит из подлежащих уплате кредитных средств и процентов за пользование кредитом, начисление неустойки, предусмотренной п. 12 уведомления об индивидуальных условиях кредитования, отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению.
Основания для применения ст. 333 ГК РФ у суда отсутствуют, поскольку заявленная к взысканию истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения ответчиком принятых на себя обязательств и способна компенсировать причиненные истцу убытки, не будет являться средством неосновательного обогащения кредитора.
При определении размера основного долга по кредитному договору, задолженности по процентам за пользование кредитом и неустойки, суд руководствуется расчетом истца, полагая его верным и соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ.
Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 341908 руб. 45 коп., в т.ч.: задолженность по кредиту – 326910 руб. 30 коп., по процентам – 14275 руб. 68 коп., неустойку в связи с нарушением сроков возврата кредита – 396 руб. 10 коп., неустойку в связи с нарушением сроков уплаты процентов – 326 руб. 37 коп., подлежит удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска истцом по платежному поручению №*** от <дата> и платежному поручению №*** от <дата> уплачена государственная пошлина в размере 6 619 руб. 08 коп.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит к взысканию государственная пошлина в размере 6 619 руб. 08 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199,233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, (паспорт <***>) в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН <***>, ОГРН <***>)
задолженность по кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 341908 руб. 45 коп., в т.ч.:
задолженность по кредиту – 326910 руб. 30 коп.,
по процентам – 14275 руб. 68 коп.,
неустойку в связи с нарушением сроков возврата кредита – 396 руб. 10 коп.,
неустойку в связи с нарушением сроков уплаты процентов – 326 руб. 37 коп.,
а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6619 руб. 08 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме изготовлено 6 сентября 2023 года.
Судья: Н.Ю. Новожилова