43RS0042-01-2023-000400-75
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 июля 2023 года пгт Юрья Кировской области
Юрьянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Братухиной Е.А.,
при секретаре Козловских О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-437/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указало, что 30.06.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключён кредитный договор <***>(5043662839), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 84991 руб. 72 коп. под 27%/78,9% годовых по безналичным/наличным расчётам, сроком на 457 дней. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.11.2019, на 05.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1288 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 26.11.2019, на 05.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1272 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 23998 руб. 93 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредиту. Данное требование ответчик не выполнил.
Просит взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности в размере 131080 руб. 55 коп., в том числе: 84991 руб. 72 коп – просроченная ссудная задолженность, 40198 руб. 89 коп. – просроченные проценты, 5889 руб. 94 коп. – иные комиссии, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3821 руб. 61 коп.
Стороны в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, истец просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик извещалась судом по адресу регистрации по месту жительства, в адрес суда вернулся конверт. Также повестка направлялась ответчику по адресу её электронной почты. Ответчиком на адрес электронной почты суда направлено ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие, мнения по иску ответчик не выразила.
При данных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Исходя из смысла ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 6 данного Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.Из материалов дела следует, что 30.06.2019 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 в офертно-акцептной форме с использованием аналога собственноручной подписи ответчика был заключён договор потребительского кредита <***>, ответчику были установлены Индивидуальные условия кредитования для Кредита по Тарифному плану КРЕДИТНАЯ КАРТА КЭШБЭК С ПЛАНШЕТА, согласно которым ФИО2 установлен лимит кредитования 85000 руб.00 коп., при погашении кредита лимит кредитования может быть увеличен по соглашению (п.1); договор считается заключённым с момента акцепта Банком настоящего заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств; срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования (п.2); за проведение безналичных операций процентная ставка – 27% годовых, для проведения наличных операций – 78,9% годовых, льготный период кредитования – до 56 дней (п.4); погашение кредита и уплата процентов осуществляется путём внесения минимального обязательного платежа, который на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. 00 коп., платёжный период – 25 дней (п.6) (л.д. 13-16, 20).
Подписывая заявление, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счёта, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка (п.14).
Общими условиями договора потребительского кредита ПАО КБ «Восточный» предусмотрено, что заёмные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчётной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (п. 3.1). Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п. 3.2). За пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты, начисленные на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день (п. 3.4).
Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (пункт 4.1.1 Общих условий). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка (пункт 6.1 Общих условий).
В соответствии с 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 27).
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» на основании решения единственного акционера № 2 от 25.10.2021 (л.д. 28).
В судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объёме, что подтверждается выпиской по лицевому счёту заёмщика (л.д. 8-11), однако ответчиком с ноября 2019 года нарушались обязательства по своевременному внесению ежемесячных платежей по кредитному договору.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, по состоянию на 05.06.2023 у ответчика образовалась задолженность перед банком в размере 131080 руб. 55 коп., в том числе 84991 руб. 72 коп – просроченная ссудная задолженность, 40198 руб. 89 коп. – просроченные проценты, 5889 руб. 94 коп. – иные комиссии (л.д. 5-7).
Расчёт, представленный истцом, в части расчёта просроченной ссудной задолженности, просроченных процентов проверен судом, признан математически верным и обоснованным, соответствует положениям кредитного договора, ответчиком не оспаривается.
Принимая во внимание, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, задолженность перед банком ответчиком не погашена, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору в части взыскания с ответчика просроченной ссудной задолженности, просроченных процентов в размере 125190 руб. 61 коп.
Суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика иных комиссий в размере 5889 руб. 94 коп., поскольку истцом не представлены Тарифы Банка, которые в определении о принятии и подготовке заявления к производству от 04.07.2023 предлагалось судом представить, в связи с чем суд не может проверить правильность начисления комиссий, обоснованность их взыскания. Иные документы, приложенные истцом к иску, в том числе заявление клиента на заключение договора кредитования, не содержат указания на виды комиссий, предусмотренных в рамках кредитного договора, их стоимости либо порядка начисления.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 3649 руб. 64 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <№>) в пользу ПАО «Совкомбанк» <***> (5043662839) от 30.06.2019 в размере 125190 руб. 61 коп., в том числе 84991 руб. 72 коп – просроченная ссудная задолженность, 40198 руб. 89 коп. – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3649 руб. 64 коп.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Юрьянский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Судья Е.А. Братухина