Дело № 2-13887/2022
УИД 16RS0042-03-2021-006542-40
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
22 декабря 2022 года г. Набережные Челны РТ
Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе
председательствующего судьи Гимазетдиновой А.Ф.,
при секретаре Борисовой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к ФИО1 (...) Марине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «АК БАРС» Банк обратилось в суд с иском к ... М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ... между ними заключен кредитный договор ..., согласно которому банк на основании индивидуальных условий кредитования по банковскому счету установил ... М.С. лимит овердрафта в сумме 60 000 рублей с уплатой 23% годовых с ежемесячным погашением задолженности. Ссылаясь на то, что ответчик ... М.С. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, возвратив из суммы кредита 3785 рублей 78 копеек, просит взыскать с неё задолженность в сумме 87 443 рубля 49 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2823 рубля.
ПАО «АК БАРС» Банк просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, что суд счел возможным.
Ответчик ФИО1 в суд не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила.
Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка в суд ответчика ФИО1, извещенной в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является её волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.
В связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1, надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).
Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Судом установлено, что ... между ПАО «АК БАРС» Банк и ... М.С. заключен кредитный договор ...
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования по банковскому счету по зарплатному овердрафту банк установил ... М.С. лимит овердрафта по банковскому счету в сумме 60 000 рублей с уплатой 23% годовых.
Последний день срока действия соглашения о кредитовании – ....
В соответствии с пунктом 6.1 Индивидуальных условий кредитования по банковскому счету по зарплатному Овердрафту для обеспечения своевременного и надлежащего погашения задолженности заемщика перед банком заемщик должен обеспечивать поступление на Картсчет такой суммы средств, которая достаточна для погашения платежей.
Пунктом 6.2 Индивидуальных условий предусмотрено ежемесячное погашение платежей.
В соответствии с соглашением об изменении условий кредитования ... от ..., ФИО1 установлен лимит овердрафта по банковскому счету ... в размере 60 000 рублей. В случае её увольнения из организации ..., прекращения в течение 6 месяцев подряд поступлений на счет ФИО1, открытый в банке для получения заработной платы, выплат заработной платы от организации, лимит овердрафта устанавливается в размере 1000 рублей на срок до ... включительно. Изменение размера овердрафта применяется, начиная с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем увольнения ФИО1 из организации с первого календарного дня седьмого месяца, наступившего после прекращения поступления на её счет, открытый в банке для получения заработной платы, выплат заработной платы от организации.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.
Из представленного истцом расчета следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по возврату заемных средств по договору, допустила нарушение сроков внесения платежей.
Согласно актуальному расчет задолженности, представленному по запросу суда, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ... составила 87 443 рубля 49 копеек, из которых основной долг – 56 214 рублей 22 копейки, задолженность по просроченным процентам – 31 229 рублей 27 копеек.
В связи с нарушением ответчиком ФИО1 кредитного договора банком в её адрес направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности.
Таким образом, судом установлено, что в нарушение принятых на себя обязательств по договору ответчик нарушала сроки внесения платежей.
В представленном суду ходатайстве ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с положениями пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Положениями пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Согласно статье 203 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
В соответствии со статьей 207 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).
Проверив представленный истцом расчет суммы иска, и доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.
Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В связи с этим, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому предполагаемому платежу в соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 и в Определении Верховного Суда Российской Федерации №77-КГ20-22 от 09.06.2020.
Из материалов дела следует, что ... между ПАО «АК БАРС» Банк и ... (после смены фамилии ФИО1) М.С. заключен кредитный договор ...
Последний день срока действия соглашения о кредитовании – ....
Истцом осуществлялась защита нарушенного права в приказном производстве.
Так, ... ПАО «АК БАРС» Банк обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, направив его почтой.
... мировым судьей выдан судебный приказ ... о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ... в пользу ПАО «АК БАРС» Банк.
Определением мирового судьи судебного участка ... по судебному району города Набережные Челны Республики Татарстан от ... судебный приказ отменен.
Настоящий иск направлен в суд ..., то есть в пределах шестимесячного срока.
От ... отнимаем 3 года, получаем ....
Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «АК БАРС» Банк минимальный платеж определен в размере 5% от лимита кредитования, установленного заемщику, таким образом, для полного погашения задолженности требуется внесение 20 платежей (л.д. 90).
Тарифом по кредитованию физических лиц в форме овердрафта по банковским счетам держателей банковских карт ОАО «АК БАРС» Банк по продукту зарплатный овердрафт с ежемесячным погашением ссудной задолженности (без обеспечения) для сотрудников организаций партнеров Банка минимальный лимит овердрафта составляет 3 000 рублей, максимальный – 100 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом – 23 % годовых (л.д. 94 оборот).
Согласно расчету размера иска последний платеж по кредитному договору осуществлен ... (л.д. 144-151).
Основной долг по состоянию на ... составил 56 214 рублей 22 копейки.
Следующий платеж подлежал внесению ..., последний (двадцатый) – ....
Соответственно, для семи платежей срок исковой давности не истек.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию основной долг в сумме 19 674 рубля 98 копеек (56 214 рублей 22 копейки / 20 х 7), проценты за пользование кредитом в сумме 7079 рублей 23 копейки (19 674 рубля 98 копеек х 23% / 365 дней х 571 день).
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 1 002 рубля 63 копейки.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
иск публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к ФИО1 (...) Марине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ... Марины Сергеевны в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк задолженность по индивидуальным условиям кредитования ... от ...: основной долг в сумме 19 674 (девятнадцать тысяч шестьсот семьдесят четыре) рубля 98 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 7 079 (семь тысяч семьдесят девять) рублей 23 копейки, возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 002 (одна тысяча два) рубля 63 копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья подпись А.Ф. Гимазетдинова
Решение не вступило в законную силу
Решение09.01.2023