№ Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

<адрес> городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Алешиной Н.С.,

при секретаре Ступине А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитного договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 <данные изъяты> коп., расторжении указанного кредитного договора.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 было заключено соглашение №, по условиям которого Банк принял обязательство предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. (п. 1 Раздела 1 Соглашения), с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 10,5% годовых (п. 4.1 Раздела 1 Соглашения), дата окончания возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 Раздела 1 Соглашения), а заемщик - обязательство возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты в размере и на условиях соглашения и соответствующих Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила) (п. 14 Раздела 1 Соглашения, п. 2.2. Правил). Исполнение Банком своих обязанностей по кредитному договору согласно п. 3.4 Правил подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по ссудному счету. В силу пунктов 6.1, 6.2, 6.3 Раздела 1, пункта 2.1 Раздела 2 Соглашения возврат кредита и гашение процентов должно осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами по 15-м числам в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов. Согласно п. 12 Раздела 1 Соглашения в случае ненадлежащего исполнения денежного обязательства заемщиком кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки. Размер неустойки, согласно пунктам 12.1.1 и 12.1.2 определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов- 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврату Банку кредита в полном объеме – из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В связи с тем, что обязательства по кредитному договору исполняются заемщиком ненадлежащим образом, в соответствии со ст. 821.1 ГК РФ и п. 4.6 Правил у Банка возникло право требовать досрочного возврата кредита. Заемщику было направлено требование о досрочном возврате задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ и предложение о расторжении кредитного договора, которые были оставлены без удовлетворения. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 978 546 руб. 53 коп.

Банк, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания в суд представителя не направил, при подаче иска просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о наличии в производстве суда дела по иску к нему осведомлен, о причинах неявки суд не уведомил об отложении судебного разбирательства не просил.

В предварительном судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик указал, что иск признает, однако просит снизить нагрузку (л.д. 100).

Также ДД.ММ.ГГГГ в суд в электронном виде поступили возражения ответчика в лице представителя ФИО2, в которых она просила оставить исковое заявление без рассмотрения, в случае взыскания неустойки уменьшить ее сумму до минимально возможного размера в соответствии со ст. 395 ГК РФ. В обоснование возражений указано, что истцом не соблюден обязательный досудебный порядок урегулирования спора; пункт 12 договора является ничтожным, ущемляет права ответчика как потребителя, в связи с этим не должен применяться при взыскании кредитной задолженности; заявленная ко взысканию неустойка в сумме <данные изъяты> коп. является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, подлежит уменьшению (л.д.л.д. 104-105).

В ответ на данные возражения истцом направлен отзыв, в котором указано, что требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, согласно отчету об отслеживании почтового отправления, ДД.ММ.ГГГГ указанное требование было вручено ответчику. Копия требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора и копия отчета об отслеживании почтового отправления были приложены к исковому заявлению. Нарушение ответчиком сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом подтверждаются расчетом исковых требований по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, приложенным к исковому заявлению. Установление истцом разумных сроков для возврата оставшейся суммы потребительского кредита подтверждается направленным ответчику требованием о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Таким образом, досудебный порядок урегулирования спора истцом был надлежащим образом соблюден. Также является несостоятельными доводы ответчика о том, что п. 12 соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ является ничтожным, ущемляет права ответчика, в связи с чем не должен применятся. В соответствии с п. 12.1.1 и п. 12.1.2 Соглашения, в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и/или процентам составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме неустойка за просроченную задолженность по основному долгу и/или процентам составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Пункт 12.2 при расчете исковых требований не применялся. В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств. Из чего следует. что что установленная Соглашением ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора находится в рамках установленной законом нормы. Согласно п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Ответчик в обоснование своей позиции о недействительности п. 12 Соглашения, как ущемляющего права потребителя, не представил контррасчет исковых требований. Кроме того, ответчик при подписании соглашения был согласен с условиями договора, что подтверждается его собственноручными подписями на каждой странице Соглашения. До подачи в суд искового заявления от ответчика заявлений об изменении условий договора не поступало (л.д.л.д. 115-116).

Суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 12, 56, 150 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел (ст. 12). Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 56). При непредставлении сторонами соответствующих доказательств ко дню судебного разбирательства суд вправе рассмотреть дело на основании имеющихся в нем материалов (ст. 150).

На основании п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В силу п.п. 1-2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам статьи 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или договором.

При этом, согласно названой норме ГК РФ, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора, согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (соглашение) №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 10.5 процента годовых, ФИО1 обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В соответствии с п.п. 4.2.1, 4.2.2, 4.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, ФИО1 обязался производить погашение кредита ежемесячно равными долями в соответствии с графиком погашения кредита; уплата процентов за пользование кредитом производится ФИО1 ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком погашения кредита. Возврат кредита и уплата процентов производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа в соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов в безакцептном порядке средств со счета ФИО1 ФИО1 обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. В силу п. 6.1 Правил Банк вправе предъявить требование об уплате неустойки (пени) в случае, если он не исполнит и/или ненадлежащим образом исполнит какое-либо денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере, указанном в Соглашении (л.д.л.д. 11-16, 17-25).

Размер неустойки, согласно пунктам 12.1.1 и 12.1.2 определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов- 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврату Банку кредита в полном объеме – из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В связи с тем, что обязательства по кредитному договору исполняются заемщиком ненадлежащим образом, вследствие чего образовалась просроченная задолженность по кредиту, что подтверждается выпиской из ссудного счета, в соответствии со ст. 821.1 ГК РФ и п. 4.6 Правил у Банка возникло право требовать досрочного возврата кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ и предложение о расторжении кредитного договора (л.д. 26, 27), которые были оставлены без удовлетворения.

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп

Расчет, представленный истцом (л.д. 10), судом проверен, расчет исчислен правильно.

Указанный в возражениях ответчика довод о несоблюдении досудебного порядка урегулирования спора является надуманным, опровергается представленными в материалы дела доказательствами.

Довод о ничтожности п. 12 договора также отклоняется судом, поскольку со встречным иском об оспаривании кредитного договора на предмет его действительности, в том числе об оспаривании отдельных условий договора, в рамках настоящего гражданского дела ответчик не обращался, в отдельном исковом производстве условия договора не оспаривал, решения суда о признании данного пункта кредитного договора, не представил, тем самым оснований для признания данного пункта кредитного договора недействительным у суда не имеется. Само по себе возражение ответчика относительно размера процентной ставки не влечет за собой признание данного пункта кредитного договора недействительным.

Оснований для снижения размера заявленной ко взысканию неустойки суд не усматривает, поскольку размер неустойки не носит чрезмерный характер, соответствует последствиям нарушения обязательства.

Поскольку судом установлено, что условия кредитного договора ответчиком надлежащим образом не исполняются, что повлекло существенное нарушение прав истца, т.к. сумма долга не возвращена в установленные договором сроки, вследствие чего Банк терпит убытки, постольку суд полагает требования истца в полном объеме законными и обоснованными.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> коп., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 5). Поскольку судом требования истца удовлетворены, то в силу ст. 98 ГПК РФ, подп. 1 п. 1 ст. 33319 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», ИНН <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг – <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга -<данные изъяты>., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>.; а также расходы, понесенные на уплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в <данные изъяты> областной суд посредством подачи апелляционной жалобы через <данные изъяты> городской суд <адрес>.

Судья __________________ Алешина Н.С.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья ____________________ Алешина Н.С.