Дело № 2-2735/2022
УИД 76RS0015-01-2021-003310-67
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 октября 2022 года адрес
Преображенский районный суд адрес в составе председательствующего федерального судьи Трофимовича К.Ю.,
при секретаре фио,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2735/2022 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о возмещении материального ущерба, суд
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в Ленинский районный суд адрес с иском к ответчику ФИО1 о возмещении материального ущерба, мотивируя свои исковые требования тем, что в производстве следственного отдела ОМВД России по адрес находится уголовное дело № 119001610033250079, возбужденное 28.01.2019 года по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159.3 УК РФ, по факту хищения неустановленным лицом, принадлежащих ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежных средств в размере сумма, имевшего место 30.12.2018 года в ходе заключения кредитного договора <***> на наличные денежные средства. Данный кредитный договор оформлен в личном кабинете мобильного приложения «Мой кредит» путем подписания электронной подписью клиента фио. Имея доступ в личный кабинет фио злоумышленник частично обналичил денежные средства через сотового оператора Би-лайн четырьмя операциями по сумма, остальные денежные средства в тот же день были переведены на счет, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на ответчика ФИО1, которые в тот же день были обналичены в кассе банковского офиса ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Постановлением следователя СО ОМВД России по адрес от 28.01.2019 года истец в рамках указанного уголовного дела был признан потерпевшей стороной.
Определением Ленинского районного суда адрес от 22 декабря 2021 года гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о возмещении ущерба передано на рассмотрение по подсудности в Преображенский районный суд адрес.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности фио в судебное заседание явился, иск поддержал, пояснил, что в настоящий момент производство по уголовному делу, которое рассматривается в Савеловском районном суде адрес, собираются приостанавливать в связи со смертью ФИО2, являвшегося организатором преступной схемы, ответчик ФИО1 дала признательные показания, она выступает в качестве обвиняемой, выполнявшей роль исполнителя по обналичиванию денежных средств, добытых преступным путем.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, неоднократно извещалась надлежащим образом по всем известным суду адресам регистрации, возражений по существу иска не представила, уклоняется от получения судебной корреспонденции, фактическое местонахождение ответчика неизвестно.
В соответствии со статьей 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В соответствии с п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Неполучение повесток на судебные заседания не является препятствием для рассмотрения дела с учетом п. 1 ст. 20 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 30 декабря 2012 г. № 302-ФЗ»).
Исходя из части 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, а также права истца на рассмотрение заявленного требования в установленный законом и разумный срок, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Суд, изучив и исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему:
Статьей 52 Конституции Российской Федерации гарантировано право потерпевшего от преступления лица на возмещение убытков.
Частью 3 статьи 42 УПК РФ закреплено право юридического и физического лица, признанного потерпевшим по уголовному делу, на возмещение имущественного вреда, причиненного непосредственно преступлением.
Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии со ст.1064 ГК РФ Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
Судом установлено и это следует из материалов дела, что в производстве следственного отдела ОМВД России по адрес находилось уголовное дело № 119001610033250079, возбужденное 28.01.2019 года по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159.3 УК РФ, по факту хищения неустановленным лицом, принадлежащих ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежных средств в размере сумма, имевшего место 30.12.2018 года в ходе заключения кредитного договора <***> на наличные денежные средства.
Как указывает истец, 04.01.2019 года в Банк поступило заявление от гражданки фио, паспортные данные, фактически проживающей и зарегистрированной по адресу: адрес, о признаках мошеннических действий по кредитному договору <***> от 29.12.2018 года (аннулирован, денежные средства возвращены на счет клиента), и <***> от 30.12.2018 года на сумму сумма, оформленные на её имя. Ранее в ООО «ХКФ Банке» у неё был потребительский кредит на приобретение товаров, а также на момент совершения в ее отношении противоправных действий, дебетовая карта «Космос», открыт расчётный счет для её обслуживания, на котором находились её личные денежные средства. Для дистанционного пользования картой и счетом она использовала мобильное приложение «Мой кредит». С ее слов, для входа в данное приложение она использует планшет без СИМ-карты, подключаемый в сеть интернет через роутер с ip адресом 176.212.179.52.
В результате проведенных сотрудниками по защите бизнеса мероприятий по проверке обстоятельств заключения данного кредитного договора, установлено следующее:
29.12.2018 года, около 19 часов 28 минут в банковском офисе № 30/03 ООО «ХКФ Банк», расположенном по адресу: адрес. под учетными данными работника Банка ФИО3 фио был изменен контактный телефон в системах Банка с номера 9009101222 на номер 9251016690 без личного присутствия клиента в офисе, составления соответствующего заявления с приложением копии паспорта, что является грубым нарушением регламентных документов Банка.
Также по логам работы сотрудников данного офиса зафиксировано, что с данными клиента фио в период времени 18:26 - 18:27 минут 29.12.2018 года работала работник того же офиса под учетными данными фио. В результате изучения детализации звонков в банковском офис № 30/03 установлено, что 29.12.2018 года в банковский офис в период времени 19:24 и 20:23 поступали звонки с номера телефона телефон, т.е. в момент, когда вышеуказанными работниками Банка производилась работа с карточкой клиента фио Телефон телефон указала в своем заявлении в Банка фио, с которого ей звонил неустановленный мужчина, представившись работником Банка фио.
Также злоумышленники (женский голос) звонили в контактный центр Банка на тел. телефон с сотового телефона телефон в 18:02 и 18:29 29.12.2018 года, из которых можно заключить, что они не владели на данный момент полными паспортными данными и кодовым словом фио
В результате мошеннических действий неустановленных лиц, а также несанкционированных действий работников Банка, злоумышленники завладели точными паспортными данными, кодовым словом, логином доступа фио фио, поменяли ее телефон в системе, что дало возможность доступа в мобильное приложение «Мой Кредит» Банка, т.е. доступ к продуктам, счетам и банковским картам.
Уже в 19:29 29.12.2018 года неустановленное лицо вошло в мобильное предложение «Мой Кредит» с мобильного устройства с номером телефона телефон и ip адресом точки доступа в интернет соединения 46.148.232.88, после чего в приложении была оформлена заявка на кредит. В 19:35 29.12.2018 года заявка на кредит <***> на сумму сумма была одобрена, для его обслуживания в Банке был открыт расчетный счет № <***> на фио.
В 20:38 29.12.2018 годас телефона телефон а контактный центр Банка позвонила неизвестная. В ходе разговора она консультировалась с сотрудником Банка о возможном снятии либо переводе денежных средств как внутри Банка так и на счета в сторонние Банки. Возможно, не получив от сотрудника твердых гарантий, что бы успеть перевести денежные средства до закрытия операционного дня перед новогодними праздниками, злоумышленники приняли решение на аннулирование одобренного кредитного договора <***>. Денежные средства были возвращены в Банк в счет погашения кредита.
В 10:24 30.12.2018 года осуществлен вход в мобильное предложение «Мой Кредит» с мобильного устройства с номером телефона телефон и ip адресом точки доступа в интернет соединения 83.220.239.156 и оформлена заявка на кредит <***>. В 10:32 30.12.2018 года заявка на кредит на сумму сумма была одобрена. Кредитные средства в сумме сумма по договору <***> в 10:48 были зачислены на счёт заёмщика № <***>.
В 19:20 30.12.2018 года осуществлен вход в мобильное предложение «Мой Кредит» с мобильного устройства с номером телефона телефон и ip адресом точки доступа в интернет соединения 46.148.232.88. В результате данной сессии злоумышленники осуществили перевод с кредитного счета клиента на карточный счет, привязанный к карте «Космос». После чего, в 19:53 были произведены четыре безналичных перевода по сумма на номера телефонов оператора сотовой связи Билайн, также попытка перевода денежных средств в сумме сумма ФИО2 фио, после чего на сотовый телефон телефон было отправлено смс-сообщение с текстом, что данный платеж принят и будет принят к исполнению на следующий рабочий день, что, скорее всего, не устроило злоумышленников (установочные данные на данное лицо и реквизиты в платежных системах Банка поданному платежу не зафиксированы).
В 15:36 31.12.2018 года был восстановлен доступ в мобильное предложение «Мой Кредит» с мобильного устройства с номером телефона телефон и ip адресом точки доступа в интернет соединение 91.193.179.240. В 15:39 в мобильном приложении фио осуществлен внутрибанковский перевод денежных средств с ее счета № <***> на расчетный счет <***>, открытый в ООО «ХКФ Банк» на ФИО1, в сумме сумма и сумма, а всего в сумме сумма, которые она сняла в 15:53 в кассе банковского офиса ООО «ХКФ Банк» по адресу: адрес. После получения денежных средств ФИО1 забыла свой паспорт в кассе отделения банка. 04.01.2019 года работники банковского отделения после получения информации о возможном мошенничестве в отношении фио сообщили о данном факте советнику СЗБ Ярославского РГ1 фио, который вызвал наряд полиции для проверки паспорта на действительность и идентификации клиента. В тот же день ФИО1 пришла в банк за паспортом и была задержана сотрудниками полиции.
Тем временем, как поясняет фио, 29 декабря в 19:34 ей на мобильное устройство пришли Push - уведомления о смене телефона и одобрении кредита сумма в ООО «ХКФ Банк». После чего она в период времени с 29 по 31 декабря 2018 года неоднократно звонила с различных телефонов в контактный центр с просьбой блокировать ее вход о личный кабинет приложения «Мой Кредит» и карлу «Космос» с номером 4469 1572 0267 6080. Боясь потерять личные денежные средства на карте, фио в банкоматах города сняла денежные средства в сумме сумма.
Параллельно также в контактный центр Банка звонила неизвестная с номера телефона телефон с просьбой разблокировать вход в приложение «Мой Кредит», сообщая при этом, что в Банк также звонят мошенники и пытаются перевести ее денежные средства. При этом получалось, когда с карточкой клиента фио по ее звонку работал сотрудник контактного центра, одновременно в КЦ звонила неизвестная, и, если ей сообщали, что карточка занята - с ней работает другой сотрудник, то фио начинал звонить с телефонов телефон и 4997695310 ранее упомянутый мужчина, представляющийся работником ООО «ХКФ Банка» фио, всячески мешая ей общаться с сотрудниками КЦ. В системах Банка установлено, что данного сотрудника не существует. В одном из телефонных звонков эксперта КЦ Банка на телефон телефон (29.12.2018г. в 20:38) трубку телефона взял мужчина, по голосу опознанный фио как фио, и передал трубку злоумышленнику.
29.12.2018 года фио по факту мошенничества написала заявление в ОМВД России по адрес, КУСП 22551.
Постановлением следователя СО ОМВД России по адрес от 28.01.2019 года истец в рамках указанного уголовного дела был признан потерпевшей стороной. В ходе предварительной проверки установлено, что около 10 часов 24 минут 30.12.2018 года неустановленное лицо, осуществило вход в мобильное приложение «Мой Кредит» с мобильного устройства с номером телефона телефон и ip адресом точки доступа в интернет соединения 83.220.239.156 и оформило заявку на кредит <***>. Около 10 часов 32 минут, 30.12.2018 года, заявка на кредит на сумму сумма была одобрена, кредитные средства в размере сумма по договору <***> в 10 часов 48 минут были зачислены на счет заемщика № <***> принадлежащего фио.
Продолжая свои преступные намерения, около 15 часов 39 минут, 31.12.2018 года, неустановленное лицо, в мобильном приложении фио, осуществило внутрибанковский перевод денежных средств с ее расчетного счета № <***> на расчетный счет № <***>, открытый в ООО «ХКФ Банк» на ФИО1, паспортные данные, в размере сумма, которые были обналичены в 15 часов 53 минуты в кассе банковского офиса ООО «ХКФ Банк» по адресу: адрес.
Данные обстоятельства подтверждаются представленными истцом копиями заявления в органы МВД (л.д. № 15-17), постановлений ОМВД России по адрес, копиями банковских документов, подтверждающих выдачу денежных средств ФИО1 (л.д. № 10-14, 30), фотографиями с камер видеонаблюдения в банковском отделении в день выдачи денежных средств ответчику (л.д. № 131-137), отчетом по банковской карте ПАО Сбербанк фио (88-89), а также объяснениями ФИО1 (л.д. № 19-20).
Таким образом размер материального ущерба, причиненного истцу действиями ответчика ФИО1 составляет сумму в размере сумма.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Обстоятельства причинения материального ущерба истцу полностью подтверждены письменными доказательствами, отвечающими требованиям относимости и допустимости. Таким образом, суд приходит к выводу, что истец представил доказательства нарушения своего права противоправными действиями ответчика, которая является лицом, в результате действий которой возник материальный ущерб.
Доказательств возмещения причиненного материального ущерба в полном объеме, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено. Размер причиненного материального ущерба подтверждается исследованными по делу доказательствами. Доказательств, что ущерб был причинен в ином размере ответчиком также суду не представлено.
Оценивая собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца в счет возмещения ущерба суммы в размере сумма.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 35, 56, 98, 113, 117, 167, 193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму материального ущерба в размере сумма и госпошлину по делу в размере сумма.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Преображенский районный суд адрес в течение месяца.
Судья К.Ю. Трофимович