Копия Дело № *** г.

УИД 60RS0№ ***-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дд.мм.гг. ***

Дновский районный суд *** в составе:

председательствующего судьи Михайловой Н.А.,

при секретаре Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу А. и наследнику С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование иска указано, что дд.мм.гг. между АО «Тинькофф Банк» и А. был заключен договор кредитной карты № *** с лимитом задолженности на сумму 45 000 рублей. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете, подписанном А., в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) или Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. В соответствии с условиями заключенного договора кредитной карты, банк выпустил на имя А. кредитную карту с установленным первоначальным лимитом задолженности. дд.мм.гг. заемщик А. умерла. На дату направления в суд искового заявления, задолженность А. составила 38 417 рублей 60 копеек, из которых: 37 919 рублей 89 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 497 рублей 71 копейка – просроченные проценты. Просил суд взыскать в пределах наследственного имущества А. задолженность по договору кредитной карты в размере 38 417 рублей 60 копеек и госпошлину в размере 1 352 рубля 52 копейки.

При подаче иска истец ходатайствовал о привлечении к участию в деле надлежащего ответчика (наследника), установленного в ходе рассмотрения дела.

Определением ЗАГС районного суда *** от дд.мм.гг. к участию в деле в качестве соответчика привлечена наследник А. – С.

Истец АО «Тинькофф Банк» о дате, времени, месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, ранее в тексте искового заявления просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик С., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила в суд заявление, в котором просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также указала, что в настоящее время полностью погасила задолженность А. перед АО «Тинькофф Банк», в том числе и расходы по оплате госпошлины, в связи с чем просила в удовлетворении требований отказать.

При таких обстоятельствах суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие участвующих в деле лиц.

Изучив представленные доказательства и материалы дела в целом, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятием предложения) другой стороной.

На основании пункта 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сдавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 30 Федерального Закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, дд.мм.гг. между АО «Тинькофф Банк» и А. путем акцептирования банком оферты клиента был заключен кредитный договор № *** о выпуске и обслуживании кредитных карт с максимальным кредитным лимитом 45 000 рублей. В соответствии п. 2.2 Общих условий, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществлен путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.

После активации кредитной карты А. вправе была расторгнуть договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик могла не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах.

При заключении договора А. приняла на себя обязанности, определенные договором, изложенные в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ОА «Тинькофф Банк», Тарифным планом 7.27, в том числе, обязанность возвратить банку сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также штрафы и комиссию, установленные договором.

Из заявления - анкеты и п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «ТКС Банк» (ЗАО) следует, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.

В соответствии с п. 5.1, 5.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности в Счете-выписке.

А. была ознакомлена и согласна с полной стоимостью кредита, условиями комплексного банковского обслуживания, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифами по кредитной карте, что подтверждается её подписью в заявлении - анкете на выдачу кредитной карты от дд.мм.гг..

АО «Тинькофф Банк» на имя А. была выпущена кредитная карта, которую последняя активировала, совершала по ней расходные и приходные операции, что подтверждается выпиской за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. и свидетельствует о заключении между сторонами договора кредитной карты № *** от дд.мм.гг. (л.д. 24-26).

Таким образом, банк полностью выполнил взятые на себя обязательства по исполнению вышеуказанных кредитных договоров.

В силу статьи 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что А. взятые на себя обязательства по возврату сумм вышеуказанного кредита и процентов за пользование кредитами денежными средствами исполняла до марта 2022 года (л.д. 19-23).

Пунктом 9.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту и в котором Банк информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, а также о штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии с п. 5.12 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по погашению кредита банком в адрес А. был направлен заключительный счет, содержащий уведомление об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора (л.д. 11). До настоящего времени требование об оплате задолженности не исполнено.

Из материалов дела также следует, что заемщик А., дд.мм.гг. года рождения, умерла дд.мм.гг., что подтверждается свидетельством о смерти I-ДО № ***, выданным ЗАГС *** Комитета юстиции *** дд.мм.гг. (л.д. 59).

По состоянию на дд.мм.гг. (дата смерти заемщика) задолженность по договору кредитной карты составила 38 417 рублей 60 копеек, из которых просроченный основной долг – 37 919 рублей 89 копеек, просроченные проценты – 497 рублей 71 копейка (л.д. 9).

Ответчиком данный расчет не оспорен, доказательств, опровергающих заявленную истцом к взысканию сумму задолженности по кредитному договору, не представлено.

В силу статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу приведенных положений, обязательство, возникающее из кредитного договора, неразрывно с личностью должника не связано, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, оно входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Аналогичные разъяснения даны в пунктах 58 - 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Кроме того, согласно абзацу 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Следовательно, наследники должника по договору займа обязаны возвратить не только полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (статья 1142 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно сведениям, предоставленным по запросу суда нотариусом ЗАГС нотариального округа, и материалам наследственного дела № *** единственным наследником по закону после смерти А., обратившимся к нотариусу, является её дочь С. Иных наследников, как по закону, так и по завещанию у умершей А. не имеется (л.д. 43, 60).

Положениями статьи 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследственное имущество после смерти А. состоит из 1/5 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: ***, 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ***, и компенсационных выплат.

Таким образом, С., как наследник по закону, несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в связи с чем является надлежащим ответчиком по настоящему делу.

Поскольку заемщик А. умерла, не успев исполнить свою обязанность по погашению кредита, на момент смерти у неё имелись обязательства перед истцом и наследник не предпринял мер к погашению задолженности либо приостановлению обязательств по договорам, то у банка возникло право требовать исполнения обязательств от наследника умершего должника в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик С. просила об отказе в удовлетворении требований истца в связи с исполнением исковых требований. При этом ответчиком суду представлены доказательства погашения задолженности по договору кредитной карты № ***, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и наследодателем А., в размере 40 000 рублей: чек № *** от дд.мм.гг. на сумму 10 000 рублей, чек № *** от дд.мм.гг. на сумму 15 000 рублей и чек № *** от дд.мм.гг. на сумму 15 000 рублей (л.д. 72).

При таких обстоятельствах, учитывая, что в настоящее время ответчиком С. полностью погашена задолженность по договору кредитной карты № *** от дд.мм.гг. в заявленном истцом размере, а также расходы банка по оплате госпошлины, понесенные при подаче иска, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований АО «Тинькофф Банк».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 321 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу А. и наследнику С. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Дновский районный суд *** в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме дд.мм.гг..

Председательствующий: Н.А.Михайлова

Решение не обжаловано, вступило в законную силу.

копия верна