УИД: №
Дело № 2-37/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Пермь 20 марта 2025 года
Кировский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Мезениной А.В.,
при секретаре судебного заседания Плотниковой Н.С.,
с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, представителя ответчика САО «РЕСО-Гарантия» - ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО4, ФИО5, ФИО1, Страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия», администрации города Перми о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.11.2022 за период с 17.05.2023 по 15.01.2024 в размере 360369,56 рублей, в том числе, просроченную задолженность по основному долгу – 340029,45 рублей, просроченную задолженность по процентам 20340,11 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6803,70 рублей.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что между ПАО «Промсвязьбанк» и Д. был заключен кредитный договор № от 20.11.2022 на сумму ....... рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязательства не исполнила, по состоянию на 15.01.2024 задолженность за период с 17.05.2023 по 15.01.2024 составила 360369,56 рублей. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Д. умерла, нотариусом было открыто наследственное дело.
Протокольными определениями суда к участию в деле в качестве ответчика были привлечены администрация города Перми, ФИО5, ФИО1, САО «РЕСО-Гарантия».
Истец ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила в суд своего представителя ФИО2, который возражал против удовлетворения исковых требований, дополнительно пояснил, что задолженность подлежит взысканию с САО «РЕСО-Гарантия».
Ответчики ФИО4, ФИО5, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств, возражений не представили.
Администрация города Перми своего представителя в судебное заседание не направила, в ранее представленном письменном отзыве просили в удовлетворении требований к администрации города Перми отказать, поскольку является ненадлежащим ответчиком.
Представитель ответчика САО «РЕСО-Гарантия» в судебном заседании поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях на исковое заявление, полагает, что обязанности по выплате страхового возмещения не возникло (л.д. 109-111).
Суд, исследовав материалы дела, выслушав участников процесса, приходит к следующему.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно части 1 статьи. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании части 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из части 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследство открывается со смертью гражданина.
В соответствии с положениями статей 1141, 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять способами, указанными в статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 Гражданского Кодекса Российской Федерации).
По правилам пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с пунктом 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Таким образом, после смерти должника по договору кредита (займа) к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, объем таких обязательств, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.
Из материалов дела следует, что 20.11.2022 ПАО «Промсвязьбанк» и Д. заключили кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме ....... рублей, процентная ставка ....... % годовых на срок ....... месяца. Кредитный договор был подписан заемщиком простой электронной подписью (л.д. 29-32).
В выписке по счету № отражено движение денежных средств, в том числе имеются 20.11.2022 сведения о зачислении денежных средств по кредитному договору в сумме ....... рублей. Также выписка содержит сведения о погашении кредитной задолженности путем внесения заемщиком платежей (л.д.16-17).
По условиям кредитного договора заемщик Д. также оплатила услуги личного страхования в размере 102563,42 рублей.
Д. прекратила возврат кредитных средств и уплату процентов за пользование с 17.04.2023, в результате чего образовалась задолженность. 11.12.2023 банк направил Д. требование о досрочном погашении задолженности (л.д. 25).
ДД.ММ.ГГГГ Д. умерла (л.д. 65).
Из сведений ЗАГС следует, что наследниками первой очереди после смерти Д. являются ее родители: В., В.1., и сын Д.1.. В. умер ДД.ММ.ГГГГ, В.1. умерла ДД.ММ.ГГГГ, Д.1. умер ДД.ММ.ГГГГ, то есть до смерти Д. (л.д.71-72).
05.05.2023 нотариусом заведено наследственное дело.
Наследственное имущество состоит из квартиры по <адрес> (л.д. 77).
Из материалов наследственного дела № к имуществу Д. следует, что с заявлением о принятии наследства по завещанию обратился Ю. (л.д. 69-70).
Согласно решению Кировского районного суда г. Перми от 22.03.2024 по гражданскому делу № завещание №, составленное Д. в пользу Ю., удостоверенное 12.04.2023 нотариусом Пермского городского нотариального округа Б., зарегистрированное в реестре № (л.д. 80-87).
На основании решения Кировского районного суда г. Перми от 10.10.2024 по гражданскому делу № иску ФИО1 о восстановлении пропущенного срока для принятия наследства, признании права собственности на наследственное имущество, по иску ФИО5 о восстановлении срока принятия наследства, признании принявшей наследство, а также апелляционного определения Пермского краевого суда от 10.02.2025 ФИО1, ФИО5 восстановлен срок для вступления в наследство после смерти Д., за ФИО1 и ФИО5 признано по 1/2 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по <адрес> (л.д. 204-207).
Согласно заявлению застрахованного лица от 20.11.2022, поданного Д. с целью заключения ПАО «Промсвязьбанк» и САО «РЕСО-Гарантия» договора личного страхования, страховыми рисками, в том числе, являются: смерть в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования.
При заключении договора страхования Д. подтвердила, что не является инвалидом, не страдает тяжкими заболеваниями, в том числе сахарным диабетом, туберкулезом, СПИДом, не является носителем ВИЧ-инфекции (л.д. 98).
Также Д. было подано заявление на заключение договора в рамках программы добровольного страхования №, в котором она подтвердила, что ознакомлена положением соглашения о порядке заключения договора страхования и правилами страхования от несчастных случаев и болезней (л.д. 99-100, 113-145, 159-164).
ПАО «Промсвязьбанк» обращалось в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о получении страховой выплаты. Страховая компания отказала в страховой выплате, поскольку заявленный случай смерти не является страховым случаем (л.д. 172, 180).
Отклоняя доводы представителя ответчика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с САО «РЕСО-Гарантия», суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.
Согласно пункту 1 статьи 9 Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Пунктом 2 статьи 9 Закона определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии с пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Разработанный страховщиком бланк заявления на страхование имеет такое же значение, как письменный запрос, в связи с чем, сведения, содержащиеся в заявлении на страхование, относятся к существенным обстоятельствам, которые должны были быть отражены Д. при заключении договора страхования.
Таким образом, положения статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации направлены на обеспечении страховщику возможности наиболее точного определения вероятного наступления страхового случая и избежание рисков, которые не оценивались страховщиком при заключении договора страхования.
Отсутствие данных медицинского обследования страхователя по инициативе страховщика не освобождает страхователя от обязанности сообщать известные ему достоверные данные о состоянии своего здоровья.
Из ответа ФГБУЗ ПКЦ ФМБА России следует, что Д. систематически наблюдалась в указанном медицинском учреждении с диагнозом «.......
По сведениям ГБУЗ ПК «.......» Д. состояла на диспансерном учете с 12.01.2023 по 22.04.2023.
Вместе с тем, в своем заявлении Д. не подтвердила наличие у нее указанных заболеваний, указала, что заболевания, перечисленные в заявлении, у нее отсутствуют.
Поскольку причиной смерти Д. явилось ......., и на момент заключения договора страхования у Д. имелись заболевания, на отсутствие которых она указывала в своем заявлении при заключении договора страхования, суд полагает, что оснований для удовлетворения исковых требований к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании задолженности не имеется, поскольку указанный случай не является страховым.
Поскольку у Д. перед ПАО «Промсвязьбанк» на момент смерти имелась непогашенная задолженность по кредитному договору № от 20.11.2022, то указанная задолженность подлежит взысканию с наследников умершего заемщика, принявших наследство, которые в силу закона несут ответственность по долгам наследодателя.
Принимая во внимание, что наследники умершего заемщика ФИО5 и ФИО1 на основании судебных актов приняли наследство, то на указанных ответчиках также лежит обязанность по солидарной оплате задолженности наследодателя Д. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.
Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по кредитному договору № составляет 360369,56 рублей, в том числе: основной долг – 340029,45 рублей, задолженность по процентам 20340,11 рублей (л.д. 11).
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным, ответчиками не оспорен.
Других платежей на дату вынесения решения от ответчика не поступало, возражений по расчету и доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности ответчиком не представлено (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), в связи с чем у суда не имеется оснований сомневаться в правильности данного расчета.
Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры по <адрес>, на момент открытия наследства составляла ....... рублей, соответственно, стоимость наследственного имущества, полученного ФИО1 и ФИО5, составляет по .......
Иной оценки наследственного имущества сторонами в материалы дела не представлено.
Таким образом, стоимости имущества, перешедшего в порядке наследования к ответчикам, достаточно для удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме.
Суд также учитывает, что в настоящее время квартира по <адрес>, находится в общей долевой собственности ФИО1 и ФИО5
Поскольку ФИО4 наследником первой очереди не являлся, за вступлением в наследство не обращался, наследство не принимал, оснований для удовлетворения заявленных к нему исковых требований о взыскании задолженности не имеется.
В связи с тем, что наследственное имущество после смерти Д. не является выморочным, не имеется оснований для удовлетворения исковых требований к администрации города Перми.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска истцом ПАО «Промсвязьбанк» произведена уплата государственной пошлины в размере 6803,70 рублей (л.д. 8).
Поскольку исковые требования о взыскании задолженности удовлетворены, то с ответчиков в пользу истца солидарно подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО5 ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ОГРН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 20.11.2022, заключенному с Д., в размере 360 369,56 рублей, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 340 029,45 рублей, просроченная задолженность по процентам – 20 340,11 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 803,70 рублей.
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО4, Страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия», администрации города Перми – отказать.
Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд города Перми.
Судья А.В. Мезенина
Мотивированное решение изготовлено 03.04.2025.