Решение по делу № 2-753/2025 от 12.05.2025

44RS0028-01-2025-000579-93

Дело № 2-753/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 апреля 2025 года г. Кострома

Костромской районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Соболевой М.Ю., при секретаре Юрченко Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива граждан «Экспресс-Займ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив граждан «Экспресс-Займ» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 21 февраля 2019года между КПКГ «Экспресс-Займ» и ФИО1 был заключен договор займа № сумму 5 000рублей со сроком возврата займа 30 дней с компенсацией (процентами) за пользование займом в размере 183% годовых (0.5% в день).

Согласно п. 2, п.4договора заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа 5 000 рублей и сумму компенсации за пользование предоставленным займом в срок до 22 марта 2019 года. В случае нарушения срока возврата займа и компенсации за пользование предоставленным займом ответчик в соответствии с п.12 договора займа должен был уплатить истцу неустойку в виде штрафа в размере 20% от суммы займа исуммы компенсации за пользование займом (в случае если период просрочки не превышает 3-х месяцев), либо пени из расчета 0.05% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начисляемые на сумму займа и сумму компенсации за пользование займом (в случае если период просрочки более 3-х месяцев).

Истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом путем передачи наличных денежных средств из кассы заимодавца (истца) в сумме 5 000 рублей.Срок возврата займа истек 22 марта 2019 года,однако до настоящего обязательства по договору должником не исполнены, сумма займа и компенсация за пользование займом не возвращены. Никаких выплат в погашение задолженности по договору займа ответчик не совершал.Ранее истец подавал заявление о вынесении судебного приказа в отношении ответчика о взыскании задолженности по договору займа. 24 апреля 2020 года мировым судьей судебного участка №36 Свердловского судебного района г. Костромы был выдан судебный приказ №2-1056/2020. В рамках судебного приказа с должника через ФССП России было взыскано 17 603 рубля. 17 января 2025 года в связи с поданным ответчиком заявлением об отмене судебный приказ отменен.

04 февраля 2025 года ФИО1 подала заявление о повороте исполнения решения суда в связи с вышеизложенным. Для защиты своих прав истец считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по договору займа от 21.02.2019 г. в исковом порядке, при этом не учитывая ранее взысканную сумму в размере 17 603 рубля. Задолженность ответчика по договору займа на 21.03.2025 года составляет: 5 000 рублей - сумма займа;55 500 рублей - компенсация за пользование предоставленным займом в размере 0,5% в день с момента заключения договора (с 21.02.2019 года по 21.02.2025 года, всего 370 дней (5 000/100*0,5*2220=55500); 66 247 рублей - пени занеисполнение обязательств по договору займа в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности (основной долг+проценты), начиная с первого дня просрочки (с 23.03.2019 по 21.02.2025, просрочка 2190 дней - более 3 месяцев), расчет: (5000+(5000/100*0,5*2220)/100*0,05*2190=66247).

Обращаем внимание, что на момент заключения договора займа (21 февраля 2019 года) действовала редакция ФЗ « О потребительском кредите (займе)» от 27.02.2018 г., в которой не было предусмотрено ограничений по начислению задолженности. Следовательно, итоговая задолженность заемщика по состоянию на 21.03.2025 г. составляет 126 747 рублей.

Со ссылками на ст.ст. 309, 329, 395, 807, 810 ГК РФ, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Экспресс-Займ» задолженность по договору займа №2от 21 февраля 2019 годав размере64 500 рублей,в том числе 5 000 рублей - сумма займа;55 500 рублей- компенсация за пользование займом, 4000 рублей- расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца КПКГ «Экспресс-Займ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался судом надлежащим образом в соответствии с требованиями ГПК РФ. В частности, ответчику направлено извещение о времени и месте судебного заседания по месту регистрации, которое последней получено. Кроме того, ответчик мог получить информацию о назначении судебного заседания в канцелярии суда и на официальном сайте суда. С учетом требований ч.2 ст.117 ГПК РФ ответчик признан извещенным о времени и месте судебного заседания. Причины неявки ответчика суду неизвестны, ходатайств об отложении рассмотрения дела, либо о рассмотрении дела в отсутствии ответчика не заявлено, каких - либо возражений, доказательств необоснованности заявленных требований не представлено.

Учитывая положения ст. 233 ГПК РФ, согласно которой в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, данное дело с согласия представителя истца рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, обозрев материалы дела мирового судьи судебного участка № 36 свердловского судебного района № 2-1056/2020, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).

В силу абз. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ч. 3 ст. 1 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный потребительский кооператив - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

В силу п. п. 1, 4, 5 ч. 2 ст. 13 Федерального закона № 190-ФЗ член кредитного кооператива (пайщик) обязан соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива; своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Как следует из материалов дела, 21 февраля 2019 года ФИО1 обратилась в КПКГ «Экспресс-Займ» с заявлением о вступлении. Решение правления кооператива от 21 февраля 2019 года ФИО1 принята в КПКГ «Экспресс-Займ».

21 февраля 2019 года ФИО1 обратилась в комитет по выдаче займов КПКГ «Экспресс-Займ» с заявкой о предоставлении ей займа в размере 5 000 рублей сроком на 1 месяц.

21 февраля 2019 года между КПКГ «Экспресс-Займ» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № КL-2019/2.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа № 21 февраля 2019 года сумма займа составила 5 000 рублей, срок возврата займа до 22 марта 2019 года, процентная ставка 183 % годовых. Договор был заключен с соблюдением простой письменной формы и подписан ФИО1 собственноручно.

В соответствии с п. 6 Индивидуальный условий договора возврат суммы займа и уплата процентов за пользование займом осуществляется в соответствии с итоговой суммой, согласно графику платежей. Периодичность платежа по договору не целевого займа не позднее 22 марта 2019 года.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора в случае ненадлежащего исполнения условий договора (нарушение обязательств по сумме и срокам внесения платежей) Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в виде штрафа в размере 20 % от суммы займа и суммы компенсации за пользование предоставленным займом при условии, если период просрочки исполнения обязательств не превышает 3 месяцев, либо пени, в размере 20 % годовых 0,05 в день от сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств по договору потребительского займа при условии просрочки исполнения обязательств более чем на 3 месяца. Начисление пени производится с первого дня просрочки исполнения обязательств и продолжают начисляться до момента их фактического исполнения.

В пункте 17 Индивидуальных условий договора стороны определили, что споры и разногласия по договору займа разрешаются в Костромском районном суде Костромской области (МССУ № 36 Свердловского судебного района г. Костромы), если место жительства заемщика находится в Костромской области.

Согласно графику платежей по договору потребительского займа размер процентов за период с 21 февраля 2019 года по 22 марта 2019 года составляет 750 рублей.

Таким образом, подписав Индивидуальные условия договора потребительского займа, заемщик ФИО1 согласилась с условиями и порядком погашения займа, обязалась погашать займ и уплачивать проценты за пользование в размере, определенном условиями договора займа.

Согласно расходному кассовому ордеру ФИО1 21 февраля 2019 года получила денежные средства в размере 5 000 рублей по договору № КL-2019/2от 21 февраля 2019 года.

Получив кредитные средства, ответчик свои обязательства по своевременному погашению задолженности не исполняла, в результате чего за ней образовалась задолженность.

КПКГ «Экспресс-Займ» направило в адрес ФИО1. претензию с требованием о возврате суммы займа и начисленных процентов со сроком исполнения до 10 июня 2019 года, которая была оставлена ответчиком без удовлетворения.

24 апреля 2020 года по заявлению КПКГ «Экспресс-Займ» мировой судья судебного участка № 36 Свердловского судебного района г. Костромы вынес судебный приказ №2-1056/2020 о взыскании с ФИО1 в пользу КПКГ «Экспресс-Займ» задолженности по договору займа № КL-2019/2от 21 февраля 2019 года в размере 17 258 рублей, из них: сумма займа - 5000 рублей, компенсация за пользование займом - 9 650 рублей, пени в размере 2 608 рублей, расходы по оплате государственной пошлины - 345 рублей.

В связи с представленными ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа определением мирового судьи судебного участка № 36 Свердловского судебного района г. Костромы от 17 января 2025 года судебный приказ №2-1056/2020 отменен.

ФИО1 обратилась в суд с заявлением о повороте исполнения судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № 36 Свердловского судебного района г. Костромы от 27 марта 2025 года в удовлетворении заявления ФИО1 о повороте исполнения судебного приказа отказано.

Сведений о погашении задолженности не имеется. Неисполнение требования о погашении задолженности повлекло обращение истца в суд о принудительном взыскании задолженности с заемщика.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика по договору займа по состоянию на 14 февраля 2025 года составляет: 5 000 рублей - сумма займа;55 500 рублей - компенсация за пользование предоставленным займом в размере 0,5% в день с момента заключения договора (с 21.02.2019 года по 21.02.2025 года, всего 370 дней (5 000/100*0,5*2220=55500); 66 247 рублей - пени занеисполнение обязательств по договору займа в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности (основной долг+проценты), начиная с первого дня просрочки (с 23.03.2019 по 21.02.2025, просрочка 2190 дней - более 3 месяцев), расчет: (5000+(5000/100*0,5*2220)/100*0,05*2190=66247). При этом требований о взыскании с ответчика пени истцом не заявлено.

Расчеты заявленной задолженности по основному долгу, процентам за пользование займом, произведенные истцом по состоянию на 21.03.2025 года включительно стороной ответчика не оспорены.

Представленный истцом расчет задолженности признан судом не правильным.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

29 марта 2016 г. вступил в силу Федеральный закон от 29 февраля 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" в редакции, действовавшей до 27 декабря 2018 года, который, в частности, внес изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (пункт 9 части 1 статьи 12).

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (п. 1 статьи 12.1. Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" N 151-ФЗ).

Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Согласно части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступившего в силу 27 января 2019 г., со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Договор потребительского займа между сторонами заключен 21 февраля 2019 года, после вступления в силу Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, максимальная процентная ставка зависит не от периода образования задолженности, а от времени заключения договора, о чем прямо указано в части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Размер процентов за пользование займом не должен превышать 12 500 рублей.

Следовательно, сумма основной задолженности и процентов составляет 17 500 рублей (5 000 рублей +12500 рублей).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № от 21 февраля 2019 года в размере 17 500 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию фактически понесенные расходы по уплате госпошлины, исчисленной от суммы задолженности в соответствии с условиями кредитного договора с применением положений ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, в размере 4 000 рублей.

Вместе с тем, из пояснений истца следует, что в рамках судебного приказа с должника через ФССП России было взыскано 17 603 рубля. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по банковской карте ответчика ФИО1

Как указывалось ранее, определением мирового судьи судебного участка № 36 Свердловского судебного района г. Костромы от 27 марта 2025 года в удовлетворении заявления ФИО1 о повороте исполнения судебного приказа отказано.

Таким образом, сумма задолженности, установленная судом в настоящем решении, уже взысканная судебным приказом от 24 апреля 2020 года № 2-1056/2020, выданным мировым судьей судебного участка № 36 Свердловского судебного района г. Костромы покрывает задолженность по основанному долгу и процентам, а также частично расходы по уплате госпошлины, и подлежит зачету как уплаченная в размере 17 603 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива граждан «Экспресс-Займ» удовлетворить частично.

Взыскать с к ФИО1, *****, в пользу кредитного потребительского кооператива граждан «Экспресс-Займ» (ИНН<***>) задолженность по договору займа от № КL-2019/2от ДДММГГГГ в размере 17 500 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 рублей, а всего взыскать 21 500 (двадцать одна тысяча пятьсот) рублей.

В удовлетворении остальной части требований кредитному потребительскому кооперативу граждан «Экспресс-Займ» отказать.

Произвести зачет денежной суммы в размере 17603 (семнадцать тысяч шестьсот три) рубля, взысканной с ФИО1 по судебному приказу от 24 апреля 2020 года № 2-1056/2020, выданному мировым судьей судебного участка № 36 Свердловского судебного района г. Костромы, в счет погашения настоящей задолженности.

Разъяснить, что ответчиком в течение 7 дней с момента получения копии заочного решения может быть подано заявление о его отмене в Костромской районный суд.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Костромской районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Костромской районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.Ю. Соболева

Мотивированное заочное решение изготовлено 12 мая 2024 года.