Дело №2-518/2023 24RS0002-01-2022-005759-60
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 марта 2023 года г. Ачинск
Ачинский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Королевой Е.В.,
при секретаре судебного заседания Петроченко А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (далее ООО «Право онлайн») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 02.02.2022 между ООО Микрокредитная компания «Академическая» и ФИО1 заключен договор займа № Для получения займа ФИО1 была подана заявка через сайт займодавца с указанием идентификационных (паспортных) данных и иной информации, также ответчик указал адрес электронной почты, номер телефона, направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, заявление-оферту на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи и признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма. Тем самым ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в оферте, индивидуальных условиях договора займа, правилах, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора, содержащих все существенные условия договора займа. Договор займа № № был заключен сторонами в электронном виде и подписан заемщиком простой электронной подписью. В соответствии с условиями договора заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно карты, банк, в размере 30 000 руб., а именно выдача займа на банковскую карту через ****(МКК Академическая), что подтверждается документом о перечислении денежных средств заемщику от 02.02.2022, однако заемщик не исполнил своих обязательств по возврату займа и погашению процентов. Согласно условиям договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 1% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств займодавцу. 18.08.2022 между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, которым ООО МКК «Академическая» уступило ООО «Право онлайн» право требования задолженности по договору займа к ФИО1 Определением мирового судьи судебного участка № 2 в г. Ачинске Красноярского края от 17.10.2022 судебный приказ №2-3044/2021 от 20.09.2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 02.02.2022 отменен и в этой связи Общество просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа за период 05.03.2022 по 01.11.2022 по основному долгу 30 000 руб., по процентам 36 942 руб. (30 000 руб. – сумма предоставленного займа х 1,5 (ограничения по закону) + 45 000 руб. – 8 058 руб. – общая сумма платежей, внесенных заемщиком в погашение процентов 01.03.2022 = 36 942 руб.), всего в сумме 66 942 руб., также возместить расходы по оплате госпошлины в размере 2 208,26 руб. (л.д. 3-4).
Определением суда от 30.01.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено ООО Микрокредитная компания «Академическая» (л.д.38).
В судебное заседание представитель истца ООО «Право онлайн», будучи надлежащим образом извещенный о дате и месте рассмотрения дела (л.д. 40), не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал (л.д. 4 оборот).
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате и времени судебного заседания судебным извещением по месту регистрации (л.д. 40), в суд не явилась, возражений по иску, заявлений, ходатайств об отложении слушания дела не представила.
Представитель третьего лица ООО Микрокредитная компания «Академическая», будучи надлежащим образом извещенный о дате и месте рассмотрения дела (л.д. 40), в судебное заседание не явился, отзыва (возражений), заявлений, ходатайств не представил.
В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).
Действия ответчика судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, с согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ч.1 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной сумм долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Как следует из материалов дела, 02.02.2022 между ООО Микрокредитная компания «Академическая» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., путем заполнения ответчиком на сайте Общества формы и подписания простой электронной подписью индивидуальных условий договора заключен договор займа №, по условиям которого ФИО1 предоставлен заем в сумме 30 000 руб. на срок 30 дней под 365% годовых с даты следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) пользования займом, под 339,45% годовых с 26 дня пользования займом до 29 дня (включительно) пользования займом, под 365% годовых с 30 дня пользования займом до даты фактического возврата займа (л.д. 7-8, 9).
Согласно ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.
В данном случае, договор займа заключен после регистрации заемщика в автоматической системе ООО Микрокредитная компания «Академическая» и получения доступа в личный кабинет и электронной подписи.
В соответствии со ст. 160, 434 ГК РФ индивидуальные условия займа подписаны в электронном виде со стороны заемщика посредством введения направленного на указанный заемщиком номер телефона кода.
По условиям договора займа заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 индивидуальных условий в общем размере 38 916 руб.(30 000 руб. – сумма займа, 8 916 руб. – сумма процентов) (п. 6 индивидуальных условий).
ФИО1 ознакомлена с условиями договора займа от 02.02.2022, что подтверждается ее электронной подписью в данном договоре (л.д. 8 оборот).
ООО Микрокредитная компания «Академическая» исполнило свои обязательства в полном объеме перечислением на банковскую карту ФИО1 суммы займа в размере 30 000 руб., что подтверждено представленной истцом выпиской по счету карты (л.д. 6) и не оспорено ответчиком.
18.08.2022 между ООО «Право онлайн» и ООО Микрокредитная компания «Академическая» заключен договор № уступки права требования (цессии), по условиям которого к истцу перешли права требования по договорам, заключенным между ООО МКК «Академическая» и физическими лицами, в том числе по договору займа № от 02.02.2022, заключенному с ФИО1 (л.д. 13-14оборот).
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст.384 ГК РФ).
Согласно постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства. Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК РФ) (п. 10).
Пунктом 12 данного Постановления разъяснено, что если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Это означает, что уступка прав кредитора по договору с физическим лицом - потребителем лицу, не являющемуся кредитной организацией и не обладающему лицензией на осуществление банковских операций, допускается, если это предусмотрено специальным законом или кредитным договором.
К специальным законам, регулирующим деятельность кредитных организаций, относится Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
Согласно части 1 статьи 13 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" на основании лицензии, выдаваемой Банком России, осуществляются только банковские операции, к которым в силу статьи 5 указанного Федерального закона относится привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.
Исключительное право осуществлять указанные банковские операции как кредитной организации принадлежит только банку (статья 1 указанного Федерального закона).
Как следует их указанных положений закона, уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
Общие положения, закрепленные в статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, также не содержат указания на возможность реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.
Таким образом, личность кредитора не может иметь существенное значение при уступке права требования взыскания задолженности лицу, не обладающему правом на осуществление банковских операций, поскольку лицензируемая деятельность банка считается реализованной с выдачей кредита. Действующее гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе организациям, не являющимся кредитными и не имеющим лицензии на занятие банковской деятельностью.
При этом, п.13 индивидуальных условий договора займа предусмотрено, что заемщик разрешает займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по договору займа (л.д. 7). Подписывая настоящие индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что осведомлен о возможности осуществить запрет уступки права (требования) третьим лицам до заключения договора займа.
Доказательств того, что между сторонами состоялось соглашение о запрете на уступку прав либо о том, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, ответчиком не предоставлено.
Учитывая, что право требования возврата сумм микрозайма не является банковской операцией и не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, суд считает, что передача права требования в данном случае не нарушает норм действующего законодательства.
Договор займа № от 02.02.2022 по своему содержанию и форме соответствует положениям Гражданского кодекса РФ и Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", заключен ФИО1 добровольно и содержит все необходимые условия, позволяющие оценить объем вытекающих из него обязательств и порядок их выполнения.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции от 06.12.2021, действующей на момент заключения договора займа).
В п. 4 ч. 1 ст. 2 приведенного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Суд соглашается с проверенным расчетом Общества относительно суммы основного долга, процентов (л.д. 5). Указанные выше обстоятельства подтверждаются материалами дела.
20.09.2022 судебным приказом № 2-3044/2/2022 мирового судьи судебного участка № 2 в г. Ачинске Красноярского края взыскана с ФИО1 в пользу ООО «Право онлайн» задолженность по договору займа № от 02.02.2022 за период с 02.02.2022 по 25.08.2022 в размере 66 942 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 104,13 руб., всего взыскано 68 046,134 руб. (л.д. ). Определением мирового судьи судебного участка № 2 в г. Ачинске Красноярского края от 17.10.2022 указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполлнения.
Из сообщения ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам ГУФССП России по Красноярскому краю от 17.02.2023 следует, что судебный приказ № 2-3044/2/2022 от 20.09.2022 о взыскании задолженности с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., на принудительное исполнение не поступал, исполнительное производство не возбуждалось.
Наличие неисполненных обязательств по кредитному договору от 02.02.2022 ответчиком не оспорено, доказательств уплаты суммы задолженности по кредитному договору от 02.02.2022 ответчиком ФИО1 при рассмотрении дела не представлено, в связи с чем, сумма задолженности по договору займа подлежит взысканию с заемщика ФИО1 в пользу ООО «Право онлайн» в полном объеме в сумме 66 942 руб. (30 000 руб. – основой долг + 36 942 руб. – проценты).
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все расходы с другой стороны.
Как следует из представленных платежных поручений истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2 208,26 руб. (л.д. 18, 19), которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ООО «Право онлайн» удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Право онлайн» задолженность по кредитному договору в сумме 66 942 руб., возврат госпошлины в сумме 2 208,26 руб.
Руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» задолженность по договору потребительского займа в размере 66 942 руб., возврат госпошлины в сумме 2 208,26 руб., всего 69 150 (шестьдесят девять тысяч сто пятьдесят) рублей 26 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Е.В. Королева
Мотивированное решение изготовлено 10 марта 2023 года.