61RS0017-01-2022-002924-55
Дело № 2-1946/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
7 декабря 2022 года г. Красный ФИО1, Ростовской области
Красносулинский районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Галагановой О.В.,
при секретаре Пухальской П.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, суд,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, в котором просило расторгнут кредитный договор № от 03 июня 2021 года, заключенный между истцом и ответчиком, а также взыскать задолженность по данному кредитному договору по состоянию на 10 октября 2022 года в общем размере 499 459,77 руб., а также расходы по уплате госпошлины - 14 194,60 руб.
Требования иска мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <данные изъяты> от 03 июня 2021 года выдало кредит ФИО2 в сумме 444 961,00 руб. на срок 58 мес. под 12,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк. Онлайн" и "Мобильный банк". Согласно выписке из системы Мобильный банк к номеру телефона заемщика подключена услуга "Мобильный банк" (полный пакет) к имеющимся у клиента картам.
02 июня 2011 года ответчик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание и получение дебетовой карты Maestro Социальная №(карта <данные изъяты>).
Впоследствии карта была перевыпущена с номером <данные изъяты>, при перевыпуске карты номер ее счета оставался неизменным.
01 июня 2020 года ответчик подала заявление на подключение к ее номеру телефона <данные изъяты> услуги «Мобильный банк».
18 октября 2020 года ответчик самостоятельно осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по своему номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получила в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», и верно вела пароль для входа в систему.
02 июня 2020 года в 14:25 ответчиком выполнен вход в систему "Сбербанк. Онлайн" и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке по счету клиента N 40№ и выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" 12.11.2018 в 20:08 час. банком выполнено зачисление кредита в сумме 444 961,00 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Тем не менее, ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняла надлежащим образом, за период с 16.08.2021 по 10.10.2022 включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 172 196,81 руб. Требование досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторгнуть кредитный договор до настоящего времени ответчиком не исполнены.
Дело рассмотрено в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствуют постовые уведомления (л.д.77-79). Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась и не сообщила суду о причинах своей неявки. Суд, исходя из того, что участие в судебном заседании является правом лиц, участвующих в деле. Счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав представленные доказательства, и оценив их в совокупности по правилам ст.67 ГПК ОФ, суд приходит к следующему.
02 июня 2020 ответчик ФИО2, посредством приложения АС «Сбербанк Онлайн» обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением на получение потребительского кредита, с использованием простой электронной цифровой подписи, верификации и аутентификации её данных посредством услуги «Мобильный банк».
На основании указанного заявления о выдаче кредита банком был сгенерирован пароль, на телефон заемщика отправлено смс-сообщение, включающее в себя полную информацию о сумме, процентной ставке, сроках кредитования и иных существенных условий кредитования, после ознакомления с которыми сгенерированный пароль был введен ФИО2, после чего верификация клиента проведена успешно, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе "Сбербанк-Онлайн".
Таким образом, в силу ст. 432, 434 ГК РФ, суд полагает установленным факт заключения кредитного договора 03 июня 2020 № между ПАО «Сбербанк», с одной стороны и ФИО2, с другой стороны.
В соответствии с Индивидуальными условиями «Потребительского кредита», сумма кредита составила 444961,00 руб., процентная ставка – 12,9% годовых (п.п. 1, 4 Индивидуальных условий).
В соответствии с п.п.2, п.п.6 Индивидуальных условий, срок кредитования составляет 58 месяцев), погашение задолженности осуществляется аннуиентными платежами, в соответствии с графиком платежей, платежная дата 14 число месяца.
Согласно п.17 Индивидуальных условий, кредитные денежные средства предоставляются заемщику путем их перечисления на счет дебетовой банковской карты на счет №, принадлежащей ответчику, открытой у кредитора.
В соответствии с п.8 Индивидуальных условий, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления денежных средств со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора.
В соответствии с п.14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.
В соответствии с п.п. 3.1. - 3.2. Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа…
В соответствии с п.3.11 Общих условий, суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц (в случае предоставления кредита в рублях; для кредитов в иностранной валюте - только от поручителей (при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)), направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, предусмотренной п. 3.3. Общих условий кредитования; на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту; на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору.
Заемщиком ФИО2. Индивидуальные условия кредитования подписаны с использованием электронной подписи, с указанными условиям она была ознакомлена и согласна.
В соответствии с выпиской по счету №№, открытого на имя ФИО2 03 июня 2022 года кредитные денежные средства в размере 444 961,00 руб., перечислены банком ответчику в полном объеме.
Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита ответчику, перечислив на его счет денежные средства.
При заключении кредитного договора (индивидуальных условий) ответчик ФИО2 приняла на себя обязанность уплачивать сумму основного долга и процентов за пользование кредитом, в установленные сроки.
Доказательств того, что указанный кредитный договор (индивидуальные условия) признан недействительным, либо незаключенным, а также доказательств понуждения заемщика к заключению кредитного договора, навязыванию заемщику при его заключении невыгодных условий, совершения банком действий, свидетельствующих о злоупотреблении свободой договора, ответчиком, в ходе рассмотрения дела, суду не представлено.
Вместе с тем, ответчик, в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства перед банком с 16 августа 2021 года надлежащим образом не выполняет, в установленные сроки и в установленном размере, платежи, в счет гашения основного долга и процентов за пользование кредитом, не вносит, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.
В связи с чем, 07.09.2022г. истцом, в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.
До настоящего времени ФИО2 требования банка не исполнила, задолженность не погасила, доказательств иного, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представила.
Определением мирового судьи судебного участка № Красносулинского судебного района <адрес> от 17 августа2022 судебный приказ № от 22.03..2022 отменен, в связи с поступившими возражениями ФИО2 относительно его исполнения (л.д.47).
Согласно п.4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора ….. в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней…
Как следует из расчета задолженности, сумма непогашенной ответчиком задолженности по кредитному договору по состоянию на 10 октября 2022 года составляет в общей сумме 499 459,77 руб., в том числе: просроченный основной долг –439 328,60 руб., просроченные проценты – 60131,17 руб.
Представленный истцом расчет основного долга, процентов судом проверен, является правильным, соответствует условиям кредитного договора, ст. 319 ГК РФ и сомнений у суда не вызывает.
Иного расчета, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
Поскольку судом установлено, что ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, задолженность по кредиту ответчиком не погашена, суд полагает, что в силу ст.811 п.2 ГК РФ, а также п.4.2.3 Общих условий, данная сумма подлежит взысканию с ответчика досрочно.
В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Суд соглашается с доводами истца о том, что имеются основания для расторжения кредитного договора, поскольку допущенное ответчиком нарушение условий возврата кредита, уплаты процентов является существенным, которое влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Истцом в адрес ответчика направлено требование с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору, а также предложено ответчику расторгнуть кредитный договор. Суд считает, что досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден, и иск в части расторжения кредитного договора также подлежит удовлетворению.
Допустимых, относимых и достоверных доказательств, в силу ст. 56 ГПК РФ, опровергающих вышеизложенные обстоятельства, суду не представлено.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Как следует из материалов дела, истцом при подаче настоящего искового заявления понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000,00 руб. по неимущественному требованию о расторжении кредитного договора, и 8194,60 руб. – по имущественному требованию, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 03 июня 2021 года, заключенный между ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) и ФИО2 (паспорт <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>, код подразделения <данные изъяты>).
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 03 июня 2021 года по состоянию на 10 октября 2022 года в размере 499 459,77 руб., в том числе: просроченные проценты – 60 131,17 руб., просроченный основной долг – 439 328,60 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 14 194,60 руб.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда через Красносулинский райсуд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья О.В. Галаганова
Решение в окончательной форме принято 12.12.2022г.