74RS0006-01-2022-008921-73

Дело № 2-420/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 2023 года г. Челябинск

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Саламатиной А.Г.,

при секретаре Куликовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «РН Банк» (далее по тексту АО «РН Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от (дата) в размере 638 748 рублей 24 копейки, в том числе просроченного основного долга в размере 596 700 рублей 43 копейки, просроченных процентов в размере 32 858 рублей 42 копейки, неустойки в размере 9 189 рублей 39 копеек, обращении взыскания на предмет залога – автомобиль ***, (дата) года выпуска, идентификационный номер №, с установлением начальной продажной цены в размере 481 020 рублей 80 копеек. Кроме того, истец просил возложить на ответчика понесенные по делу судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 15 587 рублей 48 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что (дата) между АО «РН Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен догвоор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в размере 740 032 рубля 00 копеек сроком до (дата) с выплатой 15,5 % годовых за пользование денежными средствами. Кредит предоставлен для целевого использования – приобретения в собственность автомобиля ***, (дата) года выпуска, идентификационный номер №. Заемщик, в свою очередь, принял на себя обязанность возвращать кредит и уплачивать проценты. Возврат кредита обеспечен залогом приобретаемого транспортного средства. Принятые на себя обязательства исполняются ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Представитель истца АО «РН Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился, по доводам, изложенным в письменном отзыве.

Информация о рассмотрении дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Калининского районного суда г. Челябинска (л.д.№ оборот), в связи с чем и на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав их по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из положений ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст. ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В качестве способа обеспечения исполнения обязательства может быть применена неустойка (штраф, пеня), то есть определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, с 01 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, и регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст. 5 вышеуказанного Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит требованиям действующего законодательства. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующая правоотношения, связанные с договором присоединения. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

(дата) между ООО «***», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, был заключен договор купли-продажи транспортного средства – автомобиля ***, (дата) года выпуска, идентификационный номер № (л.д. 27-31).

В соответствии с условиями договора, цена автомобиля составляет 783 360 рублей, в том числе НДС(20%) из которых 105 000 рублей является предоплатой, вносится на расчетный счет либо в кассу продавца, а оставшаяся сумма оплачивается за счет заемных денежных средств в АО «РН Банк» в течение 7 календарных дней после поступления автомобиля на склад продавца (ООО «***») и извещения покупателя (ФИО1).

(дата) ФИО1 обратился в АО «РН Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита с целью приобретения автомобиля *** (л.д.№).

В этот же день, (дата) ФИО1 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита АО «РН Банк», в соответствии с которыми ответчику предоставлен кредит в размере 740 032 рубля 00 копеек сроком до (дата), с выплатой 11,5 % годовых за пользование денежными средствами при согласии страхования жизни от несчастных случаев, автомобиля приобретаемого за счет заемных денежных средств в течение срока кредитования.

Согласно п.11 вышеуказанных индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит предоставлен для целевого использования – оплаты части стоимости приобретаемого у ООО «***» автомобиля ***, (дата) года выпуска, идентификационный номер №.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита также предусмотрено, что возврат основного долга и процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно, согласно графику платежей, аннуитетными платежами, 18-го числа каждого месяца, в размере 15 455 рублей, кроме последнего, размер которого составляет 249 976 рублей.

Условиями заключенного между сторонами кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 0,1 % за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Помимо прочего, условиями п. 3.1 индивидуальных условий залога автомобиля № (л.д.№) предусмотрено, что в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору, ФИО1 передал в залог Банку приобретаемое за счет заемных денежных средств транспортное средство, с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 740 032 рубля 00 копеек.

Также, в соответствии с п.4 ст. 339.1 Гражданско-процессуального кодекса РФ, приобретаемое транспортное средство считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента регистрации уведомления о залоге в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Со всеми условиями кредитного договора, договора купли-продажи, договора о залоге, заемщик ФИО1 была ознакомлен в день их заключения, о чем свидетельствуют ее собственноручные подписи в кредитном договоре, договоре купли-продажи, договоре о залоге.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнены Банком надлежащем образом, что подтверждается выписками по счету.

Ответчик ФИО1, получив денежные средства, воспользовавшись ими по назначению, указанному в кредитном договоре и в договоре купли-продажи, свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме производит уплату ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность, которая составляет 638 748 рублей 24 копейки.

Между тем, исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленного истцом суду расчета задолженности задолженность ответчика составляет 596 700 рублей 43 копейки - основной долг; 32 858 рублей 42 копейки – просроченные проценты; 9 198 рублей 39 копеек – неустойка за период с (дата) по (дата)

Представленный истцом расчет задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, судом проверен, и принимается, как верный.

При этом, суд считает заслуживающим внимания доводы ответчика о неначислении неустойки на период действия моратория.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 № 497 в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с 01 апреля 2022 на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

С учетом положений, предусмотренных пунктом 3 статьи 9.1, абзаца 10 пункта 1 статьи 63 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Истец просил взыскать с ответчика помимо основной задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойку за период за период с (дата) по (дата) в размере 9 198 рублей 39 копеек.

С учетом приведенных положений закона и соответствующего подзаконного акта, разъяснений, принимая во внимание, что на дату рассмотрения дела действие введенного моратория не прекращено, неустойка за период с (дата) по (дата), взысканию не подлежит.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка за период с (дата) по (дата) в размере 2259 рублей 24 копеек.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора).

В силу ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем, при этом только по решению суда взыскание на предмет залога может быть обращено, в частности, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п. 3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

Начальная продажная цена на автомобиль судом не устанавливается, так как Федеральный закон №2872-1 «О залоге» утратил силу, а действующее законодательство в настоящее время не регламентирует определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке.

Учитывая, что ответчик обязательства по кредитному договору не исполнил, суд полагает исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

Обращая взыскание на заложенное имущество, суд считает необходимым определить способ обращения – продажа с публичных торгов.

При этом, суд считает, что вопрос об установлении начальной продажной стоимости движимого имущества подлежит разрешению на стадии исполнения судебного акта судебным приставом – исполнителем в соответствии со ст. 85 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Кроме того, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования АО «РН Банк» удовлетворены частично, то с ответчика ФИО1 в пользу АО «РН Банк» следует взыскать в пользу истца 15 518 рублей 18 копеек в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежным поручением № от (дата). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлине суд исходит из положений ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 98, 100, 193, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, (дата) г.рождения, уроженца (адрес), зарегистрированного по адресу: (адрес), паспорт РФ № выдан (дата) Отделением УФМС России по (адрес) в (адрес), в пользу Акционерного общества «РН Банк» (ИНН<***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 631818 (Шестьсот тридцать одна тысяча восемьсот восемнадцать) рублей 09 копейки, в том числе просроченного основного долга в размере 596 700 рублей 43 копейки, просроченных процентов в размере 32 858 рублей 42 копейки, неустойки за период с (дата) по (дата) в размере 2259 рублей 24 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «РН Банк» в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине 15 518 рублей 18 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № от (дата) путем продажи с публичных торгов предмета залога – автомобиль ***, (дата) года выпуска, идентификационный номер №, путём продажи с публичных торгов.

Денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности по кредитному договору № от (дата). Оставшиеся после погашения задолженности денежные средства направить ФИО1.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: А.Г.Саламатина

Мотивированное решение изготовлено 18 января 2023 г.