16RS0036-01-2025-000252-89

Подлинник данного решения приобщен к гражданскому делу № 2-843/2025 Альметьевского городского суда Республики Татарстан

копия дело № 2-843/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

30 июня 2025 года город Альметьевск

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Михеевой Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Богдановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 <данные изъяты> к ПАО «Совкомбанк», ООО УК «Диалог» и ООО «Диалог Авто» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк», ООО УК «Диалог» о защите прав потребителей. В обоснование иска указано, что 21 апреля 2024 истец приобрел у продавца ООО УК «Диалог» автомобиль марки <данные изъяты>, позже в личном кабинете ФИО3 увидел подписанное в электронном виде путем проставления галочки - заявление с содержанием: г. Казань 21 апреля 2024 г. о том, что ФИО3 просит списать денежные средств со счета № <данные изъяты> по реквизитам и с назначением платежа в размере 50 000 руб. с указанием в поле «Назначение платежа» указать: оплата по договору доп.оборудование; 20 000 руб. в платежном поручении с указанием в поле «Назначение платежа» указать: подключение к программе помощи на дорогах № 569-С1-000000055; 150 000 руб. в платежном поручении с указанием в поле «Назначение платежа» указать: оплата по договору страхования транспортного средства от поломок № 0282700239 от 21 апреля 2024 г. ФИО3 считает данное заявление и платежные поручения по указанным выше платежам недействительными и незаконными, нарушающими его права. Написать данное заявление ФИО2 не мог, так как у него не было первоначального взноса, оформить потребительский кредит ФИО3 хотел только для приобретения автомобиля.

На основании изложенного, просит признать недействительными: заявление от 21 апреля 2024 г., которым ФИО2 просит ПАО «Совкомбанк» осуществить списание денежных средств со счета №<данные изъяты>, открытого в банке, путем перечисления в сумме, по реквизитам и с назначением платежа:

сумму в размере 50 000 руб. (пятьдесят тысяч рублей ноль копеек) по реквизитам: получатель ИП ФИО4, р/сч №<***> в Филиал «Центральный» Банка ВТБ (ПАО), корр.сч.3010181014520000411, ИНН <***>, БИК 044525411. В платежном поручении в поле «Назначение платежа» указать: Оплата по договору доп.оборудование, Без НДС.

Сумму в размере 20 000 руб. (двадцать тысяч рублей ноль копеек) по реквизитам: получатель ООО «Авторезерв», р/с №<***> в Филиал «Нижегородский» АО «Альфа-Банк», корр.сч. 30101810200000000824, ИНН <***>, БИК 042202824. В платежном поручении в поле «Назначение платежа» указать: Подключение к программе помощи на дорогах №569-С1-0000000055, Без НДС.

Сумму в размере 150 000 руб. (сто пятьдесят тысяч рублей ноль копеек) по реквизитам: получатель ООО «Авангард», р/с№ 40702810854000002490 в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), корр.сч.30101810500000000976, ИНН <***>, БИК 044525976. В платежном поручении в поле «Назначение платежа» указать: Оплата по договору страхования транспортного средства от поломок № 0282700239 от 21.04.2024 года. Без НДС. ФИО1 <данные изъяты>, подписанного 21.04.2024 г. в 21 час 21 минута 02 секунды электронной подписью.

Признать недействительным в заявлении о заключении договора потребительского кредита в разделе Г абзац второй, условия: прошу банк в целях осуществления перевода денежных средств списать с моего счета 40817810150175694724 сумму в размере 885 000 руб. в целях дальнейшего перевода, по реквизитам, получатель: ООО Управляющая компания «Диалог», счет №40702810309710009229 в Филиал Центральный МАО БАНКА «ФК ОТКРЫТИЕ», корр.сч.30101810945250000297, ИНН <***>, БИК 044525297., Назначение платежа: Оплата по сч.№ АУК00000094 от 21.04.2024 г. за а/м <данные изъяты>.

Признать недействительным в заявлении о заключении договора потребительского кредита в разделе 2 условия о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) услуг пункт IV Услуга «Карты помощи на дорогах», Услуга «Страхование автомобиля», Услуга «Продленная гарантия».

Признать недействительным заявление-оферту к договору потребительского кредита № 10044759654 от 21.04.2024 г. заключенный между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» в части п.11 кредитного договора цели использования заемщиком потребительского кредита, недествительным в части: приобретение товара и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкоманк»: части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками.

Применить последствия недействительности.

Истец в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчиков ООО УК «Диалог», ООО «ДиалогАвто» и третьего лица ИП ФИО4, ФИО5 иск не признала, просила в иске отказать.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» не явился, до судебного заседания предоставил возражение на исковое заявление, в котором просил в иске отказать.

Представитель третьего лица ООО «Форсаж» не явился, извещен.

Представитель третьего лица ООО «Авторезерв» не явился, до судебного заседания предоставил возражение в котором просил в иске отказать.

Выслушав доводы истца, возражения представителя ответчиков и третьего лица, пояснения свидетелей, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно п.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом приведенного пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 5 ФЗ РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее ФЗ РФ № 353-ФЗ), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В силу ч. 2 ст. 7 ФЗ РФ № 353-ФЗ, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

На основании ч.ч. 1, 3 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии с частью 13 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в договоре потребительского кредита (займа) не могут содержаться:

1) условие о передаче кредитору в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части;

2) условие о выдаче кредитором заемщику нового потребительского кредита (займа) в целях погашения имеющейся задолженности перед кредитором без заключения нового договора потребительского кредита (займа) после даты возникновения такой задолженности;

3) условия, устанавливающие обязанность заемщика пользоваться услугами третьих лиц в связи с исполнением денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) за отдельную плату;

4) условие, предусматривающее наличие на банковском счете, который по условиям договора потребительского кредита (займа) используется для осуществления операций, связанных с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), неснижаемого остатка денежных средств и (или) суммы, достаточной для погашения очередного платежа, предусмотренного договором потребительского кредита (займа) (графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), в день, не являющийся днем совершения очередного платежа, предусмотренного договором потребительского кредита (займа) (графиком платежей по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 18 данной статьи условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В силу части 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Как установлено статьей 9 Федерального закона 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1"О защите прав потребителей" установлено, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в том числе из договоров на оказание возмездных услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.

В соответствии с преамбулой Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Пунктами 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Пунктом 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Данный запрет призван ограничить предусмотренную пунктом 1 статьи 421 ГК РФ свободу договора в пользу потребителя как экономически более слабой стороны и направлен на реализацию принципа равенства сторон.

В соответствии с положениями статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, определено, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Как следует из материалов дела, 21 апреля 2024 г. между ООО УК «Диалог» и истцом заключен договор купли-продажи транспортного средства с пробегом №24/04/21-45, по условиям которого истец приобрел автомобиль <данные изъяты> года выпуска, по цене 1 190 500 руб.

21 апреля 2024 г. стороны подписали акт приема-передачи автомобиля. Вместе с автомобилем, ответчику были переданы: паспорт транспортного средства руководство по эксплуатации транспортного средства; ключи зажигания; государственный регистрационный знак; договор купли-продажи транспортного средства; информационный лист; копия отчета «Автотека». В соответствии с актом приема-передачи от 21 апреля 2024 г., автомобиль принят ответчиком без замечаний.

С целью приобретения автомобиля, на основании заявления истца от 21 апреля 2024 г., между истцом и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № 10044759654, состоящий из общих условий кредитования, действующих в ПАО «Совкомбанк», и индивидуальных условий потребительского кредита, согласно которому истцу предоставлен кредит в сумме 1 265 004 руб. 53 коп. на срок 84 месяца, с уплатой за пользование кредитом 23,4 % годовых.

Пунктом 11 кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной/части стоимости транспортного средства и дополнительного оборудования к нему (при наличии).

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является залог транспортного средства: <данные изъяты>.

С индивидуальными условиями потребительского кредитования с содержанием условий кредитования ФИО2 ознакомлен, что не отрицается истцом.

Согласно заявлению истца, поданному ответчику 21 апреля 2025 г., ФИО2 просил предоставить кредит на сумму 1 265 004 руб. 53 коп., перечислить денежные средства на счет, открытый на его имя в ПАО «Совкомбанк», в целях осуществления перевода денежных средств просит банк списать со счета истца сумму в размере 885 000 руб., в целях дальнейшего перевода получателю: ООО УК «Диалог», назначение платежа: оплата по сч.АУК00000094 от 21 апреля 2024 г. за автомобиль <данные изъяты>. Также истец дал согласие на оказание ему услуги «Карта помощи на дорогах» услуги «Страхование автомобиля» услуги «Продленная гарантия».

Довод истца о том, что о спорных дополнительных услугах и оборудования ему было известно, но считал, что они входят в стоимость автомобиля, не состоятелен и повергается материалами дела, а именно подписанным истцом собственноручно заявлением ( л.д. 103).

Довод истца о том, что при заключении кредитного договора, он оспариваемые заявления не подписывал, а это сделала сотрудник автосалона, после того как он передал ей сотовые телефон, поскольку у него самостоятельно не получалось открыть приложение банка, не состоятелен, поскольку каких-либо доказательств истцом не представлено. Опрошенные в качестве свидетелей ФИО6 и ФИО7 отрицали данные обстоятельства.

Также, истец в ходе судебного разбирательства пояснил, что обратился к ИП ФИО4, ООО «Авторезерв» и ООО «Авангард» с заявлением о расторжении договора и возврате денежных средств оплаченных по договору. После чего, ООО «Авторезерв» денежные средства в размере 20 000 руб. истцу возвращены.

Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

В части 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-Ф3 «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Доказательств о понуждении истца к заключению договора приобретения дополнительных услуг и оборудования, не имеется, при этом, в силу принципа свободы договора, предусмотренного статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, включая определение его условий о предмете и цене товара.

В силу принципа свободы договора, истец воспользовался данным правом, заключив договора на приобретение дополнительных услуг. При этом последующее изменение мнения истца относительно целесообразности заключенных договоров основанием для удовлетворения исковых требований являться не может.

Довод истца о том, что дополнительных услугах узнал после обращения ООО УК «Диалог» в суд с иском о взыскании с него части стоимости автомобиля, не может служить основанием для удовлетворения иска, поскольку исходя из принципа презумпции добросовестности и разумности действий сторон, предполагается, что сторона, заключая сделку, не могла не знать ее существенные условия, включая стоимость договора, что подтверждается подписанными истцом договорами и актом приема-передачи автомобиля, заявлениями, в которых указаны стоимость автомобиля и дополнительных услуг и общая сумма сделки.

Также, проанализировав представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что ни в кредитном договоре, ни в иных документах не содержится условий о необходимости приобретения истцом дополнительных услуг в целях получения кредита от банка, а также обуславливающих предоставление кредита необходимостью их приобретения. Указание в кредитном договоре на цели использования заемщиком кредита – оплата полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками и дополнительного оборудования к нему (при наличии) не свидетельствуют об обусловленности заключения кредитного договора заключением дополнительных услуг, поскольку получение этих дополнительных услуг было личным волеизъявлением истца, выраженным в подписанных заявления на их получение.

Оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости, достоверности, а в совокупности достаточности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных истцом требованиях, кредитный договор между ФИО3 и банком заключен добровольно, с использованием электронной цифровой подписи, заявление о перечисление денежных средств третьим лицам истец подписано собственноручно.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 <данные изъяты> к ПАО «Совкомбанк», ООО УК «Диалог» и ООО «Диалог Авто» о признании недействительными заявлений, части кредитного договора и применении последствий недействительности отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Альметьевского городского суда

Республики Татарстан (подпись) Михеева Л.Н.

копия верна

Судья Альметьевского городского суда

Республики Татарстан Михеева Л.Н.

Решение в окончательной форме составлено. 2025.

Решение вступило в законную силу « »_________________2025 года.

Судья: