УИД № 57RS0022-01-2022-003503-93 Производство № 2-3027/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 декабря 2022 г. г. Орёл
Заводской районный суд г. Орла в составе
председательствующего судьи Соловьевой З.А.,
при секретаре Глотовой А.А.,
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности,
установил:
акционерное общества «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Басс А.В., ответчик) о взыскании задолженности.
В обоснование требований указало, что (дата обезличена) между Банком и Басс А.В. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (номер обезличен).
Ответчик обратился в Банк с заявлением, содержащем в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договоре о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя карту «Русский стандарт.
На основании указанного предложения ответчика, банк (дата обезличена) открыл счет (номер обезличен), то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт».
Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета-выписки.
В период с (дата обезличена) по (дата обезличена) ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты.
В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 74755,04 руб., направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку и установив срок оплаты не позднее (дата обезличена), однако данная сумма ответчиком не была оплачена.
На основании изложенного, истец просил взыскать с Басс А.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте (номер обезличен) в размере 74755,04 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2442,65 руб.
В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Басс А.В., извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явился, в письменных возражениях указал, что истцом пропущен срок исковой давности. Просил о рассмотрении дела в его отсутствии.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании ст. 819 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1).
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3).
Судом установлено, что (дата обезличена) ФИО2 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на получение карты «Русский Стандарт», содержащим адресованное банку предложение о заключении с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту.
Рассмотрев заявление ФИО2, банк открыл ему счет клиента (номер обезличен), то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении и условиях, тем самым заключив кредитный договор (номер обезличен).
Ответчиком была активирована предоставленная истцом банковская карта, что следует из выписки по счету карты.
Акцептовав оферту клиента, банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору открыл счет, предоставив кредитный лимит.
Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» карта является собственностью Банка и подлежит возврату Клиентом Банку по первому требованию Банка (в том числе, на основании полученного от Банка Заключительного Счета-выписки) (п.2.6)
В рамках заключенного Договора Банк устанавливает Клиенту лимит. (п.2.7)
За обслуживание Счета Банк взимает плату в соответствии с Тарифами.
Согласно Тарифам размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых) на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных Операций по оплате Товаров составляет 36%, на сумму Кредита, предоставленного для осуществления иных Операций, в том числе, на сумму Кредита, предоставленного для оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями составляет 36%.
Пополнение Счета Клиентом осуществляется путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка; путем внесения наличных денежных средств через Автоматическую кассу Банка; безналичным путем.
Зачисление денежных средств на Счет осуществляется при внесении денежных средств через кассу Банка или через Автоматическую кассу Банка-не позднее следующего рабочего дня от даты их внесения; при безналичном перечислении. (п.3.4.1, 3.4.2, 3.4.3,3.5.1, 3.5.2)
Банк списывает без распоряжения Клиента денежные средства, находящиеся на Счете, в случаях предусмотренных законодательством РФ, настоящими Условиями либо иными отдельными соглашениями, заключенными между Банком и Клиентом. (п.3.8)
Согласно п. 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в п.4.2. Согласно ст.850 ГК РФ кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на Счете для осуществления: Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита на Счете. За пользование Кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя их ежедневного задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
Согласно п.7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком Заключительного счета-выписки осуществить погашение Задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4.
Срок погашения Задолженности по настоящему Договору, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется с момента востребования Задолженности Банком. С целью погашения Клиентом Задолженности Банк выставляется Клиенту Заключительный счет-выписку. Погашение Задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту. (п.4.17)
Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования Кредита Банком и потребовать погашения Клиентом Задолженности в полном объеме, сформировав и направив Клиенту Заключительный Счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения Клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими Условиями, а также при прекращении действия Карты. (п.8.15)
В период с (дата обезличена) по (дата обезличена) Басс А.В. были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.
В нарушение своих обязательств ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита.
(дата обезличена) банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 74755,04 руб. не позднее (дата обезличена), однако требование банка ответчик не исполнил.
С учетом осуществленных клиентом оплат после выставленного заключительного счета-выписки задолженность составляет 74755,04 руб.
(дата обезличена) банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.
(дата обезличена) мировым судьей судебного участка №4 Заводского района города Орла был вынесен судебный приказ.
Определением от (дата обезличена) указанный судебный приказ был отменен на основании поступивших от ответчика возражений.
(дата обезличена) банк обратился в суд с настоящим иском.
Ответчик заявил о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.
В силу п. 1 ст. 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Соответственно по смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.
Из вышеприведенных условий кредитного договора фактически следует, что выставляя Заключительный Счет-выписку, истец установил заемщику срок возврата всей суммы кредита – до (дата обезличена), ввиду чего срок исковой давности начал течь с (дата обезличена) и истек (дата обезличена).
Сведений о том, что течение указанного срока приостанавливалось или прерывалось суду не представлено.
Уважительных причин пропуска срока исковой давности суду не представлено, в связи с чем в удовлетворении требований Банка о взыскании кредитной задолженности следует отказать в силу истечения срока исковой давности.
Поскольку в удовлетворении требований отказано, то суд отказывает и в удовлетворении производных требований истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
В удовлетворении исковых требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.
Мотивированный текст решения изготовлен 22.12.2022
Судья З.А. Соловьева