Решение по делу № 2-4841/2023 от 29.08.2023 - о возврате личных сбережений с процентами, неустойкой и компенсацией морального вреда.

Дело № 4841/2023

31RS0016-01-2023-006234-62

Решение

Именем Российской Федерации

29 августа 2023 года г.Белгород

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи Сидориной М.А.,

при ведении протокола помощником судьи Зезюлиной Т.Ю.,

с участием истца ФИО1, в отсутствие ответчика КПК «Щит»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к КПК «Щит» о возврате личных сбережений с процентами, неустойкой и компенсацией морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к КПК «Щит», в котором просит:

1. Признать договор передачи личных сбережений № № от 24.04.2020 расторгнутым с 24.04.2023.

2. Взыскать с ответчика по данному договору:

- сумму внесенных сберегательных и паевых денежных средств - 500 000 руб.

- сумму процентов, начисленных на сумму вклада - 15 780 руб. 40 коп.

- сумму неустойки за нарушение срока возврата сбережений и начисленных на них процентов - 2 396 руб. 15 коп.

3. Признать договор передачи личных сбережений № ДД.ММ.ГГГГ от 13.05.2017 расторгнутым с 13.05.2023.

4. Взыскать с ответчика по данному договору:

- сумму внесенных сберегательных денежных средств - 60 000 руб.

- сумму процентов, начисленных на сумму вклада – 2 186 руб. 30 коп.

- сумму процентов за пользование чужими денежными средствами (в соответствии со ст. 395 ГК РФ) – 856,13 руб.

5. Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.

6. Взыскать с ответчика компенсацию расходов по юридическим услугам в размере 50 000 руб.

7. Взыскать с ответчика в доход государства государственную пошлину и штраф в размере 50% от удовлетворенной части исковых требований.

В обоснование указано, 24.04.2020 между истицей и КПК «Щит» заключен договор передачи личных сбережений «Под защитой» №№, по условиям которого пайщик-истец вносит личные сбережения в сумме 500 000 рублей, а ответчик обеспечивает сохранность, возвратность начислений и выплаты по ним процентов в размере 10,75% годовых в срок до 24.04.2023 с ежемесячным начислением процентов. В тот же день в соответствии с приходными кассовыми ордерами истицей в кассу КПК «Щит» внесены 30 000 руб. и 470 000 руб. В соответствии с п.2.3.3 договора при расторжении договора, в случае нахождения сбережений в КПК Щит свыше 364 дней начисляются проценты в размере 10,75% и в случае расторжения договора сбережений необходимо уведомить КПК за 5 рабочих дней до предполагаемой даты снятия денежных средств. 13.05.2017 между истицей и КПК «Щит» заключен договор передачи личных сбережений «Под защитой» №№, по условиям которого пайщик-истец вносит личные сбережения в сумме 60 000 рублей, а ответчик обеспечивает сохранность, возвратность начислений и выплаты по ним процентов в размере 10% годовых в срок до 13.11.2018 с ежемесячным начислением процентов. В тот же день в соответствии с книжкой денежных сбережений пайщика КПГК «Щит» истицей в кассу КПК «Щит» внесены 60 000 руб. В соответствии с п. 2.1.5 договора, если пайщик не требует возврата суммы срочного сберегательного взноса по истечении срока, указанного в п. 1.1 договор пролонгируется на тот же срок под процентную ставку, действующую в КПК «Щит» на момент пролонгации договора. В соответствии с п. 2.4.2 пайщик обязан сообщить в КПК «Щит» о снятии сберегательного взноса за 5 дней до предполагаемого для снятия. При досрочном расторжении договора письменно уведомить кооператив за 45 рабочих дней (п. 2.4.4). Начиная с 06.02.2023 истец уведомляла представителя ответчика о намерении прекратить пролонгацию указанных договоров и требовала возврата денежных средств, 07.04.2023 почтовой связью она направляла в адрес ответчика уведомления о расторжении указанных договоров, 10.06.2023 также направляла почтовой связью в адрес ответчика претензию от 09.06.2023 с требованиями выплаты внесенных сберегательных и паевых денежных средств по данным договорам, компенсации морального вреда и расходов, понесенных ею за юридические услуги в размере 20 000 рублей. Ее требования в добровольном порядке ответчиком удовлетворены не были. В частности, письмом от 30.03.2023 ответчик сообщил истцу о невозможности возврата денежных сбережений по договору от 24.04.2020 в связи со сложившейся неблагоприятной экономической обстановкой, возникшей в том числе из-за массового досрочного расторжения договоров сбережений пайщиками (сберегателями) КПК «Щит».

В судебном заседании ФИО1 полностью поддержала исковые требования, пояснила, что неоднократно предпринимала попытки мирного урегулирования спора с ответчиком, просила сообщить последнего, когда ей будут возвращены внесенные ею по указанным договорам суммы сберегательных и паевых денежных средств, однако ответа на свои неоднократные обращения не получила (за исключением единственного ответа от 30.03.2023). Полтора года она нигде не работает, занимается уходом за престарелой матерью, вынуждена проживать со своей дочерью в <адрес> и находится на ее полном содержании. Своих денег на жизнь, как и денежных накоплений, она не имеет. В связи с отсутствием у ответчика желания разрешить спор мирным путем, она была вынуждена обратиться в суд с иском, нанимать для этого представителя и, соответственно, нести расходы на оплату его услуг. В результате действий ответчика она лишилась всех своих денежных накоплений, собранных в течении всей жизни. Указала, что является гипертоником, вынуждена постоянного употреблять лекарственные средства по состоянию своего здоровья, ухудшившегося в результате поведения ответчика, полностью игнорирующего ее законные требования. Кроме того, ввиду возникшего по вине ответчика спора, она вынуждена тратить деньги дочери на дорогу из Москвы в г. Белгород, что для нее затруднительно не только финансово, но и по состоянию здоровья.

Возражений на иск от ответчика не поступило. О судебном заседании ответчик извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, об отложении дела слушанием не ходатайствовал.

Исследовав доказательства, представленные в материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.21 ст. 1 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" привлеченные средства - денежные средства, полученные кредитным кооперативом от членов кредитного кооператива (пайщиков) на основании договоров займа, иных договоров, предусмотренных настоящим Федеральным законом, а также денежные средства, полученные кредитным кооперативом от юридических лиц, не являющихся членами кредитного кооператива (пайщиками), на основании договора займа и (или) договора кредита;

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" правовыми основами создания и деятельности кредитных кооперативов являются Гражданский кодекс Российской Федерации, настоящий Федеральный закон, другие федеральные законы, иные нормативные правовые акты Российской Федерации и нормативные акты Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), регулирующие отношения с участием кредитных кооперативов.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива.

В соответствии со ст.4 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный кооператив не вправе привлекать денежные средства лиц, не являющихся членами кредитного кооператива, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" для осуществления предусмотренной частью 1 статьи 3 настоящего Федерального закона деятельности кредитные кооперативы, членами которых являются физические лица, вправе привлекать денежные средства указанных лиц на основании договоров передачи личных сбережений.

По договору передачи личных сбережений физическое лицо, являющееся членом кредитного кооператива (пайщиком), передает кредитному кооперативу денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Условия договора передачи личных сбережений, в том числе диапазоны размеров платы за использование денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), привлеченных на основании договоров передачи личных сбережений, или размер и порядок такой платы, определяются положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), принятым общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков) в предусмотренном настоящим Федеральным законом порядке. Размер и порядок платы за использование денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), привлеченных на основании договоров передачи личных сбережений, утверждаются правлением кредитного кооператива в случае и порядке, которые предусмотрены частью 5 статьи 21 настоящего Федерального закона. Условия о размере и порядке платы за использование денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), привлеченных на основании договоров передачи личных сбережений, должны быть едиными для всех членов кредитного кооператива (пайщиков).

Информация о размере и порядке платы за использование денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), привлеченных на основании договоров передачи личных сбережений, должна быть размещена в местах обслуживания клиентов, членов кредитного кооператива (пайщиков) и на официальном сайте этого кредитного кооператива в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (при наличии).

Договор передачи личных сбережений независимо от его суммы заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность. Такой договор является ничтожным. Договор передачи личных сбережений должен содержать условия о сумме передаваемых денежных средств, о размере и порядке платы за их использование, о сроке и порядке их возврата.

В договор передачи личных сбережений должно быть включено условие о досрочном возврате денежных средств в порядке, предусмотренном частью 4 статьи 14 настоящего Федерального закона, при прекращении членства физического лица в кредитном кооперативе.

Как было установлено судом и подтверждается материалами дела, 24.04.2020 между истицей и КПК «Щит» заключен договор передачи личных сбережений «Под защитой» №№, по условиям которого пайщик- истец вносит личные сбережения в сумме 500 000 рублей, а ответчик обеспечивает сохранность, возвратность начислений и выплаты по ним процентов в размере 10,75% годовых в срок до 24.04.2023 с ежемесячным начислением процентов. В тот же день в соответствии с приходными кассовыми ордерами истицей в кассу КПК «Щит» внесены 30 000 руб. и 470 000 руб. В соответствии с п.2.3.3 договора при расторжении договора, в случае нахождения сбережений в КПК Щит свыше 364 дней начисляются проценты в размере 10,75% и в случае расторжения договора сбережений необходимо уведомить КПК за 5 рабочих дней до предполагаемой даты снятия денежных средств. 13.05.2017 между истицей и КПК «Щит» заключен договор передачи личных сбережений «Под защитой» №№, по условиям которого пайщик-истец вносит личные сбережения в сумме 60 000 рублей, а ответчик обеспечивает сохранность, возвратность начислений и выплаты по ним процентов в размере 10% годовых в срок до 13.11.2018 с ежемесячным начислением процентов. В тот же день в соответствии с книжкой денежных сбережений пайщика КПГК «Щит» истицей в кассу КПК «Щит» внесены 60 000 руб. В соответствии с п. 2.15 договора, если пайщик не требует возврата суммы срочного сберегательного взноса по истечении срока, указанного в п. 1.1 договор пролонгируется на тот же срок под процентную ставку, действующую в КПК «Щит» на момент пролонгации договора. В соответствии с п. 2.4.2 пайщик обязан сообщить в КПК «Щит» о снятии сберегательного взноса за 5 дней до предполагаемого для снятия. При досрочном расторжении договора письменно уведомить кооператив за 45 рабочих дней (п. 2.4.4). Начиная с 06.02.2023 истец уведомляла представителя ответчика о намерении прекратить пролонгацию указанных договоров и требовала возврата денежных средств, 07.04.2023 почтовой связью она направляла в адрес ответчика уведомления о расторжении указанных договоров, 10.06.2023 также направляла почтовой связью в адрес ответчика претензию от 09.06.2023 с требованиями выплаты внесенных сберегательных и паевых денежных средств по данным договорам, компенсации морального вреда и расходов, понесенных ею за юридические услуги в сумме 20 000 рублей. Ее требования в добровольном порядке ответчиком удовлетворены не были. На ее неоднократные обращения ответчиком ей был дан единственный ответ в письме от 30.03.2023, в котором ответчик ей сообщил о невозможности возврата денежных сбережений по договору от 24.04.2020 в связи со сложившейся неблагоприятной экономической обстановкой, возникшей в том числе из-за массового досрочного расторжения договоров сбережений пайщиками (сберегателями) КПК «Щит». Иных ответов от ответчика получено не было.

В конкретных установленных обстоятельствах, с учетом приведенных положений закона, суд полагает требования истца законными и обоснованными.

Произведенные истцом расчеты процентов, неустойки ответчиком не оспорены, контррасчета также им не приведено.

Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется.

Требования о снижении размера неустойки в соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ ответчиком не заявлено.

В соответствии с п. 1 ст. 15 Закона о защите прав потребителей, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В п. 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Из указанных правовых норм в их системной взаимосвязи и акта их толкования следует, что компенсация морального вреда является самостоятельным способом защиты нарушенного прав.

Факт нарушения прав истца действиями ответчика подтвержден.

Вместе с тем, учитывая установленные судом по делу обстоятельства, суд полагает возможным определить размер компенсации морального вреда в сумме 25 000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В п. 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей).

В связи с изложенным с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 290 609,49 рублей.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 94 указанного кодекса к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе расходы на оплату услуг представителя.

Согласно статье 98 названного кодекса стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного кодекса. Если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (часть 1).

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек (пункт 10).

Разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (часть 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (статьи 2, 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер (пункт 11).

Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) (пункт 12).

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства (пункт 13).

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что критериями отнесения расходов лица, в пользу которого состоялось решение суда, к судебным издержкам является наличие связи между этими расходами и делом, рассматриваемым судом с участием этого лица, а также наличие необходимости несения этих расходов для реализации права на судебную защиту. Размер таких понесенных и доказанных расходов может быть подвергнут корректировке (уменьшению) судом в случае его явной неразумности (чрезмерности), определяемой судом с учетом конкретных обстоятельств дела.

Обязанность доказать факт несения судебных расходов, а также их необходимость и связь с рассматриваемым делом возложена на лицо, заявляющее о возмещении этих расходов.

Другая сторона вправе представить доказательства, опровергающие доводы заявителя, а также представить обоснование чрезмерности и неразумности таких расходов либо злоупотребления правом со стороны лица, требующего возмещения судебных издержек.

В подтверждение несения судебных расходов истцом представлен договор возмездного оказания услуг №<данные изъяты> от 07.06.2023, по которому ФИО1 поручила З.В.В.. оказать ей юридические услуги по досудебному урегулированию спора, а также ведение дела в суде общей юрисдикции в отношении ее требований к КПК «Щит». В рамках данного поручения З.В.В.. обязался: изучить и проанализировать представленные заказчиком документы, отобрать необходимые из них для подготовки досудебной претензии и обращения в суд, подготовить досудебную претензию/исковое заявление в суд, участвовать в судебных заседаниях, подготовить дополнительные документы, совершать все необходимые процессуальные действия, представлять по доверенности интересы заказчика в ходе судебного разбирательства, Расписками от 07.06.2023 подтверждается факт оплаты З.В.В. истцом 20 000 рублей (за услуги по изучению материалов спора, подготовке претензии) и от 19.07.2023 подтверждается факт оплаты ФИО2 истцом 30 000 рублей (за услуги по подготовке искового заявления в суд).

В отсутствие представленных ответчиком доказательств о чрезмерности заявленных расходов на представительские услуги суд, достоверно установив факт несения ФИО1 расходов на оплату юридических услуг в размере 50 000 руб., с учетом принципа свободы договора, предусмотренного ст. 421 ГК РФ, не находит правовых оснований для признания заявленных истцом к взысканию судебных расходов неразумными, вследствие чего с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы в размере 50 000 руб.

Поскольку истец как потребитель освобожден от уплаты государственной пошлины, в соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с учетом статей 333.19, 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, сумма государственной пошлины за подачу иска подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета, в сумме 10 533 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ФИО1 к КПК «Щит» о возврате личных сбережений с процентами, неустойкой и компенсацией морального вреда удовлетворить частично.

Признать договор передачи личных сбережений № № от 24.04.2020 расторгнутым с 24.04.2023.

Взыскать с КПК «Щит» (ОГРН №) в пользу ФИО1 (паспорт №) по договору передачи личных сбережений № № от 24.04.2020:

- сумму внесенных сберегательных и паевых денежных средств - 500 000 руб.

- сумму процентов, начисленных на сумму вклада - 15 780 руб. 40 коп.

- сумму неустойки за нарушение срока возврата сбережений и начисленных на них процентов - 2 396 руб. 15 коп.

Признать договор передачи личных сбережений № № от 13.05.2017 расторгнутым с 13.05.2023.

Взыскать с КПК «Щит» в пользу ФИО1 по договору передачи личных сбережений № № от 13.05.2017:

- сумму внесенных сберегательных денежных средств - 60 000 руб.

- сумму процентов, начисленных на сумму вклада – 2 186 руб. 30 коп.

- сумму процентов за пользование чужими денежными средствами (в соответствии со ст. 395 ГК РФ) – 856,13 руб.

Взыскать с КПК «Щит» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 25 000 рублей.

Взыскать с КПК «Щит» в пользу ФИО1 компенсацию расходов по юридическим услугам в размере 50 000 руб., штраф в размере 290 609,49 рублей.

Взыскать с КПК «Щит» в доход бюджета городского округа «Город Белгород» государственную пошлину 10 533 рубля.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.

Судья М.А. Сидорина

Решение суда составлено 29.08.2023