Дело № 2-620/2022
УИД: 22RS0012-01-2022-000918-38
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 сентября 2022 года Славгородский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Нелиной Е.Н.,
при секретаре Дорошенко Д.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление акционерного общества «Банк Русский стандарт» к М.А.К. о взыскании задолженности по договору о карте,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с названным иском, указав в обоснование требований, что с М.А.К. 07 мая 2006 года заключен кредитный договор <***> на основании заявления клиента о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт».
Банк отразил, что свои обязательства перед заемщиком он выполнил в полном объеме, предоставив М.А.К. доступ к кредитным средствам. Однако заемщик обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, до настоящего времени задолженность не погашена.
На основании изложенного, АО «Банк Русский Стандарт» просил взыскать с ответчика М.А.К. задолженность по кредитному договору <***> от 07 мая 2006 года в размере 63 218,10 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2096,54 рублей.
Представитель истца в суд не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д. 6).
В судебном заседании М.А.К. и ее представитель М.В.В. иск не признали, заявили о пропуске банком срока исковой давности.
Изучив материалы дела, суд пришел к следующему выводу:
В соответствии с п. 1 и 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей до внесения изменений Федеральным законом от 26 июля 2017 года N 212-ФЗ) по договору о карте банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по договору о карте применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункты 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).
В силу п.1 ст.435, п.1 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Согласно п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 20 января 2006 года М.А.К. обратилась с анкетой (л.д. 16-17) и заявлением к АО «Банк Русский Стандарт» о выдаче кредитной карты (л.д. 13-14).
Составной и неотъемлемой частью договора являются заявление на выпуск карты, тарифы банка по банковскому продукту (л.д. 22) и условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 18-21).
Банк исполнил свои обязательства по предоставлению доступа к кредитным средствам, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспорено заемщиком.
Вместе с тем, как указывалось ранее, при рассмотрении дела ответчиком и ее представителем было заявлено о пропуске банком срока исковой давности.
В силу п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.
Согласно п.п.1, 2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Приведенные нормы предполагают, что течение исковой давности начинается не ранее нарушения обязательства должником. Сам факт наличия нарушенного обязательства является необходимым условием начала течения исковой давности, поскольку при отсутствии нарушения обязательства нет и нарушенного права кредитора, о котором он должен узнать.
В соответствии с Условиями по банковским картам «Русский стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат кредита банку, определяется моментом востребования задолженности банком. Договор о карте в таком случае будет считаться расторгнутым со дня направления Банком Клиенту уведомления о расторжении Договора по карте. С целью погашения задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. По договору о карте срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета – выписки – п. 4.17 (л.д. 19 оборот).
Указанное условие не противоречит положениям абзаца 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Из представленных материалов следует, что последняя выдача кредита по договору имела место 07 февраля 2010 года, последний платеж по договору М.А.К. внесен 07 февраля 2010 года (л.д. 31).
С настоящим иском АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд 05 августа 2022 года (л.д. 33).
08 января 2010 года истец направлял в адрес ответчика заключительное требование: погасить задолженность в сумме 63218,10 рублей в срок до 07 февраля 2010 года (л.д. 25-26).
Как следует из материалов дела, банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа 07 апреля 2022 года.
Судебный приказ был выдан мировым судьей 2-го судебного участка Центрального судебного района г. Новосибирска 07 апреля 2022 года.
Определением мирового судьи второго судебного участка Центрального судебного района г. Новосибирска от 23 июня 2022 года указанный судебный приказ был отменен (л.д. 24) в связи с поступлением возражений от должника.
Таким образом, банк о нарушении своего права должен был узнать еще 08 января 2010, поскольку вся задолженность, предъявленная ко взысканию с ответчика, сформировалась до выставления заключительного счета.
Исчисление срока исковой давности в рассматриваемом случае начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования, то есть с 08 февраля 2010 года и истекает 08 февраля 2013 года.
Суд считает, что по настоящему делу, истцом по заявленным требованиям пропущен срок исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске АО «Банк Русский Стандарт» к М.А.К. о взыскании задолженности по договору о карте.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковое заявление акционерного общества «Банк Русский стандарт» к М.А.К. о взыскании задолженности по договору о карте <***> от 07 мая 2006 года оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Славгородский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Дата составления мотивированного решения 04 октября 2022 года.
Судья Нелина Е.Н.