Дело № 2-368/2023
УИД 42RS0001-01-2022-002875-70
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Шандрамайло Ю.Н.,
при секретаре Ворошиловой И.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске
22 марта 2023 года
гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - Кемеровского отделения №8615 к ФИО1, ФИО3 ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Кемеровского отделения №8615 обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.
Требования мотивированы тем, что между ПАО Сбербанк и заемщиком З.А. был заключен кредитный договор № от <дата>, на основании которого заемщику выдан кредит в сумме 949019,95 руб. под 12,9 % годовых сроком на 60 месяцев.
В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 8 индивидуальных условий кредитования и п. 3.5 общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).
Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования и п. 3.3 общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку заемщиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнялись ненадлежаще, образовалась задолженность по кредитному договору, которая за период с <дата> по <дата> составляет 915153,08 рубля.
<дата> заемщик З.А., <дата> года рождения, умер.
Согласно выписке из ЕГРН умершему заемщику З.А. на праве собственности принадлежало жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> рыночная стоимость которого на <дата> в соответствии с заключением о стоимости составляла 1127000 руб.
Предполагаемым наследником после смерти З.А. является ФИО1, которой истцом было направлено требование о досрочном возврате кредита и о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не исполнено.
Истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от <дата> и взыскать с наследника в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в размере 915153,08 рубля, в том числе основной долг – 842573,33 рубля, проценты – 72579,75 рубля, а также расходы по оплате госпошлины в размере 18351,53 рубля.
Определением Анжеро-Судженского городского суда от <дата> к участию в деле в качестве соответчика была привлечена ФИО3
Истец ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, своего представителя не направил, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие истца, о чем указано в исковом заявлении.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных требований.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. Представила письменные возражения, в которых просила в удовлетворении заявленных исковых требований отказать.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц.
Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 820 Гражданского Кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании анкеты клиента (л.д.23-24), заявления-анкеты на получение потребительского кредита (л.лд.30-31) между истцом и З.А. <дата> был заключен кредитный договор № (л.д. 34), по условиям которого последнему был предоставлен кредит в размере 949019,95 рубля (п. 1), сроком на 60 месяцев (п. 2), под 12,9 % годовых (п. 4), а заемщик, в свою очередь, взял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в срок и на условиях настоящего договора.
Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст.809 ГК РФ.
Заемщик заполнил и подписал индивидуальные условия договора потребительского кредита, тем самым выразив свое согласие на заключение с истцом кредитного договора на условиях, указанных в самих индивидуальных условиях договора потребительского кредита, с которыми был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.
Письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами, никем не оспорен, является действительным. Условие договора о предоставлении займа под проценты соответствует положениям ст. 809 ГК РФ.
Обязательства истца по кредитному договору были выполнены в полном объеме. Заемные денежные средства заемщик получил, что подтверждает выписка из лицевого счета, принадлежащего заемщику (л.д.27, 49-51).
Факт получения денежных средств при рассмотрении спора не оспаривался, доказательств обратного суду не предоставлено.
Воспользовавшись кредитными средствами, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату заемных денежных средств, в связи с чем за период с образовалась задолженность за период с <дата> по <дата> в размере 915153,08 рубля, в том числе просроченный основной долг – 842573,33 рубля, просроченные проценты – 72579,75 рубля., что подтверждается расчетом задолженности по договору (л.д. 11-22).
Расчет задолженности судом проверен, он соответствует условиям договоров и закону, арифметически правильный. Возражений по представленному расчету ответчиком не представлено, контр.расчет не представлен, сумма задолженности не оспорена, доказательств оплаты задолженности по кредитному договору суду не представлено.
<дата> З.А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 46).
ПАО «Сбербанк» направило наследнику уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о полном погашении задолженности по кредитному в соответствии с действующим законодательством (л.д. 47).
Данное требование ответчиками исполнено не было.
Согласно ответу нотариуса Анжеро-Судженского нотариального округа Кемеровской области, и материалам наследственного дела, после смерти З.А., умершего <дата>, с заявлениями о принятии наследства обратились супруга наследодателя ФИО1 и дочь ФИО3, заведено наследственное дело №. Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, и ? доли автомобиля <...> года выпуска, кадастровая стоимость квартиры составляет 1154002,89 рубля, оценочная стоимость автомобиля – 244000 рублей.
ФИО1 <дата> выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю в праве собственности на квартиру, ? доли в праве собственности на автомобиль.
Наличие иного наследственного имущества, как и других наследников, судом не установлено.
В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно статье 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.
В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.
Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Вместе с тем, в силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства
По смыслу положений приведенных выше правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.
При указанных обстоятельствах, с учетом того, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследников, принявших наследство. Такими наследниками являются супруга ФИО1 и дочь ФИО3
Принимая во внимание, что наследниками, принявшими наследство после смерти заемщика являются ФИО1 и ФИО3, при этом стоимость принятого ими наследственного имущества, превышает размер задолженности по кредиту заемщика, который при жизни не исполнил перед банком обязанность по гашению кредита и процентов, в результате чего образовалась задолженность, при этом судом установлено нарушение условий кредитного договора в части его возврата, следовательно, требования истца суд считает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Доказательств наличия наследственной массы в ином объеме истцом, в нарушение положений статей 12 и 56 ГПК РФ, не представлено.
Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
При указанных обстоятельствах, проанализировав нормы права, условия договора, заключенного истцом с З.А., доказательства, имеющиеся в материалах дела, проверив расчет задолженности, учитывая, что ответчики ФИО1 и ФИО3 являются наследниками, принявшими наследство, которые отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, которая превышает сумму задолженности, суд считает заявленные требования истца законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению; расторгает кредитный договор, заключенный между ПАО Сбербанк и З.А., и взыскивает с ответчиков солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 915153,08 рубля.
На основании ст. 98 ГПК РФ, 333.19 НК РФ исходя из размера исковых требований, которые удовлетворены в полном объеме, суд также взыскивает с ответчиков солидарно государственную пошлину в размере 12351,53 рубля, оплаченную истцом при подаче иска.
Согласно платежному поручению от <дата> (л.д.10) при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 18351,53 рубля. На основании пп.1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ, поскольку государственная пошлина была уплачена в большем размере, чем предусмотрено главой 25.3 НК РФ, излишне оплаченная государственная пошлина в размере 6000 рублей подлежит возврату истцу.
Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - Кемеровского отделения № к ФИО1, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и З.А..
Взыскать солидарно с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес> (<адрес>), Шадриной Алеси З.А., <дата> года рождения, уроженки <адрес> (<адрес>), пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в порядке наследования задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 915153,08 руб., в том числе: 842573,33 руб. – просроченный основной долг, 72579,75 руб. – просроченные проценты; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12351,53 руб.
Возвратить Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» государственную пошлину в сумме 6000 (шесть тысяч) рублей, излишне оплаченную в МРИ ФНС России №9 по Кемеровской области по платежному поручению № от <дата>.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Анжеро-Судженский городской суд.
Председательствующий:
Решение в окончательной форме принято 27.03.2023.