УИД № 77RS0025-02-2022-008713-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Москва16 мая 2023 года

Солнцевский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Демочкиной О.В., при секретаре Самвелян А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1895/23 по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору ххх в размере 55 000 руб., из которых: 18 489 руб. 45 коп. – остаток основного долга, 17 845 руб. 60 коп. – проценты по состоянию на ххх и далее, начиная с ххх по день фактического исполнения обязательства по ставке х % годовых от остатка суммы основного долга, 18 664 руб. 95 коп. – неустойка (пени) за просрочку обязательства за период ххх по день фактического исполнения по ставке х% за каждый день от суммы просроченной задолженности.

Иск мотивирован тем, что между АО «Банк Советский» (далее Банк) и ответчиком заключен кредитный договор ххх, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 50 000 руб. сроком до ххх года под х% годовых. Договор заключен путем направления ответчиком в адрес банка Предложения о заключении смешанного договора (договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, договора карточного счета и договора о банковской карте), в котором просил: на условиях, указанных в Предложении, а также в изложенных в Условиях предоставления овердрафта в российских рублях, карточного счета и банковской карты, предоставить ему овердрафт, а также открыть в Банке на его имя карточный счет в валюте, указанной в п. 2.3 Предложения, а также выпустить и предоставить в пользование банковскую карту для совершения операций по карточному счету в пределах расходного лимита средств, находящихся на карточном счете. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать условия представления овердрафта. По условиям договора ответчик ежемесячно оплачивает минимальный обязательный платеж, размер которого составляет 5% от размера ссудной задолженности на конец расчетного периода. Минимальный обязательный платеж производится в течение календарного месяца, следующего за расчетным периодом. Банк свои обязательства из договора выполнил в полном объеме, однако ответчик свои обязательства по возврату денежных средств не исполнял, в связи с чем образовалась указанная задолженность. Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области ххх АО Банк «Советский» признано несостоятельным (банкротом), функции конкурного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов». На основании договора уступки права требования (цессии) ххх года, заключенного между АО Банк «Советский» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ФИО1, право требования по указанному кредитному договору перешло к ФИО1, который обратился с иском в суд о взыскании задолженности.

Истец надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, причины неявки суду неизвестны.

Представитель ответчика по доверенности в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, просил применить последствия пропуска срока исковой давности, в случае удовлетворения требований просил снизить неустойку.

Третье лицо АО «Банк «Советский» надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителя не направил.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав явившихся лиц, исследовав письменные доказательства, собранные по делу, суд приходит к следующему.

В суде установлено, что между АО «Банк Советский» (далее Банк) и ФИО2 заключен кредитный договор ххх, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 50 000 руб. сроком ххх годовых.

Договор заключен путем направления ответчиком в адрес банка Предложения о заключении смешанного договора (договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, договора карточного счета и договора о банковской карте), в котором просил на условиях, указанных в Предложении, а также в изложенных в Условиях предоставления овердрафта в российских рублях, карточного счета и банковской карты, предоставить ему овердрафт, а также открыть в Банке на его имя карточный счет в валюте, указанной в п. 2.3. Предложения, а также выпустить и предоставить в пользование банковскую карту для совершения операций по карточному счету в пределах расходного лимита средств, находящихся на карточном счете. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать условия представления овердрафта.

По условиям договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга и уплачивать проценты по кредиту путем минимального обязательного платежа, размер которого составляет х% от размера ссудной задолженности на конец расчетного периода. Минимальный обязательный платеж производится в течение календарного месяца, следующего за расчетным периодом.

Банк свои обязательства из договора выполнил в полном объеме, предоставил ответчику овердрафт, а также открыл в Банке на имя ответчика карточный счет в валюте, указанной в п. 2.3. Предложения, а также выпустил и предоставил в пользование ответчика банковскую карту для совершения операций по карточному счету в пределах расходного лимита средств, находящихся на карточном счете.

Однако ответчик свои обязательства по возврату денежных средств не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность, в том числе, 18 489 руб. 45 коп. – остаток основного долга, 17 845 руб. 60 коп. – проценты по состоянию на ххх, 18 664 руб. 95 коп. – неустойка (пени) за просрочку обязательства за период ххх.

По своему усмотрению истец при обращении с иском снизил размер взыскиваемой суммы до 55 000 руб.

Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от ххх АО Банк «Советский» признано несостоятельным (банкротом), функции конкурного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

На основании договора уступки права требования (цессии) ххх года, заключенного между АО Банк «Советский» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ФИО1, право требования задолженности по указанному кредитному договору перешло к ФИО1

Разрешая исковые требования, суд исходит из следующего.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 3 ст. 395 ГК РФ, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В нарушение указанных статей, условий кредитного договора, заемщик своевременно и в полном объеме не вносил ежемесячные платежи в счет погашения кредитной задолженности, в связи с чем, образовалась задолженность в вышеуказанном размере.

Расчету задолженности суд доверяет, поскольку он произведен исходя из условий кредитного договора, является математически верным и обоснованным, ответчиком расчет задолженности не оспорен, своего контррасчета не представлено.

При указанных обстоятельствах суд считает установленным, что задолженность составляет 55 000 руб.

Ответчик просит применить последствия пропуска срока исковой давности, указывая, что последний платеж был совершен ххх года.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2001 года N 15 и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 15.11.2001 года (действующим на момент спорных правоотношений), если по условиям договора оплата должна производиться по частям, то в случае нарушения обязательства по оплате течение срока давности начинается в отношении каждой отдельной части, со дня окончания срока исполнения обязательства по каждой части (когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права).

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст. 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Пунктом 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона право на предъявление требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при наличии на то оснований, может быть реализовано до истечения срока кредитного договора, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) и при таких обстоятельствах срок исковой давности по требованию о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита. По истечении срока кредитного договора по требованию о возврате образовавшейся задолженности применяются положения пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно сведениям, представленным ответчиком, последний платеж по погашению задолженности ответчиком совершен ххх. Из чего следует, что кредитор узнал о нарушении своих прав ххх – в день, когда должен был быть совершен следующий платеж, в связи с чем, срок исковой давности следует исчислять с ххх. По общим правилам, срок исковой давности составляет три года, следовательно, последний день обращения с заявлением в суд – ххх.

ххх мировым судьей судебного участка № 140 района Ново-Переделкино г. Москвы был вынесен судебный приказ по заявлению АО Банк "Советский" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

ххх судебный приказ был отменен по заявлению должника.

В суд с настоящим иском ФИО1 обратился ххх года.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку кредитор обратился как с заявлением о вынесении судебного приказа, так и с исковым заявлением уже по истечении трехлетнего срока, в связи с чем исковые требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Демочкина О.В.

Решение в окончательной форме

изготовлено 23 мая 2023 года.