Дело № 2-1874/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

19 декабря 2022 года г. Усть-Джегута

Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего - судьи Эбзеева Х.Х.,

при секретаре судебного заседания – Хапаевой Р.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и суммы уплаченной госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от 12.01.2022 в размере 597108,53 рублей и суммы уплаченной госпошлины в размере 9171,09 рубль.

Требования мотивированы тем, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН <***>. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» - ПАО «Совкомбанк». 12.01.2022 между банком и ответчиком был заключен в виде акцептованного заявления оферты кредитный договор (номер обезличен). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 рублей под 16,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт представления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно подпункту 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.06.2022. На 26.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 104 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 13 июля 2022 года. на 26 сентября 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 76 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 73454,56 руб. По состоянию на 26 с ентября 2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 597108,53 руб., из них: 493877,48 рублей – просроченная ссудная задолженность; 57529,06 рублей – пророченные проценты; просроченные проценты на просроченную ссуду – 77,09 рублей; 86,70 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 556,48 рублей – неустойка на просроченные проценты; 25740,12 рублей – дополнительный платеж; 596 рублей – комиссия за ведение счета; 18645,60 рублей – иные комиссии. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 12 января 2022 года в размере 597108,53 рублей. а также сумму уплаченной госпошлины в размере 9171,09 рубль.

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

На основании изложенного, данное гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Судебные извещения на 08 ноября 2022 года, 23 ноября 2012 года, 19 декабря 2012 года, направленные ответчику ФИО2 заказной почтовой корреспонденцией разряда «судебное» по адресу, указанному в исковом заявлении и подтвержденному докладной помощника судьи о сообщении отделения адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции МВД по КЧР от 28 ноября 2022 года, вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с нормами части 1 статьи 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает, при этом, гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В соответствии с нормами части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю, при этом сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая установленные в отношении ответчика ФИО2 вышеизложенные обстоятельства, усматривая в действиях последнего по неполучению судебной корреспонденции злоупотребление правом, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2, признав, что судебное извещение ему доставлено и он надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания.

Суд считает необходимым отметить, что в соответствии с нормами ч. 1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Содержание принципа состязательности сторон, определяет положение, согласно которому стороны сами обязаны доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, при этом, от самих сторон зависит, участвовать ли им в состязательном процессе или нет, представлять ли доказательства в обоснование своих требований и возражений, а также в опровержение обстоятельств, указанных другой стороной, являться ли в судебные заседания ( ст. 56 ГПК РФ). Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО2

Суд, руководствуясь частью 5 статьи 167 ГПК РФ, принимая во внимание положения части 3 статьи 6.1 ГПК РФ и 154 ГПК РФ, пункт 1 статьи 1 Федерального закона от 30 апреля 2010 года №68-ФЗ «О компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного акта в разумный срок», определил рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон. В силу статьи 233 ГПК РФ предоставляет право суду рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства. В связи, с чем суд определил рассмотреть дело в соответствии с главой 22 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 12 января 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (номер обезличен) в виде акцептованного заявления оферты, согласно которому заемщику на потребительские нужды предоставлен кредит в сумме 500 000,00 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой 16,9 % годовых.

В соответствии с пунктами 1, 2 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита лимит кредитования - 500 000 (пятьсот тысяч) рублей 00 копеек. Срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлен и/или увеличен Банком путем принятия (акцепта) заемщиком оферты банка о возобновлении т/или увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном Договором потребительского кредита. Срок лимита кредитования 60 (шестьдесят) месяцев, 1826 (одна тысяча восемьсот двадцать шесть) дней.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита процентная ставка 6,9 %. Указанная ставка действует. Если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в 16.9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифа банка.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита общее количество платежей 60 месяцев. Минимальный обязательный платеж (МОП) – 12381 (двенадцать тысяч триста восемьдесят один) рубль 64 копейки. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы и неустойки ( при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 1350 (одна тысяча триста пятьдесят) рублей 00 копеек, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 6942 (шесть тысяч девятьсот сорок два) рубля 68 копеек.

В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита кредит выдается на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)), для совершения безналичных (наличных) операций, включая оплату социально значимых услуг, товаров.

В соответствии с пунктом 3.5. Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредит (части кредита) включительно.

Пунктом 3.6. Общих условий договора потребительского кредита «Совкомбанк» определено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 3.10. Общих условий договора потребительского кредита «Совкомбанк» моментом исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате штрафных санкций следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания банка, либо день зачисления средств на корреспондентский счет банка при безналичном перечислении - в том случае, если денежные средства поступили до 18 часов 00 минут (до 15 часов 00 минут – при внесении денежных средств через устройство самообслуживания банка) местного времени.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность за нарушение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20 % годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

В силу пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита «Совкомбанк» банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Индивидуальные условия Договора потребительского кредита (номер обезличен) от 12.01.2022 и приложения к нему, анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, заявление на предоставление транша, информационный график по погашению кредита и иных платежей, заявление на включение в Программу добровольного страхования, согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами. Направленного на возврат его просроченной задолженности, подписаны сторонами; сомневаться в наличии добровольного волеизъявления ответчика ФИО2 при заключении кредитного договора на условиях, отраженных в нём, не имеется.

Судом установлено, что подписав вышеуказанные Индивидуальные условия Договора потребительского кредита (номер обезличен) от 12.01.2022 и приложения к нему, ответчик ФИО2 подтвердил, что он предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в его расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними, уведомлен, что сумма транша составит 500 000 рублей на 60 месяцев под 6,9 % годовых, однако, указанная ставка будет действовать, если он использует 80 % и более от суммы транша на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша на счет, а если этого не произошло или произошло с нарушением, процентная ставка составит 16,9 % годовых, сумма МОП по траншу составит 12381 (двенадцать тысяч триста восемьдесят один) рубль 64 копейки.

Факт получения и использования кредита ответчиком ФИО2 подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, и не опровергается ответчиком.

Ответчик ФИО2 свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом в установленные сроки согласно условиям Кредитного договора (номер обезличен) от 12.01.2022 не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая по состоянию на 26.09.2022 составила сумму в размере 597108,53 руб., из них: 493877,48 рублей – просроченная ссудная задолженность; 57529,06 рублей – пророченные проценты; просроченные проценты на просроченную ссуду – 77,09 рублей; 86,70 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 556,48 рублей – неустойка на просроченные проценты; 25740,12 рублей – дополнительный платеж; 596 рублей – комиссия за ведение счета; 18645,60 рублей – иные комиссии.

Представленный Истцом расчет задолженности по Кредитному договору Ответчиком не оспаривается, соответствует требованиям действующего законодательства и признается судом арифметически верным; оснований сомневаться в его достоверности у суда не имеется.

Сведений о направлении ФИО2 уведомления о наличии просроченной задолженности, как это следует из иска, материалы дела не содержат.

До настоящего времени образовавшаяся задолженность по договору потребительского кредита ответчиком не погашена, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком.

Таким образом, суд считает необходимым исковые требования в части взыскания с ответчика ФИО2 задолженности по основному долгу и процентам удовлетворить.

Истцом заявлено также требование о взыскании с ответчика ФИО2 неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в общей сумме 643,18 рубля.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (номер обезличен) от 12.01.2022 предусмотрена ответственность за нарушение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку – 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с нормами статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Исходя из установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств, согласно которым ответчик ФИО2 обязательства по кредитному договору (номер обезличен) от 12.01.2022 по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом длительное время не исполняет, при том, что судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о том, что неисполнение ответчиком ФИО2 обязательств по кредитному договору вызвано причинами объективного характера, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца и о взыскании неустойки.

Вместе с тем, в соответствии с нормами части 1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 69 Постановления № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» также разъяснил, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении №263-О от 21 декабря 2000 года указал, что в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, при этом, оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении спора необходимо исходить из конкретных обстоятельств дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности.

Оценив совокупность представленных в материалах дела доказательств, обстоятельства образования задолженности, принимая во внимание соотношение суммы долга и заявленной ко взысканию суммы неустойки, учитывая, что судом не установлено обстоятельств, которые свидетельствовали бы о полной невиновности ответчика в неисполнении принятых на себя обязательств, суд приходит к выводу о соразмерности указанной неустойки последствиям нарушения обязательств.

Суд также считает обоснованным требование истца в части взыскания комиссии в общей сумме в размере 19241 рубль 60 копеек, поскольку они соответствуют условиям и тарифам банка.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса.

Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 9171,09 рубль, что подтверждается платежным поручением (номер обезличен) от 10.10.2022.

Учитывая изложенное, принимая решение об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк», суд считает необходимым так же взыскать с ответчика в пользу истца понесенные по делу расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 9171,09 рубль.

Таким образом, исследовав представленные доказательства, оценив их как достоверные и допустимые, признав их совокупность достаточной для разрешения данного дела и принятия по нему решения, суд признаёт иск ПАО «Совкомбанк» обоснованным и подлежащим удовлетворению по вышеизложенным фактическим и правовым основаниям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и суммы уплаченной госпошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, (дата обезличена) года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от 12 января 2022 года в размере 597108 (пятьсот девяносто семь тысяч сто восемь) рублей 53 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9171 (девять тысяч сто семьдесят один) рубль 09 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение отпечатано в совещательной комнате на компьютере в единственном экземпляре.

Председательствующий - судья подпись Х.Х. Эбзеев