Дело № 2-947/2023
УИД 69RS0037-02-2023-001010-41
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 апреля 2023 года город Тверь
Калининский районный суд Тверской области в составе:
Председательствующего судьи Земляковой К.Е.,
при секретаре судебного заседания Афонине Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен кредитный договор <***> от 18.06.2021 на сумму 500000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Ответчик неоднократно допускал просрочку платежей, в связи с чем образовалась задолженность за период с 04.10.2021 по 30.03.2022 в размере 513852 рубля 19 копеек. Истец расторг договор в одностороннем порядке. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 18.06.2021 в размере 513852 рубля 19 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8338 рублей 52 копейки.
От ответчика поступило ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие, указала, что представленная истцом не заверенная надлежащим образом копия кредитного договора не может быть принята в качестве доказательства.
В судебное заседание участвующие в деле лица, будучи надлежащим образом извещенными, не явились, в связи с чем дело рассмотрено в их отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1).
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из п. п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 18.06.2021 ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, где указала свои персональные данные, а также предложила банку заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Акцептом является совершение Банком следующих действий:
- для договора кредитной карты – активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций;
- для Кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на Счета;
- для Договора расчетной карты/ Договора счета – открытие Картсчета (Счета) и отражение Банком первой операции по Картсчету (Счету);
- для Договора вклада/ Договора накопительного счета – открытие Счета вклада/ Накопительного счета и зачисление на него суммы Вклада.
Как следует из пунктов 3.1., 3.8., 3.9., 3.12. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условия) банк предоставляет клиенту кредитную карту, которая передается ему лично или доставляется почтой. В целях идентификации держателя при проведении операций с использованием кредитной карты клиенту предоставляется ПИН-код. ПИН-код является аналогом собственноручной подписи держателя. Клиент соглашается, что использование кредитной карты и правильного ПИН-кода является надлежащей и достаточной идентификацией держателя кредитной карты. Кредитная карта передается клиенту не активированной.
В силу п. 2.2 Общих условий договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.
Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п.2.4. Общих условий).
Из содержания Общих условий следует, что на сумму предоставленного кредита начисляются проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6. Общих условий).
При этом банк вправе выставить клиенту заключительный счет, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления Заключительного счета (пункт 5.11. Общих условий). Это является способом расторжения договора по инициативе банка. Основания выставления заключительного счета предусмотрены Общими условиями, к их числу относится и невыполнение клиентом своих обязательств по договору (пункт 8.1. Общих условий).
Клиент, со своей стороны, также вправе расторгнуть договор, заявив об этом не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты расторжения письменно или через дистанционное обслуживание, полностью уплатив банку всю задолженность по договору и вернув в банк все кредитные карты (п. 8.3. Общих условий).
Согласно представленным тарифам, сумма кредита составляет до 2000000 рублей, сроком от 3 месяцев до 5 лет, процентная ставка от 8,9% до 25.9%, штраф составляет 0.1% от просроченной задолженности.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Выдача кредита в размере 500000 рублей подтверждается представленной в материалы дела выпиской по договору кредитной линии <***> (л.д.20).
Ответчик при заключении договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Ответчик не оспаривала факт получения кредитной карты, ее активации и дальнейшего использования.
Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении договора кредитования, осведомленности её об условиях кредитования, у суда не имеется.
В данном случае кредитный договор заключен посредством электронного документооборота в офертно-акцептной форме путем направления заемщиком кредитору всех данных, идентифицирующих личность, подтверждающих согласие на использование простой электронной подписи, которая приравнивается к рукописной, является аналогом собственноручной подписи ответчика, письменная форма сделки соблюдена, договор подписан ответчиком с применением аналога собственноручной подписи - цифровой подписи в порядке, установленном Общими условиями кредитования, пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 2 статьи 5, пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63 «Об электронной подписи», заемщику предоставлена полная информация о размере кредита, процентов за пользование кредита, сроке и порядке возврата суммы кредита, денежные средства на основании распоряжения заемщика перечислены.
Как следует из представленного банком расчета задолженности и выписки по договору, 17.06.2021 карта впервые была использована для выдачи кредита в сумме 500 000 рублей. При этом ответчик периодически нарушал обязанность вносить минимальный платеж, суммы в погашение задолженности оплачивала нерегулярно, в связи с чем за весь период действия договора по состоянию на 08.12.2021 ей были начислены штрафные санкции.
В связи с неисполнением условий договора, невнесением минимальных платежей, ФИО2 был выставлен заключительный счет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, который добровольно не оплачен.
Согласно расчету задолженности, истец просит взыскать с ответчика по состоянию на 16.03.2023 задолженность по кредитному договору <***> в размере 513852 рубля 19 копеек, в том числе: основной долг в размере 471298 рублей 04 копейки, проценты в размере 35368 рублей 45 копеек, комиссии и штрафы в размере 7185 рублей 70 копеек.
Факт нарушения обязательств в период действия кредитного договора со стороны заемщика по возврату задолженности, а также её размер подтверждаются выпиской по кредитному договору <***> и расчетом задолженности. Заемщик допускал нарушения условий о сроке и размере погашения кредита, в результате чего возникла просроченная задолженность.
При принятии решения суд руководствуется расчетом, представленным истцом, поскольку он соответствует заключенному договору, возражений относительно представленного истцом расчета и контррасчета ответчиком не представлено.
Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по полученному кредиту, а равно погашения кредита ответчиком не представлено, в связи с чем, заявленные требования истца подлежат удовлетворению.
При установленных судом обстоятельствах сумма задолженности и проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.
Доводы ответчика об отсутствии оригинала кредитного договора, суд отклоняет, поскольку нормы процессуального права (части 1, 2 статьи 71 ГПК РФ) не запрещают представлять письменные доказательства в копиях.
Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.
Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Поскольку кредитный договор между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен в электронном виде, подписан электронной подписью ответчика, у суда отсутствуют основания полагать, что представленные истцом документы не соответствуют подлиннику.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Требование истца о взыскании с ответчика государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 8338 рублей 52 копейки, подтверждается платежным поручением № 124 от 27.04.2022 (л.д. 9), в связи с чем подлежит удовлетворению.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 18.06.2021 за период с 04.10.2021 по 30.03.2022 в размере 513852 рубля 19 копеек, в том числе основной долг в размере 471298 рублей 04 копейки, проценты в размере 35368 рублей 45 копеек, комиссии и штрафы в размере 7185 рублей 70 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8338 рублей 52 копейки, а всего 522190 (пятьсот двадцать две тысячи сто девяносто) рублей 71 копейка.
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Калининский районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья К.Е. Землякова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 05 мая 2023 года
Судья К.Е. Землякова