77RS0023-02-2022-016947-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 августа 2023 года Савеловский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Королевой О.М.

при помощнике (секретаре) фио

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1883/2023

по иску ФИО1 к адрес БАНК, ПАО СБЕРБАНК и адрес о взыскании неосновательного обогащения, судебных расходов, обязании предоставить сведения,

установил:

истец ФИО1 обратился в суд с исковыми требованиями к ответчикам адрес БАНК, ПАО СБЕРБАНК, адрес о взыскании денежных средств в качестве неосновательного обогащения в размере - сумма, сумма, сумма, соответственно, обязании ответчиков предоставить сведения о получателях платежей по произведённым истцом переводам, взыскании понесенных судебных расходов в размере сумма (л.д.6-10).

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что в феврале 2022г. истец вошел на сайт брокеров «Газпромбанк инвест Холдинг», после чего с ним связались лжеброкеры и сообщили о возможности увеличить прибыль с помощью приобретения акций Газпромбанк и предоставили доступ к мобильному приложению, через которые проходили торги по акциям. По результатам указанного предложения истец перевел посредством адрес Банк

- 10 февраля 2022 г. - сумма на счет фио;

- 11 февраля 2022 г. – сумма на счет фио;

- 11 февраля 2022 г. – сумма на счет фио;

- 16 февраля 2022 г. – сумма на счет фио;

Также истец перевел звонившим лицам следующие денежные средства посредством ПАО СБЕРБАНК:

- 18 мая 2022 г. – сумма на счет фио В.;

- 16 мая 2022г. - сумма (комиссия сумма) на счет клиента банка - фио

Также истец перевел звонившим лицам следующие денежные средства посредством адрес:

- 16 мая 2022 г. - сумма (комиссия сумма) на счет получателя клиента банка - фио

Общая сумма переведенных истцом денежных средств составила сумма

После перевода денежных средств лжеброкеры перестали выходить с истцом на связь. Истец считает, что его права и интересы нарушены действиями ответчиков – кредитных учреждений (л.д.5-10).

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом судебными извещениям по правилам и в порядке ст. 113 ГПК РФ, обеспечил явку своего представителя в судебное заседание (л.д. 223, 224).

Представитель истца по доверенности фио в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика адрес БАНК и ПАО СБЕРБАНК в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены, представили письменные возражения по иску (л.д.30, 64-66, 77-81, 154-155, 175-177).

Представитель адрес БАНК в письменных возражениях просил рассматривать дело в отсутствие представителя банка.

Представитель ответчика адрес по доверенности фио в судебном заседании заявленные истцом исковые требования не признала, представила письменные возражения по иску (л.д. 34-35, 52-53, 56-57, 60-63).

В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены - фио, фио, фио, фио, фио, фио, фио – получатели платежей, произведенные истцом в спорный период, которые в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом судебными извещениями в порядке и по правилам ст. 113 ГПК РФ (л.д. 228, 229, 230, 233, 234, 235, 236).

3-е лицо фио обеспечила явку своего представителя фио кызы, которая в судебном заседании указала, что фио денежных средств от истца не получала.

На основании ст. 167 ГПК РФ и ст. 165.1 ГК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Информация о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, своевременно и в установленном порядке была заблаговременно размещена на официальном сайте судов адрес, находящимся в свободном доступе (https://www.mos-gorsud.ru/).

Выслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика адрес и представителя 3-его лица фио, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что истец ФИО1 в период с 10 февраля по 18 мая 2022 г. осуществил неоднократный перевод денежных средств в общей сумме сумма на счета граждан фио, фио, фио, фио, фио, фио, фио по предоставленным ему реквизитам, с использованием банковских карт ответчиков по настоящему делу, что подтверждается представленными чеками по операциям, а также сведениями о принадлежности банковских карт, на которые были переведены истцом денежные средства, полученным по запросу суда (л.д. 15-22, 123, 162, 179).

Как следует из содержания искового заявления, перечисление денежных средств произведены истцом по указанию неизвестного лица с целью получения прибыли в результате торгов по акциям Газпромбанка Инвест.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Обязательства из неосновательного обогащения возникают при наличии трех обязательных условий: имеет место приобретение или сбережение имущества; приобретение или сбережение имущества произведено за счет другого лица; приобретение или сбережение имущества не основано ни на законе, ни на сделке, то есть происходит неосновательно.

В соответствии с особенностью предмета доказывания по делам о взыскании неосновательного обогащения на истце лежит обязанность доказать, что на стороне ответчика имеется неосновательное обогащение, обогащение произошло за счет истца и правовые основания для такого обогащения отсутствуют.

В свою очередь, ответчик должен доказать отсутствие на его стороне неосновательного обогащения за счет истца, наличие правовых оснований для такого обогащения либо наличие обстоятельств, исключающих взыскание неосновательного обогащения, предусмотренных статьей 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств незаконного приобретения или сбережения ответчиками денежных средств истца материалы дела не содержат и таких доказательств истцом, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, представлено не было. Напротив, из содержания искового заявления с очевидностью следует, что истец самостоятельно и лично осуществил перевод принадлежащих ему денежных средств на счета третьих лиц, при этом действия ответчиков по переводу денежных средств требованиям закона не противоречили и прав истца, в связи с этим, не нарушали.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 3 названной статьи банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Положениями п. 1 ст. 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно п.п.1-3 ст. 5 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента) (п.1).

Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета (п.2).

Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств (п.3).

Согласно подпунктам 7, 10, 11, 15 ст. 7 вышеуказанного Федерального закона "О национальной платежной системе" перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств. В случаях, предусмотренных договорами между плательщиком и оператором электронных денежных средств, между плательщиком и получателем средств, перевод электронных денежных средств может осуществляться на основании требований получателей средств в соответствии со статьей 6 настоящего Федерального закона с учетом особенностей перевода электронных денежных средств, за исключением случаев использования электронных средств платежа, предусмотренных ч. 4 ст. 10 Федерального закона "О национальной платежной системе".

Перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный ч. 11 настоящей статьи.

Перевод электронных денежных средств с использованием предоплаченной карты осуществляется в срок не более трех рабочих дней после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, если более короткий срок не предусмотрен договором, заключенным оператором денежных средств с клиентом, либо правилами платежной системы.

Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в ч. ч. 10, 11 настоящей статьи.

В соответствии с п. 1.25 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденных Банком России 19 июня 2012 года N 383-П, действующего на момент осуществления переводов, банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.

Ответчики, осуществляя оспариваемые операции, действовали в рамках закона, при этом, переводы денежных средств осуществлялся истцом по собственной воле, распоряжение клиента было исполнено ответчиками надлежащим образом, денежные средства переведены назначенным получателям.

Доказательств несанкционированности спорных переводов, что давало бы возможность воспользоваться процедурой опротестования транзакций для принудительного возврата средств клиента банка, истцом не представлено.

Одновременно суд обращает внимание на то, что ответчики не являются исполнителями услуг, которые были заказаны истцом у получателей денежных средств, услуги ответчика сводились к перечислению денежных средств истца получателям и были выполнены; в свою очередь, истец на свой страх и риск вступил в гражданско-правовые отношения с получателями платежей, ответчики в этих отношениях не участвовали, данных о том, что ответчики знали о сути этих отношений, истцом не представлено, равно как и данных о том, что ответчики поручались перед истцом за исполнение получателями денежных средств обязательств перед истцом или гарантировали исполнение этих обязательств.

Кроме того, ни в одном из представленных истцом платежных документов не содержится сведений о переводе денежных средств ответчикам, все переводы были осуществлены истцом на счета физических лиц. Представленные документы подтверждают перечисление денежных средств и не свидетельствуют о нарушениях банками прав истца.

В рассматриваемом случае действия третьих лиц не могут являться основанием для возложения на ответчиков какой-либо гражданско-правовой ответственности, в том числе и в виде взыскания неосновательного обогащения.

С учетом изложенного исковые требования истца ФИО1 о взыскании с ответчиков неосновательного обогащения удовлетворению не подлежат.

Также суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований об обязании ответчиков представить сведения о получателях платежей, материалы дела не содержат сведений об обращении истца к ответчикам с просьбой о предоставлении им запрашиваемых сведений и сведения об отказе кредитных учреждений в предоставлении запрашиваемых сведений истцу.

При этом судом учитывается следующее.

В соответствии со ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В соответствии со ст. 26 Федерального Закона "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом "О страховании вкладов в банках Российской Федерации", а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, по операциям, счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией в срок, установленный статьей 9 Федерального закона от 12 августа 1995 года N 144-ФЗ "Об оперативно-розыскной деятельности", на основании судебного решения должностным лицам органов, уполномоченных осуществлять оперативно-розыскную деятельность, при выполнении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению преступлений по их запросам, направляемым в суд в порядке, предусмотренном статьей 9 указанного Федерального закона, при наличии сведений о признаках подготавливаемых, совершаемых или совершенных преступлений, а также о лицах, их подготавливающих, совершающих или совершивших, если нет достаточных данных для решения вопроса о возбуждении уголовного дела. Перечни указанных должностных лиц устанавливаются нормативными правовыми актами соответствующих федеральных органов исполнительной власти.

Таким образом, в силу вышеприведенных положений ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального Закона "О банках и банковской деятельности", банк гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Кроме того, Федеральным законом "О персональных данных" предусмотрены принципы защиты персональных данных, и раскрытие таких сведений будет влечь за собой ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, никаких нарушений прав истца со стороны ответчиков допущено не было, и оснований для возложения на ответчиков обязанности сообщить истцу персональные данные получателей денежных средств не имеется.

Одновременно суд считает необходимым отметить, что в силу вышеприведенных положений ст. 26 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» вся необходимая информация предоставляется банком, в том числе и органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве, соответственно, в случае проведения следственных мероприятий в рамках возбужденного по заявлению истца уголовного дела, вся необходимая для расследования данного дела информация, в том числе и составляющая банковскую тайну, может быть получена органами предварительного следствия.

Принимая во внимание, что ответчиками в период рассмотрения дела были представлены сведения о получателях денежных средств, оснований для удовлетворения данных требований не имеется.

В связи с отказом истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме, оснований для взыскания в его пользу судебных расходов также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес БАНК, ПАО СБЕРБАНК и адрес о взыскании неосновательного обогащения, судебных расходов, обязании предоставить сведения отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Решение суда в окончательной форме принято 24 сентября 2023 года.