УИД 03RS0010-01-2025-002602-77

Дело №2-1616/2025

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

26 июня 2025 года г. Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Вильдановой А.Р.,

при секретаре Таиповой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1616/2025 по исковому заявлению ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, указывая, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... от ..., согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере ... рублей, а ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит, на активацию карты должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всему условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и тарифами банка. Согласно выписке со счета банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несовременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) №... от ..., в соответствии с которым права требования, в том числе по кредитному договору №... от ... в размере задолженности ... рублей, перешли к истцу. ... изменилось наименование истца на ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля». Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от ... в сумме 100949,40 рублей, проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ... по ... в размере 315290,64 рублей, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ... по ... в размере 79244,31 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14887 рублей, взыскать судебные издержки по направлению копии искового заявления ответчику 105,60 рублей, по направлению копии искового заявления третьему лицу 105,60 рублей, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом уведомлен, исковое заявление содержит ходатайство истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом извещена, направила в суд возражение на исковое заявление, где указывает, что с исковыми требованиями не согласна ввиду пропуска истцом сроков исковой давности, просит в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом извещен, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Материалами дела установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... от ..., согласно которому ФИО1 предоставлен лимит кредитования в размере ... рублей.

Согласно Типовым условиям о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся составной частью договора об использовании карты №..., заемщик имеет право на неоднократное получение кредитов в форме овердрафта, кредитование текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком лимита овердрафта, то есть максимальной суммы единовременно представляемых Банком кредитов в форме овердрафта (п. 1.2 Раздела I).

В рамках договора Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета заемщика, при этом дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы потребительского кредита на счет или суммы кредита в форме овердрафта - на текущий счет. Банк предоставляет потребительский кредит в течение двух рабочих дней после получения из торговой организации подписанных заемщиком договора, копии паспорта заемщика, и иных документов по требованию банка. Дата предоставления потребительского кредита может отличаться от даты заключения договора (п. 1.2.1 Раздела I).

Срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно (п. 1.2.3 Раздела I).

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа (п. 2 Раздела II).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком Банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в Тарифном плане (п. 2.1 Раздела II).

В соответствии с п. 1.2 раздела II размер ежемесячного платежа включает в себя:

сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода;

сумму комиссий, которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей (при наличии);

часть суммы потребительского кредита, возвращаемую в каждый процентный период. При этом Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которых не наступил.

Задолженность по кредиту в форме овердрафта - сумма денежных средств, которую заемщик должен уплатить Банку, включающая суммы кредитов в форме овердрафта, процентов за пользование кредитами в форме овердрафта, возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), комиссий (вознаграждений), а также неустойки (штрафов, пени) и возмещение убытков, связанных с возвратом кредита в форме овердрафта (п. 2.1 Раздела II).

В п. 2.2 Раздела II указано, что при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для этого платежного периода, указанного в тарифном плане. В каждый платежный период заемщик погашает задолженность, образовавшуюся в течение предыдущих расчетных периодов. Каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в п. 56 заявки.

В соответствии с п. 8 Раздела II за проведение операций по счету и Текущему счету, обслуживание карты, а также выполнение иных операций Заемщик уплачивает Банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами Банка, действующими на момент операций. Указанные комиссии начисляются после проведения соответствующей операции.

П. 1 раздела III Типовых условий о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, предусмотрено обеспечение исполнения обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 Гражданского кодекса РФ является (штрафы, пени), предусмотренные тарифами банка. За нарушение сроков гашения задолженности по потребительскому кредиту и кредитам в форме овердрафта банк праве потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и в порядке, установленными тарифами банка, действующими на момент предъявления требования об уплате неустойки.

Согласно условий тарифного плана предусмотрено, что лимит овердрафта от ... до ... руб. кратный ... руб., минимальный платеж - ...% от лимита овердрафта. Полная стоимость кредита в форме овердрафта счетом страхования ...% годовых.

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность внесения платежей, в размере минимального, ежемесячного платежа, однако дата внесения последнего, окончательного платежа договором не установлена.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Заключенный договор также не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

При этом согласно пункту 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) №... от ..., в соответствии с которым права требования, в том числе по кредитному договору №... от ... в размере задолженности ... рублей, перешли к истцу.

В настоящее время требование о погашении всей суммы задолженности не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору №... от ..., задолженность ФИО1 перед банком составляет 100949,40 рублей.

Таким образом, заявленная истцом в судебном порядке задолженность по кредитному договору образована до дня заключения договора цессии.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что ответчик в судебное заседание не представил доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме.

Как усматривается из материалов дела, ответчику предложено представить суду контррасчёт взыскиваемых сумм.

ФИО1 в судебное заседание контррасчёт взыскиваемых сумм, а также иные доказательства в подтверждение доводов погашения кредита, суду не представила.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Рассматривая довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в пункте 12 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ... N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В силу ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Соответственно, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

... мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа №... от ..., выданного мировым судьей судебного участка №... по ..., по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании кредитной задолженности с ФИО1 в размере ... рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере ... рубль.

Согласно расчету задолженности истца ответчик ФИО1 последнее погашение задолженности производила ..., в дальнейшем ежемесячные плановые платежи ответчиком в установленный расчетный период каждого месяца не вносились. Списание денежных средств в ... произошло в рамках исполнительного производства.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки требования №... от ..., в соответствии с которым право требования по кредитному договору №... было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму ... руб., состоящую из: основной долг – ... руб.; проценты – ... руб.; комиссии - ... руб.; штрафы по договорам, по которым судебных процессов не было – ... руб.; расходы по оплате государственной пошлины – ... руб. (приложение №... к договору уступки прав).

В соответствии с п. 1.1 договора Цедент обязуется передать цессионарию, а цессионарий обязуется принять права требования по имеющим просроченную задолженность (в том числе с истекшим сроком исковой давности) соглашениям об использовании карты в объеме и в соответствии с перечнем кредитных договоров.

Из материалов дела следует, что ... ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования с указанием суммы задолженности ответчика по состоянию на ... – ... руб., что подтверждается почтовым реестром о направлении уведомления заемщику, однако задолженность ответчиком не погашена до настоящего времени.

Таким образом, истец знал о предполагаемом нарушении своего права после ....

С учетом данных обстоятельств, трехгодичный срок исковой давности истекал ....

Судебный приказ вынесен ... и ... отменен по заявлению ответчика.

... истец обратился в Белорецкий межрайонный суд РБ в порядке искового производства.

При таких обстоятельствах, поскольку срок исковой давности истек ..., истец с исковым заявлением в Белорецкий межрайонный суд РБ обратился с пропуском срока исковой давности, о применении которого просил ответчик, в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Каких – либо доказательств, в опровержение доводов ответчика о пропуске срока исковой давности, стороной истца не представлено, ходатайств о его восстановлении не заявлено.

При этом, в силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Поскольку в удовлетворении основных требований отказано, суд отказывает в удовлетворении производных исковых требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья: А.Р. Вильданова

Решение в окончательной форме изготовлено 10 июля 2025 года.