Дело № 2-425/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июня 2023 года г. Тверь

Заволжский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Янчук А.В.,

при ведении протокола помощником судьи Ежовым А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – ГК «АСВ» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором с учетом уточнения требований в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации просил взыскать задолженность по кредитному договору № от 10 сентября 2010 года за период с 08 августа 2017 года по 11 января 2023 года в размере 77359 рублей 56 копеек, в том числе: основной долг – 38678 рублей 50 копеек, проценты – 9251 рубль 90 копеек, неустойку – 29429 рублей 16 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 10 сентября 2010 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 145000 рублей сроком погашения до 10 сентября 2020 года, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Денежные средства перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,08 % за каждый день.

В соответствии с условиями кредитного договора, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,5 % за каждый день просрочки.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, по состоянию на 11 января 2023 ода образовалась задолженность в размере 77359 рублей 56 копеек.

Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано.

Истцом совершены все необходимые действия, позволяющие должнику исполнять обязательства по кредитному договору. Временной администрацией, а впоследствии и представителя конкурсного управляющего в адрес ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договору и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, что подтверждается реестрами почтовых отправлений.

Представитель истца при надлежащем и своевременном извещении о времени и месте рассмотрения дела в порядке статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения заявленных требований. Пояснил, что полагал, что кредит им был погашен в полном размере, при расчете задолженности банком учтены не все произведённые им платежи. Просил снизить размер взыскиваемой неустойки.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, УФССП России по Тверской области, АО «БАНК ДОМ.РФ» при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований на основании следующего.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 10 сентября 2010 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 145000 рублей под 0,08 % в день на срок 120 месяцев, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

В пункте 1.3 договора стороны согласовали, что плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, оформленном по форме Приложения № 1 к настоящему договору, который является неотъемлемой частью договора.

В соответствии с пунктом 3 договора, заемщик обязался до 07 числа (включительно) каждого месяца, начиная с октября 2010 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей.

Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (пункт 3.1.1 договора).

При наступлении сроков платежа, указанных в графике платежей, банк в безакцептной порядке списывает со счета денежные средства в погашение кредита и платы за пользование кредитом в размере ежемесячного платежа, указанного в графике платежей (пункт 4.1 договора).

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (пункт 5.4) заемщик обязуется уплатить банку пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Указанную пеню банк вправе списать с безакцептном порядке со счета заемщика либо с любого другого счета заемщика в банке (пункт 4.2 договора).

В соответствии с пунктом 6.1 договора, срок действия договора устанавливается со дня заключения и до полного возврата суммы основного долга, а также получение банком всех причитающихся ему плат и штрафных санкций.

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика №.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года по делу № А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыта процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

23 марта 2018 года в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 денежных обязательств конкурсный управляющий банка – ГК «АСВ» направило заемщику требование о погашении задолженности, которое осталось без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору № от 10 сентября 2010 года по состоянию на 11 января 2023 года составляет 77359 рублей 56 копеек, в том числе: основной долг – 38678 рублей 50 копеек, проценты на просроченный основной долг – 9251 рубль 90 копеек, неустойка – 29429 рублей 16 копеек (рассчитанная исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России).

С представленным истцом расчетом задолженности суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, подробно составлен, нагляден и аргументирован, полно отражает движение денежных средств, порядок начисления процентов, суммы задолженности и неустойки, соответствует требованиям закона, расчет является арифметически верным, ответчиком не опровергнут.

Вопреки доводам ответчика, все внесенные им через банк АКБ «Российский капитал» после банкротства ОАО АКБ «Пробизнесбанк» платежи, а также денежные средства, которые были удержаны судебным приставом-исполнителем, учтены в расчете задолженности и распределены в погашение основного долга и процентов.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Из приведенных положений закона в их совокупности и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что пунктом статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен минимальный размер процентов за неисполнение денежного обязательства, ниже которого договорная неустойка, учитывая ее компенсационный характер, на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снижена быть не может, в том числе и по договорам, заключенным до 01 июня 2015 года.

Как видно из материалов дела, общая сумма неустойки составляет 29429 рублей 16 копеек при сумме основного долга – 38678 рублей 50 копеек. Учитывая компенсационный характера неустойки, размер основного долга, период неисполнения обязательств по кредитному договору, положения пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд полагает, что к требованиям истца о взыскании неустойки необходимо применить положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, так как неустойка является способом исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Взыскание штрафных санкций в размере 29429 рублей 16 копеек для ответчика будет обременительно, а для истца явно несоразмерно последствиям нарушения обязательств. В связи с указанными обстоятельствами суд считает необходимым снизить общий размер неустойки, начисленной на просроченный основной долг и на просроченные проценты до 15000 рублей 00 копеек, что находится в пределах расчета процентов, исчисленных по пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При установленных обстоятельствах, руководствуясь вышеуказанными нормами права, учитывая, что факт предоставления банком кредита подтверждается материалами дела, доказательств возврата денежных средств по кредитному договору в полном объеме не представлено, суд исходя из представленного истцом расчета задолженности, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от 10 сентября 2010 года по состоянию на 11 января 2023 года в размере 62930 рублей 40 копеек, в том числе: основной долг – 38678 рублей 50 копеек, проценты – 9251 рубль 90 копеек, неустойка – 15000 рублей.

В остальной части требования истца о взыскании неустойки удовлетворению не подлежат.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 2739 рублей 09 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от 25.11.2020, № от 10.11.2022.

В судебном заседании истец уменьшил размер исковых требований. В окончательной редакции просил взыскать задолженность по кредитному договору в размере 77359 рублей 56 копеек.

При указанной цене иска размер подлежащей уплате государственной пошлины составляет 2521 рубль 00 копеек.

Согласно пп. 1 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено законом, она подлежит возврату в соответствующей части, то есть не может быть взыскана с ответчика в порядке возмещения судебных расходов по правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении, в частности, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2521 рубль 00 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 10 сентября 2010 года по состоянию на 11 января 2023 года в размере 62930 рублей 40 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 2521 рубль 00 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.В.Янчук

Мотивированное решение изготовлено 30 июня 2023 года.

Председательствующий А.В.Янчук